martes, 31 de enero de 2012

Casas inteligentes

Hasta hace poco este tipo de vivienda sólo aparecía en la cinematografía americana, hoy va más allá de la imaginación y se ha convertido en una realidad, ahora son cada vez más las personas que apuestan por este tipo de hogares.

Una casa inteligente simultáneamente usa la electricidad, la electrónica y la informática, para crear un diseño arquitectónico propio, de tal manera que las personas que la habitan disfruten de mayores comodidades.

El principio real de este tipo de viviendas se dio hace algunos años, cuando Estados Unidos y Japón comenzaron a utilizar la domótica, tecnología que permite controlar los aparatos y electrodomésticos del hogar a distancia.

La tecnología avanzada, uno de los elementos que las caracterizan se puede aplicar tanto a casas habitación cómo a departamentos, en la grandes ciudades o en las zonas rurales.

En nuestro país hay algunas casas de este tipo pero no son completamente inteligentes, tienen algunos elementos como el control del agua y el control del jabón.

Si de ventajas se trata son varias las que aportan las casas inteligentes, entre ellas:

  • Este tipo de construcciones abre la posibilidad de desarrollar con el tiempo, nuevos tipos de viviendas y mobiliario interno que vayan acordes con las nuevas formas de vida y accesibles para el público en general.

  • Las casas inteligentes permiten efectuar mediciones y evaluaciones del uso de nuevas tecnologías en el ambito doméstico.

  • Resultan mucho más seguras para sus habitantes que el resto, ya que cuentan con dispositivos automáticos de control cómo lo son: alarmas para intrusión y pánico, control de fuego y humos, vigilancia interna y remota, etc.

  • Contribuye en la disminución del gasto energético a través del control de la temperatura interna de los locales, el control de la iluminación y así cómo del control del consumo de los electrodomésticos, teniendo como resultado mayor ahorro y cuidado del medio ambiente.

  • La comodidad de las casas inteligentes es óptimo, y se logra a través del control del medio ambiente interno con la programación de horarios específicos para equipos de climatización, iluminación, etc.

  • Limpieza automática: A través de ductos de aire ubicados estratégicamente permite la conexión de los implementos utilizados en la limpieza.

  • Facilita la organización de las actividades cotidianas y permite realizar nuevas tareas desde casa, etc.
Aunque su principal desventaja radica en el precio ya que éste es más elevado que el del resto de los hogares y depende de las facilidades con que cuente la vivienda, hoy en día constructoras y especialistas en domótica estan trabajando juntos para construir unidades habitacionales automatizadas, que a largo plazo resulten más económicas por todo el ahorro que generan.

Es inevitable, la tecnología nos esta alcanzando; así que sólo hace falta estar bien preparados y abiertos para aceptar todas las posibilidades que nos permitirán vivir más seguros, más cómodos y con la certeza de que estamos ahorrando y a la vez colaborando para tener un medio ambiente más saludable para nosotros y nuestros hijos.

lunes, 30 de enero de 2012

Construcción: ¿qué es lo que viene?

Hogares a la medida y comunidades sustentables son el futuro de ese sector, afirma Alberto Vázquez; en las nuevas tendencias predomina el cuidado ambiental y la reducción de costos, dice el experto.


Dada la importancia de la industria de la construcción en la economía de los países y debido a la creciente conciencia mundial en el cuidado del medio ambiente, las nuevas tendencias han estado enfocadas en la eficiencia, tanto en la construcción mediante el uso adecuado de materiales, como en mitigar el impacto ecológico de esta industria.

En este sentido, podemos clasificar a las tendencias que predominarán en el futuro del mundo de la construcción en los siguientes 7 puntos:

  1. Las viviendas y edificios incorporarán sistemas de monitoreo de energía, de tal forma que los dueños podrán saber los gastos de energía que generan sus viviendas, pudiendo reducir de esta manera el desperdicio de energía.
  2. Diversas instituciones y organismos, principalmente gubernamentales, establecerán estándares de construcción ecológica, estimulando tanto a los inversionistas como a los dueños a implementar mejoras de eficiencia en las viviendas.
  3. Predominarán las viviendas pequeñas o a la medida, no sólo por los menores costos que esto implica, sino también debido a la conciencia de los usuarios, y a la mejor eficiencia de las mismas, sobre todo en aspectos como consumo de energía y agua, entre otros.
  4. Habrá un creciente desarrollo de ecocomunidades, consistentes en proyectos inmobiliarios que agrupan viviendas con un diseño eficiente y con tecnologías de producción de energía.
  5. El azul será el nuevo verde, ya que ante la posible crisis global de agua potable, surgirán nuevas tecnologías hidráulicas que permitan la utilización y reutilización de aguas pluviales.
  6. Las viviendas que generan al menos la misma cantidad de energía que gastan, ganarán terreno; esto reducirá la huella de carbono no sólo proveniente de la vivienda, sino también de las empresas que fabrican materiales y productos para la construcción.
  7. La educación respecto a la construcción sostenible, tanto en arquitectura, construcción, urbanismo o finanzas, repercutirá en el mercado de la construcción durante los años siguientes. Los edificios ‘verdes' predominarán el futuro de la construcción. Se estima que la industria de edificios verdes se enfocará más en hacer sostenibles edificios ya existentes, que en construir nuevos inmuebles.

A su vez, se anticipa un crecimiento explosivo en el uso de materiales biocompuestos, tales como plástico hecho de maíz, que puede ser utilizado para construir desde gabinetes hasta puertas, drenajes reforzados de concreto, tuberías ecológicas, entre otros. Igualmente se incrementará la utilización de fosas sépticas ecológicas, principalmente en zonas rurales que no tienen acceso a drenajes urbanos.

Estos hechos, sumados al ya conocido calentamiento global, han contribuido a que las tendencias en la arquitectura y la industria de la construcción no sólo apunten a la sostenibilidad y eficiencia, sino también a desarrollar sistemas que permitan adaptarse a las condiciones más extremas y catastróficas, modificando sus procesos y diseños para soportar el cambio climático.

*El autor es Director de Auditoría de KPMG y especialista en la Industria de la Construcción.

viernes, 27 de enero de 2012

¿ Qué es el impuesto predial ?

El impuesto predial es un gravamen con el cual se grava una propiedad o posesión inmobiliaria. Esta contribución deben pagarla todos los propietarios de un inmueble, ya sea vivienda, oficina, edificio o local comercial. Pero, cómo se determina la cantidad que debe pagar cada propietario.

Este tipo de impuesto existe en muchos países y está basado en la idea de que todos aquellos propietarios de un bien inmueble deben aportar una cuota anual al estado en forma de tributo.

Cómo y cada cuándo se paga

En México, tradicionalmente el impuesto predial se paga y se calcula de manera anual, en los primeros dos meses del año.

También existe la posibilidad de pagarlo de manera bimestral, a excepción de los contribuyentes que aportan la cuota mínima, es decir: los jubilados, pensionados o mayores de 60 años.

Por lo general, existe un descuento para quienes realizan su pago durante enero. El porcentaje que se descuenta varía de acuerdo con la entidad federativa y cambia cada año. Las reducciones con frecuencia oscilan entre 5 y 15% del total a pagar.

Cómo calcula el impuesto predial

Este gravamen se determina tomando como base el valor catastral del inmueble, el cual se establece calculando los valores unitarios del suelo y la construcción y multiplicando estos por la superficie de la edificación.

Para calcular el valor del suelo, el primer criterio que se utiliza es la ubicación del inmueble. De acuerdo con la ubicación existen tres tipos de valor de suelo:

Área de valor: Esto implica un cálculo con base en varias manzanas (grupo de casas ubicadas en el mismo lote o área) que tienen características parecidas en cuanto a infraestructura y equipamiento urbano (servicios), tipo de inmuebles (casas unifamiliares, condominios, locales comerciales, fábricas, etcétera) y dinámica inmobiliaria.

Enclave de valor: El cálculo por enclave se hace cuando una porción de manzanas o lotes habitacionales son notoriamente diferentes en valor y características respecto de los demás en un área específica.

Corredor de valor: Es el cálculo que se hace cuando el inmueble se encuentra en una avenida o vialidad importante o muy transitada. Este cálculo se hace en función de que las grandes vialidades aumentan el valor comercial de una propiedad al incrementar la actividad económica de la zona. Este cálculo se aplica aun cuando el inmueble no tenga su acceso principal sobre la vialidad en cuestión.

Cálculo del valor de la construcción

Después de calcular el valor del suelo, se determina el avalúo de la construcción. Para esto se toman en cuenta factores como:

• Tipo de inmueble: habitacional o comercial
• Número de pisos (tanto de la construcción general, como del propio inmueble. Por ejemplo: puede tratarse de un departamento de dos niveles que se encuentra dentro de un edificio de 10 pisos.
• Superficie del terreno
• Tamaño de la construcción
• Antigüedad del inmueble

Por último, para realizar el cálculo, se toman en cuenta los rangos de valores. Esto quiere decir que existen tablas que marcan el monto del impuesto predial de acuerdo con el rango de valor catastral en que se encuentra una vivienda.

El rango se presenta tomando en cuenta el límite inferior y el límite superior de precio. Esto quiere decir que, si el rango 1 fuera, por ejemplo, de viviendas entre $1 y $100,000 y tienes una vivienda con valor catastral de $50,000 y tu vecino tiene una con valor de $30,000 pesos, ambos serán acreedores a la misma cuota única.

Observaciones sobre el cálculo

Los resultados del cálculo no sólo dependen del número de metros cuadrados del inmueble, sino también de la zona y tipo de construcción, condiciones topográficas, equipamiento y servicios urbanos con que cuenten.

Esto quiere decir que el monto a pagar por concepto del impuesto predial será diferente para cada persona y no deberán hacerse comparaciones que contemplen uno o dos factores aislados.

La Secretaría de Finanzas del Distrito Federal, así como las de algunos otros estados, ofrece a los usuarios un instrumento para realizar el cálculo del impuesto predial, en caso de no haber recibido la orden de pago, haberla perdido, o no estar de acuerdo con el monto marcado en dicho documento.

Dónde se puede pagar

El Impuesto Predial, al igual que la mayoría de las contribuciones de este tipo, puede pagarse en cualquier sucursal bancaria (inclusive si no tenemos cuenta en dicho institución), en tiendas de autoservicio y departamentales autorizadas, o bien, vía Internet, en el portal electrónico de nuestro banco.

Por último es importante destacar que es conveniente realizar el pago del predial con prontitud para poder beneficiarnos con los descuentos y evitar multas por incumplimiento.

miércoles, 25 de enero de 2012

Cómo embalar de forma organizada en una mudanza


Las mudanzas son, por lo general, ocasiones de gran alegría y esperanzas. Implica un cambio, renovación, y el comienzo de una nueva etapa en nuestras vidas.
Pero antes de estar correctamente instalados en nuestro nuevo hogar, hay que pasar por un proceso bastante complicado y trabajoso. Embalar cajas, tirar todo lo que no nos sirve, guardar con sumo cuidado los objetos frágiles, etc. implica un trabajo por demás agotador. Sólo un correcto embalaje de nuestros bienes puede hacer que una mudanza sea sencilla y mucho menos agotadora.

Antes de comenzar a embalar para la mudanza, debemos hacer una buena “limpieza” de elementos. No hablamos de una higienización de por sí, sino a la acción de deshacernos de todos aquellos elementos y objetos que ya no nos son de utilidad. Podemos vender estos objetos, si se encontraran en buen estado, mediante portales de Internet, o bien regalárselos a algún conocido que los necesite, o mucho mejor, donarlos a alguna institución donde le darán un mejor aprovechamiento.
Por otra parte, debemos eliminar todos aquellos objetos rotos y en desuso, haciendo un embalaje más eficiente.

Necesitaremos cajas contenedoras, papel de diario, y de preferencia papeles de seda. También podemos utilizar otros elementos de embalaje, como envoltorios de burbujas y virutas de isopor. Las cajas deberán ser espaciosas, aunque no demasiado grandes, de modo de poder cargarlas sencillamente. Sería una buena opción escoger cajas pequeñas para los elementos más pesados, y las grandes para los livianos.

Lo más conveniente es disponer de cajas independientes para los objetos de los distintos ambientes, es decir, que cada caja tenga objetos de un solo ambiente. También debemos ubicarlos por rubros, de tal modo que coloquemos todos los platos y vajilla en una caja (los platos apilados, con diario entre medio), los elementos decorativos en otra, y así respectivamente. Debemos recordar siempre colocar dos tiras de cinta en la parte inferior de las cajas, para asegurar que no se desfondarán con el peso del contenido. También debemos tener siempre a mano un fibrón, para poder señalar correctamente cada caja y su contenido, especificando cuáles contienen elementos frágiles.

Otro paso importante a la hora de la mudanza, para una mejor organización, es colocar todos los elementos sobre una superficie, para seleccionarlos y embalarlos correctamente. Así, colocaremos los objetos más pesados y resistentes en la parte inferior, envolviéndolos si fuera necesario, y por encima los más livianos. Es conveniente colocar todos los elementos frágiles en cajas independientes, las cuales deben ser transportadas y manipuladas con mayor cuidado.

Siempre procuraremos llenar las cajas, para evitar que los objetos vaguen por su interior. De preferencia, no debemos apilarlas, sino disponerlas una junto a otra hasta cargarlas en el vehículo de transporte. Al hacerlo, entonces colocaremos las cajas frágiles por encima de las demás, y las más livianas por encima de las más pesadas.

Las toallas y sábanas deben ir en una caja aparte, y colocarlas al llegar en un sector visible, donde podamos encontrarla facilmente por la noche. Estos serán objetos que usaremos desde el primer día.

Otro punto importante es el tiempo de trabajo. Por más que nos parezca algo que será rápido, no siempre es así. Lo mejor es ir embalando varios días previos al momento de la mudanza, para que al llegar ese día concentremos las energías en el traslado y reubicación.

Por último, un consejo importante es tener a mano elementos que usaremos en todo momento. Éstos son: herramientas básicas (pinza, martillo, destornilladores, clavos), elementos de higiene (papel higiénico, toallas, jabón), utensilios de cocina (platos y cubiertos descartables, algo para comer y beber) y elementos de limpieza (escoba, balde, plumero, trapos de piso).

lunes, 23 de enero de 2012

En 2012 Fovissste otorgará 75 mil hipotecas

En su programa financiero para este año, el Fovissste contempla otorgar 75 mil créditos hipotecarios para sus derechohabientes y una derrama económica de hasta 53 mil 180 millones de pesos.

En 2011, el organismo al servicio de los trabajadores del estado colocó 75 mil 163 hipotecas, que significaron una derrama de 38 mil 036 millones de pesos. Este monto está dentro de lo previsto en su programa financiero 2007-2012, periodo en el que se consideraron importantes incrementos en los niveles de colocación durante los primeros cuatro años de la administración.

Entre los planes de Fovisste está abatir el rezago y reducir el tiempo ponderado de espera para obtener un crédito, que ha pasado de 191 a sólo 21 días.

En el otorgamiento de créditos destaca el incremento de casi 70% que mostró la demanda de su producto "Alia2plus", que en general satisfizo una demanda mayor valor, con un promedio de 730 mil pesos.

Mayores rendimientos en cuentas de ahorro

Por otra parte, la sostenida elevación de los índices de eficiencia y productividad mostrada durante 2011 permitirá que, en beneficio de los trabajadores que no tienen crédito, el Fovissste distribuya rendimientos superiores a la inflación en las cuentas individuales de ahorro.

Asimismo, el organismo informó que durante 2011 avanzó significativamente en el abatimiento del cuantioso número de problemas heredados a la presente administración, lo que contribuyó a generar certeza jurídica-financiera a este organismo y a sus acreditados y favoreció el saneamiento de su cartera.

En cuanto a su participación en los mercados financieros, informó que durante los 30 meses anteriores y hasta el cierre de 2011 había obtenido 47 evaluaciones "AAA" de las agencias calificadoras que operan en el país, mismas que respaldaron una captación de 53 mil 823 millones de pesos durante el mismo periodo.

viernes, 20 de enero de 2012

Tendencias del sector eléctrico residencial para 2012

Para este año, el control en el consumo de energía eléctrica seguirá siendo un tema de interés, principalmente en el sector residencial, donde constantemente escuchamos sobre el lanzamiento de nuevos productos y soluciones para usuarios finales.

Ernesto López Camacho, Vicepresidente de Power de Schneider Electric México, señaló que para algunos usuarios los constantes incrementos son motivo suficiente para implementar medidas de ahorro y buen manejo de la energía eléctrica, mientras que para otros el propósito es reducir las afectaciones al medio ambiente.

Cualquiera que sea el motivo, los consumidores en las viviendas empiezan a tomar conciencia sobre su consumo energético, donde tienen más poder de acción para poder alcanzar cambios significativos.

A nivel residencial, muchos consumidores encuentran hoy día una innovadora oferta de artículos de alto desempeño que ofrecen ayuda para monitorear y reducir el consumo energético. Productos centros de carga, equipos de iluminación y control, sistemas de cableado estructurado, energía solar y supresores de sobretensiones, hasta cámaras de seguridad, tienen cada día más demanda.

En base a esto, a continuación te presentamos algunas de las tendencias que presentó la empresa Schneider Electric México para este 2012, donde define los factores que tendrán gran impacto en la vida de los consumidores finales, sin importar si son dueños o inquilinos del inmueble.

Alza en los precios de la energía

Este es un punto importante, los costos comerciales de la electricidad han venido en aumento en la última década, y a futuro se vislumbran aumentos significativos, por lo que es importante comenzar a tomar acciones inmediatas. Como resultado de estos incrementos se esperara que los usuarios finales apliquen medidas para administrar la energía de una manera más eficiente, reduciendo el consumo y por ende los costos.

Soluciones de administración de la demanda

Las soluciones de administración de la demanda aparentan ser la mejor opción, puesto que hacen que los usuarios tomen conciencia sobre el consumo eléctrico a partir de las diferentes tarifas eléctricas respecto de los horarios de uso.

La administración de la demanda implica un ambiente flexible, integral y optimizado, y un sistema de administración donde se puede controlar el consumo eléctrico para minimizar la demanda en la red eléctrica durante horas pico, que es cuando los costos de la electricidad alcanzan tarifas más elevadas.

Conforme la CFE empiece a instalar Infraestructura de Medición Avanzada (AMI, por sus siglas en inglés) y otras tecnologías de redes inteligentes o smart grid, se podrán aplicar tarifas dinámicas para ayudar a los consumidores a tomar conciencia del costo de la energía y ajustar el uso conforme a éste. En la actualidad hay algunos programas piloto que buscan acercamos más a hacer de las redes eléctricas inteligentes una realidad tangible.

Eliminación de electrodomésticos “vampiro”

Conforme avanza la tecnología, en los hogares se ha incrementado el uso de modernos electrodomésticos, muchos de los cuales al estar apagados siguen consumiendo energía de la cual los consumidores no se percatan, a estos se les conoce como “electrodomésticos vampiro”.

Según datos de la Procuraduría del Consumidor, en México se estima que los “vampiros” de energía eléctrica roban el 13.3% del consumo residencial, y que en un hogar puede haber 10 o más “vampiros” que consumen energía inútil, lo cual en casos críticos equivale a tener encendido un foco de 60 watts todos los días. Sin duda, en los próximos años los consumidores buscarán tecnologías que de ser posible eliminen este tipo de consumos.

Inversión en redes inteligentes (smart grid)

Desde 2009, el Gobierno Federal ha destinado $4.5 mil millones de dólares en estímulo para motivar la inversión en proyectos de redes inteligentes (smart grid). A través de estas inyecciones de capital, y tomando en cuenta el potencial a corto plazo de las redes eléctricas inteligentes, los legisladores, compañías eléctricas y operadores de redes evalúan la integración comercial y las normas del sector a través de iniciativas de ley y programas piloto.

En México se prevén fuertes inversiones principalmente en áreas para eficientar la administración de energía en el hogar, la automatización de la distribución y la medición. El desarrollo de estas iniciativas forzosamente se verá traducido en el desarrollo de productos y soluciones para el mercado residencial.

Accesibilidad a paneles solares

En los últimos años los paneles solares se han vuelto más accesibles y costeables para el sector residencial. Se estima que los costos de instalación han disminuido en 10% en comparación con 2009, y que hoy los sistemas fotovoltaicos tienen mayor demanda gracias a los subsidios fiscales y programas de financiamiento del gobierno.

Conforme la demanda en el sector aumenta, se espera que algunos fabricantes ofrezcan programas de renta o “leasing” como ocurren en Estados Unidos. Esta iniciativa abrirá las puertas a que más personas puedan instalar sistemas solares en sus techos con pagos iniciales mínimos, reduciendo su factura eléctrica de manera significativa.

Alta eficiencia energética

Un factor importante al momento de incrementar la eficiencia energética de un hogar son los electrodomésticos. Un estudio de la empresa Whirpool confirmó que la mayoría de los consumidores, el 84%, considera la eficiencia energética como el principal factor de compra de electrodomésticos.

Asimismo, un estudio de American Lives señala que los consumidores están dispuestos a invertir más en mejoras eléctricas de sus hogares que en cualquier otro aspecto, esto incluye mejoras tales como ventanas más eficientes, sistemas de aire acondicionado de alto desempeño, materiales de aislamiento adicionales, entre otros.

Educar al consumidor

A pesar de la gran cantidad de información disponible sobre soluciones y productos de eficiencia energética, generalmente los más interesados en este tipo de información son los expertos en tecnología y aquellos que tienden a ser los primeros en adoptar estas medidas.

Para educar al consumidor sobre los beneficios e importancia de la eficiencia energética, el mensaje debe ser comunicado en términos que la gente conozca y entienda. Recientemente el Laboratorio Nacional Lawrence Berkeley encontró que hablar de eficiencia energética a través del confort, los beneficios en la salud, apelar a normas sociales e incluso convertirse en un individuo autosuficiente, es preferible a sólo hablar de ahorros energéticos, o incluso sobre ahorros monetarios.

El público necesita de datos duros para hacer caso. Una vez que el consumidor promedio entienda realmente los beneficios de la eficiencia energética en sus hogares, la adopción de conductas y medidas será mucho más sencilla.

• Tragaluces, iluminación natural en casa

• Revisa la instalación eléctrica de tu vivienda

miércoles, 18 de enero de 2012

Lo básico que debes de conocer de un crédito hipotecario

Cuando se piensa en adquirir una vivienda, la interrogante más común es ¿cómo obtendré el dinero para comprarla?, ya que este tipo de bienes son de alto valor, por lo que difícilmente se pueden pagar sin contar con un crédito que en muchas ocasiones es de largo plazo.

Lo más factible será recurrir a algún esquema de crédito hipotecario para obtener liquidez y poder realizar la compra del inmueble de su interés.

Sin embargo, es común que el consumidor no cuente con la información exacta para hacer la mejor elección.

Si bien es necesario conocer las opciones de financiamiento que existen en el mercado, hay preguntas básicas que en ocasiones no tomamos en cuenta al momento de la compra y que pueden hacer el proceso más sencillo y ahorrarnos dolores de cabeza.

“El mejor crédito es aquel que se adapta a las necesidades de ahorro y pago del interesado”, explicó Ricardo Aguirre, director de Productos de de Banca Hipotecaria Bancomer.

Detalles

Traje a la medida

El interesado además de comparar entre diversos créditos, también deberá evaluar de manera minuciosa:

El tipo de Crédito Hipotecario. Se refiere a elegir entre una tasa fija, variable o mixta; lo mejor es optar por tasa fija, y el tipo de moneda, pesos, Udis o salarios mínimos.

La opción en Udis y salarios mínimos permite obtener mayor capacidad de crédito, pero los pagos van aumentando.

En pesos ofrecen mayor certidumbre al acreditado por saber el total a pagar, pero el monto del crédito a obtener es menor.

Plazo contratado. Los créditos hipotecarios se ofrecen desde cinco hasta 30 años, a menor tiempo, mayor pago mensual; y a mayor plazo, menor pago mensual.

Tasa de interés que se determina de acuerdo con el tipo de crédito y el plazo contratado.­ Por ejemplo, un crédito a 15 años lo encontrará con una tasa de interés desde 12.75 hasta 13.40 por ciento.

Mitos y realidades

Especialistas de banca hipotecaria de Bancomer enumeran los principales mitos al momento de solicitar un crédito hipotecario.

Mito: Si alguna institución le ofrece un crédito hipotecario hay que aceptar de inmediato, no vaya a ser que se arrepientan y lo rechacen.

Realidad: Aceptar un crédito sin antes saber si se adapta a sus necesidades es un error. En el mercado existen muchas instituciones que ofrecen diversos tipos de financiamiento como: Bancomer, Santander, HSBC y sofoles como Su Casita, Casa Mexicana, entre otras.

Mito: El crédito hipotecario cubre la totalidad del valor del inmueble.

Realidad: Ninguna de las instituciones otorga como crédito el monto total del valor de la vivienda, el porcentaje de financiamiento, también conocido como aforo, alcanza 95% del valor, y lo más común es otorgar 80% del total.

Hay que tomar en cuenta que a mayor financiamiento, menor enganche y mayor mensualidad. Además de los gastos extra como la comisión por apertura del crédito, que usted tendrá que cubrir en el pago inicial.

Mito: Si obtiene un crédito hipotecario y pierde el empleo, ya no podrá pagarlo.

Realidad: Cuando uno adquiere una hipoteca generalmente viene acompañada de un seguro por desempleo, así que hay que preguntar por él y por otros seguros implícitos en el crédito, cómo funcionan y si se debe realizar un pago adicional.

Mito: Un préstamo hipotecario casi nunca es posible para personas que trabajan por cuenta propia.

Realidad: Cualquier persona puede acceder a un esquema de crédito hipotecario siempre y cuando compruebe su actividad laboral y sus ingresos.

Se pueden comprobar ingresos con cuentas bancarias, recibos de honorarios, facturas, entre otros.

Existe la posibilidad de participar en un programa de ahorro en un lapso de seis meses para que puedan otorgar el crédito.

Las personas a las que se les niega el crédito son aquellas que registran un mal historial en las sociedades de ­información crediticia o no demuestran capacidad de pago.

lunes, 16 de enero de 2012

Entran en vigor reformas a Ley del Infonavit

A partir del 12 de enero, el Infonavit iniciará la devolución de la Subcuenta de Vivienda a más de dos millones de trabajadores que no ejercieron su crédito para vivienda, esto después de que el Presidente Felipe Calderón firmó el decreto que reforma la Ley del Infonavit, lo cual se traducirá en múltiples beneficios para sus derechohabientes.

Al respecto, Calderón afirmó que una de las modificaciones más importantes consiste en la devolución de la Subcuenta de Vivienda a aquellos trabajadores jubilados que no ejercieron su hipoteca con el organismo.

Comentó que se estima que esta acción beneficiará a más de 2 millones de trabajadores jubilados y que el monto de los ahorros que serán devueltos se estima en 19,000 millones de pesos, razón por la cual instruyó a la Secretaría de Hacienda para agilizar la devolución de los recursos al Instituto.

El Presidente detalló que otra de las modificaciones consiste en que el acreditado tendrá la elección de ejercer su hipoteca tanto en veces salarios mínimos como un esquema con pagos fijos establecidos en pesos, que dará más claridad a todos de saber cuánto se paga por la hipoteca durante la vida del crédito.

Además, con estas modificaciones los trabajadores también podrán solicitar un segundo crédito. Hay personas que ya utilizaron su crédito y ya lo pagaron y ahora pueden acceder a un nuevo financiamiento por parte del Infonavit en coparticipación con otras entidades financieras.

En los próximos días, el Infonavit dará a conocer cuáles son las reglas que aplicarán para la solicitud de un segundo crédito con el organismo.

Calderón aseguró que estas reformas aprobadas por el Congreso de la Unión abrirán las puertas de un hogar digno a más mexicanos en los años por venir.

viernes, 13 de enero de 2012

12 tips para guardar los adornos navideños

Ya pasaron las fiestas navideñas y ahora es tiempo de desmontar toda la decoración que colocamos con tanto espero para adornar nuestra casa, aunque hay quienes prefieren hacerlo hasta después del 2 de Febrero. Por ello, te presentamos algunos útiles y sencillos consejos para que todos los objetos decorativos, así como los adornos del árbol, se conserven en buen estado hasta la próxima Navidad.

En casa reserva un lugar especial para almacenar las cajas con los artículos navideños. Trata de que el sitio sea fresco y seco para que de esta manera los adornos se conserven en muy buen estado.

Ojo con las temperaturas, recuerda que el calor o la humedad en exceso pueden afectar las texturas, colores y cualquier otro componente de tu decoración navideña.

El objetivo final del embalaje de la decoración navideña de manera organizada es facilitar su desempaque. Tómate tu tiempo para asegurarte de que todos los artículos estén limpios y secos antes de almacenarlos.


1.- Utilizar contenedores de plástico transparente: son perfectos porque es posible ver el contenido. Además, el plástico ayuda a proteger los objetos de la humedad. Al momento de apilar las cajas asegúrate de colocar las de mayor peso y tamaño debajo y las más pequeñas arriba.

2.- Guardar las esferas en sus empaques originales o utilizar pequeñas cajas como las de zapatos.

3.- Mucho cuidado con las series de luces. Son la parte más delicada de la decoración, por ello debemos aprender a conservarlas. Lo ideal es hacerlo en sus empaques originales o enrollarlas alrededor de un tubo de papel para que no se enreden. Prueba las luces antes de empaquetarlas. Enchúfalas y reemplaza de una vez los foquitos que estén fundidos.

No amontones las series de luces, ni guardes demasiadas luces en la misma caja, ya que las del fondo podrían dañarse. Las luces se enredan fácilmente por lo que conviene empaquetar cada tira por separado. Un sencillo truco que consiste en enredar las series de luces en trozos de cartón.Habrá que sujetar el principio y el final de cada juego de luces con cinta adhesiva, para que no se vuelvan a desenredar al guardarlas. De esta forma evitarás encontrarte con un maraña de cables cuando quieras volver a utilizarlas y a la vez evitarás que se estropeen y dejen de funcionar por no haberlas almacenado correctamente.Una opción más es guardar las luces de navidad enrolladas en una lata de conserva vacía, evitando así los enredos. ¿Muy ingenioso verdad?

4.- Los objetos del Nacimiento. Ten cuidado con todas las figuras y el misterio. Para almacenarlas lo mejor es utilizar bolsas de burbujas o papel encerado para que queden aislados y no haya accidentes. Utiliza una caja especial para todos estos objetos y márcala para tener cuidado en su manejo.

5.- Cuando adquieras artículos decorativos piensa en su almacenaje. En ocasiones compramos objetos demasiado grandes y no tenemos en cuenta que luego significará un problema guardarlos. Prefiere siempre los que son plegables y ahorra espacio, los arcos hechos de cintas con alambre se pueden doblar y volver a abrir al año siguiente. Las serpentinas y guirnaldas con alambre se pueden enrollar. No es necesario doblarlas a menos que necesites ahorrar espacio.

6.- No aplastar las coronas. Puedes apilarlas en cajas más grandes, pero es necesario envolver cada una con plástico de burbujas.

7.- Envolver los adornos adecuadamente. Se deben envolver de forma individual en papel o plástico de burbujas si necesitan más protección. Dado que la mayoría de los adornos son ligeros se pueden almacenar en cajas grandes. Si se conserva el embalaje original de los adornos es mejor meterlos en él antes de colocarlos en la caja.

8.- Protege la decoración navideña de la humedad. Si vives en un clima húmedo puede no ser suficiente con utilizar recipientes de plástico. Coloca bolsitas de gel de sílice en cada caja para evitar los daños causados por la humedad. En caso de no encontrar a la venta bolsitas individuales puedes envolver unas cucharaditas de gel de sílica en papel de seda blanco y cerrándolo bien con cinta adhesiva. Coloca varias bolsitas en las cajas.

9.- Protege los adornos de temperaturas extremas. Los adornos delicados pueden ser sensibles a la temperatura, por lo que conviene almacenarlos en una zona climatizada o podrían deteriorarse, derretirse o pegarse unos a otros.

10.- Marca las cajas para identificarlas. Coloca alguna etiqueta o marca a todas las cajas que contengan adornos de Navidad para poder identificarlas fácilmente el próximo año aunque estén almacenadas junto a otras cajas que no tengan nada que ver con ese tema.

11.- Tira lo que sobre. Algunas personas tienen tendencia a guardar todo tipo de objetos por si le encuentran algún uso más tarde, pero no vale la pena malgastar espacio en almacenar adornos que sabemos que no vamos a volver a utilizar (a menos, por supuesto, que tenga algún significado sentimental).

12.- Finalmente, no olvides reciclar tu árbol de Navidad. Como cada año, las delegaciones del Distrito Federal aplicarán programas de recolección de árboles navideños naturales, con el fin de evitar que sean arrojados a la vía pública. Del 7 al 21 de enero el programa "Árbol por árbol, tu ciudad reverdece" se desarrollará en diversos puntos de la Ciudad de México, para intercambiar los árboles navideños secos por composta o alguna planta que las personas podrán sembrar en su domicilio.

miércoles, 11 de enero de 2012

Hipoteca Verde

En el Infonavit nos preocupamos por el desarrollo habitacional sustentable, y por ello enfocamos nuestros esfuerzos para que cuando hagas uso de tu crédito para comprar, construir, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, contribuyas a reducir el impacto ambiental, además de obtener ahorros importantes en agua, luz y gas.

Para ello, las viviendas deberán estar equipadas con ecotecnologías,independientemente del producto de crédito que elijas.

El instituto va a financiar, en su caso, la adquisición e instalación de estos accesorios ahorradores, para lo cual se otorgará una cantidad adicional al monto máximo de crédito original; este monto adicional de ecotecnologías será el menor entre el monto que el instituto identifica para el derechohabiente y el costo de las ecotecnologías instaladas en la vivienda.

Estas ecotecnologías deben asegurar ahorros mínimos, de entre 215 y 400 pesos mensuales, de acuerdo a tu ingreso.



*Las ecotecnologías son los aparatos y equipos que se instalan en las viviendas y que, utilizando tecnologías modernas y eficientes, hacen posible el ahorro en el consumo de energía y agua.

Al elegir una vivienda debes considerar:

  • Si la vivienda, nueva o usada, ya tiene instaladas las ecotecnologías, y éstas cumplen con el ahorro de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a los accesorios ahorradores formará parte de tu crédito y se depositará junto con el pago que se realice al vendedor por el valor de la vivienda.

  • Si la vivienda, nueva o usada, no cuenta con ecotecnologías, existe la posibilidad de que sean instaladas una vez que hayas ejercido tu crédito y las podrás adquirir con los proveedores autorizados por el instituto, utilizando tu Constancia de crédito para ecotecnologías.
    En este caso, el pago correspondiente a las ecotecnologías se realizará en forma directa al proveedor, y al vendedor se hará el correspondiente al valor de la vivienda.

Si vas a utilizar tu crédito para construir en tu terreno, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, deberás cumplir con la instalación de las ecotecnologías y con el ahorro establecido de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a estos accesorios ahorradores formará parte de tu crédito.

Te sugerimos ingresar al Simulador de Hipoteca Verde, teniendo presente que:

  • Es una herramienta para que conozcas y te familiarices con las ecotecnologías.
  • Puedes usar el simulador cuantas veces consideres necesario hasta encontrar la combinación de ecotecnologías que mejor te convenga; considerando que de acuerdo a la selección que realices el monto de ahorro varía, te sugerimos elegir aquellas que te permitan tener mayores beneficios en tus consumos de agua, luz y gas.
  • Una vez que llegue el momento de realizar tu inscripción de solicitud de crédito, deberás tener definidas las ecotecnologías que formarán parte de tu vivienda, pues quedarán registradas y no podrán ser modificadas.

lunes, 9 de enero de 2012

Crédito hipotecario Alia2 Fovissste

El crédito hipotecario Alia2 de Fovissste es un producto hipotecario de cofinanciamiento pensado y diseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los derechohabientes del Fovissste.

Las características del crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

  • Este crédito del Fovissste no necesita de sorteo.

  • Es otorgado entre el Fovissste y la entidad financiera que elija el derechohabiente del Fovissste.

  • El crédito hipotecario Alia2 puede ser aplicado en la adquisición de casa nueva, casa usada y para la redención de pasivos hipotecarios.

  • Para este crédito hipotecario el Fovissste calcula la capacidad de crédito de sus derechohabientes con base en su sueldo básico de cotización, pudiendo llegar hasta $218,321.19 más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El crédito Fovissste tiene una tasa de interés del 4 al 6%.

  • Esta opción de crédito hipotecario del Fovissste ofrece la oportunidad de adquirir una casa sin tope en su valor.

  • Los créditos otorgados por los bancos y entidades financieras que apoyan el crédito hipotecario Alia2 Fovissste brindaran un préstamo hipotecario en pesos, donde ellos fijaran la tasa de interés, los plazos y comisiones, además de los seguros que incluirá el crédito hipotecario.

  • El Fovissste ofrece , para este tipo de crédito, usar como primer pago el 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR de sus derechohabientes.

  • El resto del crédito Alia2 que otorga el FOVISSSTE será pagado mediante descuentos quincenales de hasta un 5% del sueldo base de cotización (La tasa de interés va del 4% al 6% dependiendo del nivel salarial del acreditado) y las aportaciones subsecuentes que hace tu dependencia ayudan a la amortización del mismo.

Los requisitos para acceder al crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

  • Ser trabajador del Estado en servicio activo. (Es importante que tu Dependencia pague puntualmente el 5% correspondiente a tus aportaciones)

  • Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE.

  • Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de vivienda del SAR.

Algunos gastos que se genera para la autorización del crédito por parte de la Entidad Financiera son:

  • Comisión por apertura.
  • Comisión por investigación.
  • Avalúo.

jueves, 5 de enero de 2012

Consejos para cuidar un jardín en invierno


El invierno es una buena época para abonar el terreno con materia orgánica, para nutrir a las plantas y protegerlas de las futuras heladas. Es bueno utilizar rellenos, plantar las plantas en contenedores y casi al final del invierno árboles de raíz desnuda o con pan de raíz. Para los que tienen césped, conviene airearlo, plantar bulbosas de floración invernal, hacer podas para limpiar la leña muerta y que los árboles se vuelvan más vigorosos.

Por otro lado, conviene “reestructurar los árboles o arbustos que se hayan extendido demasiado para evitar roturas por el viento invernal”. En caso de que comiencen las lluvias, convendría parar el riego, proteger con más cuidado las plantas sensibles de las heladas, para ello también se pueden hacer planteles de hierbas aromáticas que queramos plantar en el jardín.

“Si en nuestro jardín tenemos plantas adaptadas a nuestro clima, como serían las plantas autóctonas y endémicas, ellas están preparadas para afrontar heladas, pero todas las medidas que hemos mencionado, sobre todo la aportación de materia orgánica, evitará que el frío penetre por los alrededores. Hay muchas plantas que pierden la parte aérea, las hojas se marchitan y caen, pero en la primavera vuelven a resurgir”.

Los jardines en tiempos de crisis

Las tendencias actuales, y más ahora en los tiempos de crisis, van encaminadas a reducir los costos de mantenimiento y de agua que se han disparado durante el verano en los jardines de cualquier vivienda. Montserrat Barceló nos recomienda que “es bueno proyectar jardines más auto sostenibles, constituidos básicamente por vegetación autóctona o quizás adaptada a nuestra área geográfica, reorganizando el sistema de riego para que sea más eficiente, respetando las zonas salvajes,fomentando el uso de los productos que tenemos más a mano como productos locales, piedra viva o restos de poda”.

Las semillas de otoño-invierno

Para éstas épocas del año, conviene plantar en nuestros jardines semillas de flores silvestres, pensamientos, prímula, alhelí, ciclamen, impatiens, o aromáticas como la lavanda, el tomillo o la mejorana.

Respecto a las plantas de otoño-invierno, es recomendable plantar araucaria, buxus baleárica (endémica), cítricos, nogales, olivos; o flores como hortensias, begonias, anémonas, lirios o tulipanes.

martes, 3 de enero de 2012

Recomendaciones para comprar tu vivienda

Te ayudamos a que tu elección sea la mejor.
En esta guía encontrarás algunos consejos para elegir una vivienda, nueva o usada, que
consideramos importante que conozcas antes de tomar una decisión.

1. Busca opciones que se adapten a tu capacidad de compra y cumplan con tus requerimientos, como la ubicación, el número de recámaras y de baños, si es unifamiliar, dúplex o multifamiliar, si cuenta con jardín, lugar de estacionamiento, cuánto te va costar vivir en ella, quienes serán tus vecinos, etc.

2. En www.micasa.gob.mx encontrarás un amplio catálogo de viviendas en venta que puedes consultar. También te recomendamos que consultes la sección de anuncios de los periódicos y cualquier otro medio de venta disponible en tu ciudad.

3. Contacta a los vendedores, ubica donde se encuentran las casas o las oficinas de ventas y acude a ellas. Es importante que visites todas las opciones que te interesen; no tomes la decisión con base en una maqueta o un folleto.
4. Fíjate si en la calle donde está la vivienda que te interesa, existen viviendas con usos distintos al habitacional. Esto disminuye su valor cuando no son negocios autorizados.

5. Compara los beneficios o inconvenientes que presenta cada opción: está cara, cerca, pequeña, qué costo te representarán los traslados a tu trabajo, a las escuelas u otros lugares que frecuentes.

6. Elige la casa nueva o usada, que ofrezca las mejores condiciones de calidad, ubicación y precio.

Si quieres comprar una casa nueva, ten en cuenta que:

• La mayoría están en proceso de construcción o por terminarse.

• Los proyectos incluyen espacios para sala, comedor y cocina; uno o más baños
con lavabo, inodoro y regadera; y una o más recámaras.

• Algunas tienen posibilidad de ampliación para otra recámara, otro baño y en ocasiones hasta para un piso completo. Pregunta si tienes las especificaciones del desarrollador para ampliarla.

• Cuando acudas a las oficinas de ventas, revisa las maquetas, los planos y los folletos que proporcionan los vendedores y visita la casa muestra.

• Es importante platicar con el vendedor para aclarar cualquier duda que tuvieras sobre las características de construcción, el tipo de materiales y acabados en pisos y muros, los muebles adicionales que te pudiera ofrecer, como cocina integral o clóset, si cuenta con lugar de estacionamiento fijo, tanque de gas estacionario, cisterna, etc. Busca asesoría adicional si no aclaras tus dudas.
• Pregunta también si tiene características especiales como infraestructura para instalar línea telefónica, señal de televisión por cable, gas natural, red de agua potable u otros servicios como el de post venta y si cuenta con el Seguro de Calidad.
• Aclara muy bien cual sería el precio total de la vivienda, así como las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta dentro del conjunto habitacional y/o del edificio. Pide que te garanticen la fecha de entrega ofrecida por escrito.

lunes, 2 de enero de 2012

5 Consejos para comenzar bien el año

Habitualmente solemos comenzar el año de una manera agradable y nos embaucamos en grandes propósitos y objetivos para el 2012. Ahora bien…si dejamos de ser tan superficiales y nos centramos en el meollo nos daremos cuenta que seguimos con los mismos problemas.

Les proponemos 5 consejos para resolver esos viejos problemas que continuamos arrastrando:

1. Organízate: Si no tienes un plan diario no tendrás un trabajo diario y perderás muchas horas a lo largo de la semana.

2. No: Es muy sencillo, tan sencillo como decir “NO”. Debemos aprender a decir no a todos esos ladrones de tiempo y fuerzas.

3. Para dejar de procrastinar: Elige el mejor momento de fuerza y enfréntate a eso que tanto te aburre, agobia y desagrada…una vez terminados serás las persona más feliz del planeta.

4. Utiliza un to-do: No te asustes por el nombre ya que no es nada del otro mundo. Es tan sencillo como la lista de la compra: tomates, cebollas, aceite…tan pronto vas llenando el carro vas tachando de la lista…pues lo mismo con tus tareas.

5. Planifica: No es la primera vez que lo digo y no será la última…si no haces no consigues pero si no planificas lo que haces nunca conseguirás lo que te propones…tu mismo…

Feliz comienzo de año!!