lunes, 31 de octubre de 2011

HSBC lanza hipoteca con la tasa más baja del mercado

Con el propósito de que cada vez más personas y familias adquieran una vivienda propia, HSBC México lanzó un nuevo producto crediticio llamado "Hipoteca a tu Alcance", el cual se obtiene con mayor facilidad y ofrece la tasa de interés más baja del mercado hipotecario.

Ante la cerrada disputa que se ha desatado en el sector financiero en el otorgamiento y costos de los créditos hipotecarios, HSBC México se suma a la competencia al ofrecer el financiamiento para obtener una vivienda con la tasa de interés más baja 10.40 por ciento.

Según cifras del mercado, el crédito hipotecario que le sigue sería el de Santader con una tasa de interés de 10.45% Scotiabank con 10.50%, Banorte con 11% aunque con tasas especiales más bajas según el perfil de cliente y BBVA Bancomer con 11.40% por ciento.

Características de "Hipoteca a tu Alcance"
  • Ser asalariado o persona física con actividad empresarial.
  • Mayor de 25 años*
  • Antigüedad mínima en el empleo o actividad actual de un año.
  • Antigüedad en el domicilio actual de un año.
  • Buen historial crediticio.
*La edad máxima más el plazo de crédito no deberá exceder los 70 años al momento de la autorización del crédito.

Guía para adquirir tu casa

Para ayudar a los clientes a planificar la compra de su casa, HSBC pone a sus disposición una guía hipotecaria gratuita en todos sus centros hipotecarios. Dicha guía asesora al cliente sobre los dos factores que debe considerar antes de adquirir una propiedad, cómo elegir la mejor hipoteca y explica los pasos a seguir para formar un patrimonio con éxito.

Además, como incentivo extra, HSBC México anunció que todos los crédito hipotecarios mayores a $400,000 pesos que se firmen entre Septiembre de 2011 y Enero 2012 participarán en el sorteo de una camioneta Audi Q5. Además, durante el mismo periodo habrán tres premios mensuales en efectivo (uno de $100,000 y dos de $50,000) para que los ganadores equipen su nuevo hogar.

Para mayor información y asesoría personalizada puedes comunicarte al teléfono +52 (844)439.30.00 y en la página www.davisa.com.mx

viernes, 21 de octubre de 2011

¿Qué es el Apoyo Infonavit?

Es un crédito otorgado por un banco o una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) usando tus aportaciones subsecuentes, para amortizar tu crédito; el Saldo de la Subcuenta de la Vivienda (SSV) queda como garantía de pago, en caso de pérdida de empleo.

Beneficios:
  • Puedes adquirir o construir una vivienda sin límite en su valor.
  • Tus aportaciones patronales, una vez otorgado el crédito, se pueden aplicar como anticipo a capital para reducir el plazo del crédito y pagar menos intereses o para disminuir tu pago mensual.
  • Tu SSV queda como garantía en caso de incumplimiento de pago por pérdida de empleo.*
  • Obtienes: Financiamiento de hasta 95%, Tasas de interés preferenciales, Menores comisiones, honorarios preferenciales con el notario público.
  • Podrás solicitar tu crédito infonavit una vez que hayas terminado de pagar tu Apoyo Infonavit**
Requisitos:
  • Ser derechohabiente de Infonavit con relación laboral vigente
  • No tener un crédito del Infonavit vigente
  • Que el banco o Sofol apruebe tu crédito
  • Firmar la carta de instruccióno irrevocable
  • Que el crédito otorgado por el banco o Sofol sea destinado para comprar una vivienda o construir en terreno propio.
Pasos para solicitarlo:
  • Conoce las condiciones financieras de bancos y sofoles y elige.
  • Consulta simulador de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros)
  • Contacta al Banco o Sofol elegido.
  • Consulta tus bimestres y obtén tu certificado de Apoyo Infonavit
Recuerda, en el Infonavit todos los trámites son gratuitos, realizalos de manera personal; o bien, con la ayuda de los asesores y/o emprendedores certificados, quienes te brindarán sin ningún costo, la mejor orientación para hacer realidad el derecho de tener tu vivienda propia.

*De acuerdo con el Art. 43 bis de la Ley del Infonavit, el saldo que queda como garantía por incumplimiento de pago en caso de pérdida de empleo es el constituido en tu SSV a partir del 4°bimestre de 1997. Las aportaciones anteriores a esta fecha (Fondo de Ahorro 72-92 y SAR 92) permanecen en tu cuenta individual.

**Debes cumplir con los requisitos de las reglas de otorgamiento de crédito vigentes.

lunes, 17 de octubre de 2011

¿Qué es la oferta vinculante en un crédito hipotecario?

La oferta vinculante es un documento que, a solicitud del interesado en adquirir un crédito hipotecario, a entidad otorgante debe entregar por escrito y sin costo, en el cual se obliga, por un plazo determinado, a establecer y mantener los términos y condiciones con los cuales otorgaría dicho financiamiento, así como el CAT individual de la operación. Conoce un poco más al respecto.

La entidad estará obligada a otorgar el Crédito Garantizado a la Vivienda en los términos y condiciones que se establezcan en la oferta vinculante, siempre y cuando compruebe la identidad del solicitante; la veracidad y autenticidad de los datos que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las condiciones del mercado; la realización de un avalúo practicado por una persona autorizada y el cumplimiento de otras formalidades que requiera la ley.

La oferta vinculante debe contener al menos la información siguiente:
  • El importe para el abono principal
  • El monto de los interese ordinarios
  • Las comisiones y las primas de los seguros obligatorios.
  • La cantidad total que el cliente deberá pagar en cada periodo.
  • El saldo insoluto del periodo principal de que se trate
  • El CAT y los supuestos asumidos en el cálculo del mismo
  • Las comisiones aplicables y los gastos a cargo del acreditado
  • Las posibilidades de sustituir el acreedor o el deudor
  • La información relativa a los riesgos inherentes al crédito por posibles variaciones de las tasas de interés, la inflación y el tipo de cambio.
¿Para qué sirve?
La oferta vinculante sirve para conocer y fijar el CAT individualizado del producto de crédito que sea del interés del cliente y para compararlo con los términos y las condiciones de los productos que ofrece las instituciones.

Es recomendable conseguir ofertas vinculantes de varias instituciones para encontrar lo que más convenga a tus intereses.

Contar con la oferta vinculante te dará la certeza de que las condiciones de una oferta de crédito se mantendrán vigentes durante cierto tiempo, lo que te permitirá realizar con calma una mejor evaluación, asesorarte y conocer mejor los riesgos en los que se puede incurrir ante de que comprometerte a la adquisición de la viienda.

Recomendaciones

Solicítala siempre, la entrega de la oferta vinculante es obligatoria y gratuita a solicitud del cliente. La solicitud de crédito debe incluir un apartado donde el solicitante haga constar si quiere o no una oferta vinculante. Selecciona siempre la opción de que sí deseas obtener una oferta vinculante.
Una vez recibida, recuerda que dispones de un plazo determinado, de al menos 20 días naturales, para aceptar dicha oferta y presentar la documentación requerida.

Compara, asesórate y piensa en la responsabilidad y los riesgos que implica contratar un crédito hipotecario. Revisa los términos y condiciones del crédito antes de firmar el contrato y a la firma de éste verifica que coincidan con los establecimientos en la oferta vinculante.

Solicita una compia siempre de la escritura del crédito

Para mayor información visita la página web de la Procuraduría Federal del Consumidor www.profeco.gob.mx

jueves, 13 de octubre de 2011

¿Cuándo te conviene pagar antes tu hipoteca?

Puedes adelantar hasta cuatro años de tu hipoteca haciendo pagos adelantados, pero si no te organizas bien esto puede dañar tus finanzas.

Cuándo decir que sí

Si tienes excedente en tus ingresos, por bonos, aguinaldo u otro concepto, antes de correr y adelantar un pago analiza tu situación financiera: ¿Tienes otras deudas a corto plazo?, por ejemplo, ¿debes en tus tarjetas de crédito o tienes un préstamo personal? En caso de que sí tengas otras deudas deberás establecer prioridades, más vale pagar primero la tarjeta de crédito donde ya se están cobrando intereses moratorios que adelantar tu hipoteca.

Si no tienes deudas y tus finanzas están organizadas, es decir, estás en números negros, entonces puedes hacer pagos adelantados.

Otro buen motivo para pagar antes tu deuda son proyectos relevantes como, tener un bebé, una maestría, un viaje o tal vez estén pensando ir a un evento importante.

Cuándo no hacer pagos adelantados
No conviene hacer pagos adelantados cuando tienes una hipoteca a 15 años en la que amortizas capital desde el inicio y en la que la mensualidad no sólo la pagas cómodamente, si no que ya pagándola te queda suficiente dinero para el estilo de vida al que te has acostumbrado.

En otras palabras, no necesariamente te conviene adelantar con un crédito que va acorde con tu perfil con tasa fija, en pesos.

Si tienes excedentes de dinero, pero tu hipoteca es la adecuada, entonces mejor invierte el dinero en otra cosa.

En qué periodo del crédito conviene adelantar pagos
La recomendación es hacer los pagos durante los primeros cinco o hasta ocho años de la hipoteca, cuando se pagan más intereses y se aporta menos a capital. De esta forma, todo lo que adelantes se irá directo a capital y reducirá el plazo y el pago de intereses.

Avisa a la institución financiera que vas a hacer un pago adelantado y diles si es para reducir tus mensualidades o tu plazo y corrobora que no haya penalización por éstos.

Adelantando algunos pagos puedes llegar a reducir tu hipoteca por casi cinco años. Mira cómo se comporta una hipoteca de 15 años a tasa fija con dos o hasta tres pagos adelantados al año.

Cómo te beneficia realizar al menos un pago adelantado por año.

En un crédito por $1,000,000 de pesos (a un plazo a 15 años, con una tasa promedio de 12.75%), pagas una mensualidad promedio de $13,400; sin embargo, durante el primer año la amortización a capital promedio será de $1,970 pesos cada mes, los otros $11,180 pesos con intereses.

Si en ese primer año pagaras tan sólo una mensualidad extra, será lo equivalente a cuatro mensualidades, es decir, terminarás de pagar tu crédito cuatro meses antes.

Siguiendo esta dinámica y pagando puntualmente tus mensualidades, los primeros cinco años, en lugar de pagar tu crédito a 15 años, terminarás en 11.8 años.

Consulta qué instituciones financieras te penalizarán, es decir cobran un interés extra por pago anticipado. Generalmente es en créditos con planes de recompensas. Desde luego, prefiere aquellas que no te cobren por adelantar pagos.


lunes, 3 de octubre de 2011

¿Por qué te conviene invertir en una casa?

Todos hablas de las inversiones en terrenos o ladrillos pero ¿por qué puede ser una inversión inteligente?

Una casa es una buena inversión, como todos los instrumentos, cuando forma parte de un portafolio diversificado y cuando el perfil del inversionista (es decir, tus metas y proyecto de vida), va acorde con lo que implica invertir en bienes raíces.

¿Una entrada de flujo de efectivo o crear un patrimonio?
Hay dos formas en las que un buen inmueble puede servir como inversión: que adquieras una vivienda que vas a vivir con tu familia, o invertir en un bien inmueble que vas a rentar (una casa o local comercial) que te permitirá tener un flujo de efectivo mes a mes.

El primer caso va a generar tu patrimonio familiar a futuro, aunque te genere un gasto a corto plazo porque vas a pagar mensualidades de un crédito hipotecario, al final de un periodo tendrás una casa propia y habrás utilizado el crédito como complemento para un ahorro. Esta propiedad la vas a disfrutar (lo que también implica una dividendo) y, en el futuro, la podrías vender y obtener una ganancia.

En el segundo caso, si estás más allá de crear un patrimonio familiar, y buscas una inversión complementaria, entonces puedes invertir en propiedades que creen flujos por medio de rentas.

Una opción te genera una entrada de liquidez mensual, la otra te genera una inversión a largo plazo y ofrece seguridad.

¿Por qué una hipoteca es un complemento a mi ahorro?
Cuando ahorrar no es una disciplina sencilla, un crédito hipotecario puede funcionar como un complemento pues la persona se fuerza a tener un cierto monto mensual que va al pago de su casa. El pago que hace al banco es equivalente a una inversión mensual que sabes que no te vas a gastar, y si no fuera porque se tiene una hipoteca, hay personas que no pueden ahorrar este dinero, sino que lo gastan en su vida diaria.

Así, en vez de pagar renta, pagas una mensualidad y adquieres un inmueble que con el tiempo deberá tener una cierta plusvalía, valdrá más, y esto en consecuencia incrementa tu patrimonio.

Entonces, no hay que tenerle pánico al crédito, sólo entenderlo. Funciona como complemento a tu ahorro mientras el monto por el cual estás endeudado lo pueda cubrir sin sufrir. Al final, el endeudamiento no es malo mientras no te llegue al cuello.

¿Conviene o no invertir ahora en bienes raíces?
Esta respuesta sólo la puedes dar tú. Recuerda que en cuanto a las inversiones, como se dice al principio de esta nota, parte del secreto es la diversificación, que en lo que inviertas no te quite el sueño y responda a las necesidades de tu perfil como inversionista.

Lo que queda claro es que la compra de una casa se puede convertir en una gran herramienta financiera para crear un patrimonio, es importante que tengas este tipo de inversión en tu cartera o portafolio de inversión. Ya tú decidirás si lo que quieres es vivir en tu inversión o sacar un flujo de ésta.