3 consejos financieros para los recién casados

Casarse se ha convertido en una industria tan enorme que las parejas llegan a gastar más de $40,000 millones para unirse en matrimonio. Las bodas requieren de mucha planificación para que queden bien. Sin esta, es poco probable que las cosas resulten como deben ser. Es interesante ver como algunas parejas pasan meses o hasta un año organizando una boda, pero no le dedican ni una sola hora a organizar la nueva vida financiera que están por comenzar.

Después de casarte no puedes manejar tus finanzas de la misma forma que cuando eras soltero o soltera. ¡Todo cambia! Y muchas parejas no se dan cuenta de esto. ¿Cuál es el resultado? La mayoría de divorcios ocurren por peleas causadas por temas financieros. Y cada semana, más de 45,000 parejas se divorcian en el país. ¿Qué deben hacer los recién casados para no terminar así?

Sé honesto acerca de las deudas que traes al matrimonio
Antes de casarse, muchas parejas comparten su pasado amoroso con su futuro cónyuge para que no haya secretos entre ellos que más adelante puedan dañar la relación. Pero, estas mismas personas tienen miedo de admitir que deben $5,000 en una tarjeta, que se fueron a la bancarrota hace 5 años, o que su casa está en ejecución hipotecaria. Tratar de ocultar esto es imposible; la verdad saldrá a la luz cuando intenten comprar o financiar algo. Deben de ser honestos y abiertos uno con el otro, especialmente, en asuntos de dinero. Es importante que vayan tomando decisiones responsables, pero esto solo se puede hacer si trabajan con información correcta.

Junten su dinero poco a poco

Hoy en día, un gran porcentaje de matrimonios se producen entre personas que ya están establecidas; es decir, tienen trabajo, dinero, y bienes como autos y casas, etc. No es como antes cuando una parejita de 19 años se casaba para comenzar una vida juntos; ahora, los cónyuges traen cada uno una vida al matrimonio. De estas dos vidas hay que hacer una, pero lo mejor es tomarlo con calma, sin apuros. Cada uno tiene una idea distinta acerca del dinero. Si juntan todo lo que tienen desde el primer día, se producirá un estrés innecesario al ver como la otra persona gasta tu dinero. Es mejor que cada uno conserve sus bienes y también deben de abrir cuentas mancomunadas. Poco a poco, pueden transferir de las cuentas individuales a las mancomunadas. Si toma un par de años, no hay problema.

No esperen cambios milagrosos del otro
Las mujeres se frustran en el matrimonio porque el hombre no cambia como ella quiere, mientras que el hombre se frustra porque la mujer cambia y no se queda como era. Tenemos que entrar al matrimonio con los ojos abiertos. Las personas pueden mejorar ciertos defectos si hacen el esfuerzo; pero, no es realista pensar que alguien a quien le encanta gastar, de repente se volverá responsable solo por casarse.

El matrimonio es algo que se debe proteger. Ya sufre de demasiados ataques. No dejes que asuntos de dinero te lleven a perder el tuyo.

Cómo preparar tu casa para la temporada de lluvias

Durante la temporada de lluvia es común ver un ambiente más limpio, sin contaminación, huele a tierra mojada, pero la visión es totalmente distinta cuando la humedad se convierte en un habitante más de nuestra casa.

Por ello debemos buscar alternativas para protegerlo y evitar así daños que posteriormente será más caro reparar. Lo más común es aplicar un buen impermeabilizante en el techo, pero esto no es todo lo que puedes hacer.


En ocasiones durante esta temporada aparecen las goteras y filtraciones y surge el moho en las paredes. Estos son problemas que desmejoran el aspecto de la vivienda, deteriorando muros y ladrillos, además de objetos que están ubicados cerca de las paredes, ya sean electrodomésticos o muebles en general, y ni que decir de clósets y roperos.

La impermeabilización de la casa sirve para luchar contra la humedad y filtraciones, protege contra los efectos que el agua pueda causar. Los impermeabilizantes son confiables para cuidar la vida de una propiedad, aunque es más común actuar cuando el problema ya está, que prevenirlo.

Los expertos recomiendan impermeabilizar cuando menos dos meses antes de las primeras lluvias, para que resulte 100% efectivo.


¿Qué es una impermeabilización?

Un impermeabilizante es el material o producto que tiene propiedades protectoras contra el paso del agua y la formación de humedad interior. Su principal función es proteger y prolongar la vida útil de una construcción. Cuando hablamos de impermeabilizar nos referimos al proceso que se efectúa en todo el inmueble para evitar el paso del agua.

Aún las construcciones nuevas deben impermeabilizarse porque además de protegerlas prolonga la vida útil del inmueble. Por otra parte, sabemos que el mantenimiento preventivo es menos costoso que uno correctivo, aunque esto es parte de la cultura que nos toca difundir, pero ¿cómo saber cuándo dar este mantenimiento?, o ¿cómo saber si es necesario reemplazarlo?

Existen signos visibles que nos indican la necesidad de aplicar un mantenimiento superficial. Estas señales pueden ir desde la aparición de grietas superficiales, descascaramientos o que surjan zonas negras (moho) en las paredes o techos.

Ah ora bien, si en el sistema de impermeabilización aparecen grietas, descascaramientos y otros defectos que lleguen hasta la loza o piso firme, es conveniente retirar esa impermeabilización y reemplazarla. En este caso debemos mencionar que existen impermeabilizantes asfálticos regeneradores de impermeabilizaciones con principios de envejecimiento.

Como medida preventiva se recomienda considerar un una pendiente en techos y azoteas para que el agua no se estanque y genere humedad, porque estas áreas son las más expuestas a las variaciones del clima, ya sea viento, calor o lluvia.

También se aconseja revisar con frecuencia las zonas por impermeabilizar o las ya tratadas para que las aguas no tomen por sorpresa. Se debe impermeabilizar en superficie seca y libre de polvo, grasa u otro elemento. Los mejores resultados se obtienen aplicando capas gruesas y adecuadas, que asegurarán una barrera contra agua y humedad, así como contra calor y ruido.

Finalmente, como cada caso es particular, o ideal es acercarse a algún especialista, quien nos dará el mejor consejo para aplicar el material necesario.

Recordemos que no hay que esperar a que las goteras o humedades sean la señal para impermeabilizar, porque además de que la vida útil de nuestra construcción se acorta, el mantenimiento correctivo es mucho más caro que el preventivo.


Tipos de impermeabilizante

En el mercado existen impermeabilizantes para cada tipo de problema y clima. Para superficies, horizontales, verticales, inclinadas, de concreto, tabique, lamina galvanizada, fibra de vidrio, mampostería, madera, precolados etcétera. Para climas fríos, templados, calientes o extremosos e incluso, para estructuras que se encuentran bajo inmersión constante.

* Acrílico o líquido.- Se aplica con facilidad, es como pintar. Una vez seco, forma una película elástica e impermeable que impide el paso del agua. Es ideal para acabados finales a la intemperie. Cualquier persona puede aplicarlo siguiendo las instrucciones. Rinde un litro por metro cuadrado.

* Con base de cemento.- Soluciona problemas de humedad en viviendas, se aplica en capa fina o gruesa. Acaba con las filtraciones porque es una pasta de alta viscosidad que resana cualquier grieta, evitando el paso de agua. Por su fabricación es flexible y resistente. Su aplicación requiere mano de obra, equipo y protección especializada. El producto es flamable.


También protege las ventanas

Las ventanas también son un lugar por donde se filtra el agua, por eso hay que protegerlas aplicando un sellador de silicón en las orillas, el cual viene en dos presentaciones: tipo industrial y para uso doméstico.

E silicón doméstico generalmente viene en color transparente pero también lo podemos encontrar en color negro, rojo y blanco, para aplicarlo es importante que la ventana esté limpia y seca, después aplícalo cuidadosamente por las orillas hasta dejar secar, la consistencia que quedará será tipo "goma". El silicón industrial viene con una "calafateadora" que es el instrumento para aplicar el pegamento correctamente, esta lo que hace es empujar el embolo del envase para así depositar el líquido poco a poco sin provocar derrames.

Otro material con el que se pueden cubrir las orillas de las ventanas es uno tipo esponja que viene en forma de rollo, con pegamento por ambos lados. Para utilizarlo, se va desenrollando y después se corta la cantidad necesaria, se despega la cinta de una de las orillas para dejar al descubierto el pegamento y con cuidado y evitando formar huecos se va "parchando" por todas las orillas. Este pegamento se vende por metros y otra ventaja que tiene es que sirve también para evitar la vibración o el ruido en las ventanas, sobre todo en aquellas que dan a la calle.

Un material más económico es el "mastique" el cual se consigue en una tlapalería. Este material es el de menor calidad ya que con el tiempo se cristaliza y se vuelve quebradizo.


Y de paso las paredes

Con el paso del tiempo y de las lluvias las paredes se van deteriorando de tal manera que se forman grietas o se almacena la humedad.

Para mayor seguridad, por dentro puedes aplicar un sellador vinílico, aunque la función de éste último es principalmente dar durabilidad y resistencia a la pintura de las paredes, también sirve como una herramienta extra para aminorar el daño causado por la lluvia.

Si tus paredes ya tienen grietas lo mejor es que llames a un albañil para que rellene los huecos con cal o yeso, después puede pintar y aplicar los selladores.

Otra labor que le puedes encomendar a tu albañil es que le ponga una especie de "bardita" en las puertas exteriores para evitar la inundación. Como esto no es muy decorativo no lo pongas en la puerta principal sino en aquellas que no están tan "a la vista" como lo es la puerta del patio. Para la puerta principal lo recomendable es colocar una banda decorativa, en la parte de abajo para así evitar el paso del agua y polvo.

Entran en vigor reformas a Ley del Infonavit

A partir del 12 de enero, el Infonavit iniciará la devolución de la Subcuenta de Vivienda a más de dos millones de trabajadores que no ejercieron su crédito para vivienda, esto después de que el Presidente Felipe Calderón firmó el decreto que reforma la Ley del Infonavit, lo cual se traducirá en múltiples beneficios para sus derechohabientes.

Al respecto, Calderón afirmó que una de las modificaciones más importantes consiste en la devolución de la Subcuenta de Vivienda a aquellos trabajadores jubilados que no ejercieron su hipoteca con el organismo.

Comentó que se estima que esta acción beneficiará a más de 2 millones de trabajadores jubilados y que el monto de los ahorros que serán devueltos se estima en 19,000 millones de pesos, razón por la cual instruyó a la Secretaría de Hacienda para agilizar la devolución de los recursos al Instituto.

El Presidente detalló que otra de las modificaciones consiste en que el acreditado tendrá la elección de ejercer su hipoteca tanto en veces salarios mínimos como un esquema con pagos fijos establecidos en pesos, que dará más claridad a todos de saber cuánto se paga por la hipoteca durante la vida del crédito.

Además, con estas modificaciones los trabajadores también podrán solicitar un segundo crédito. Hay personas que ya utilizaron su crédito y ya lo pagaron y ahora pueden acceder a un nuevo financiamiento por parte del Infonavit en coparticipación con otras entidades financieras.

En los próximos días, el Infonavit dará a conocer cuáles son las reglas que aplicarán para la solicitud de un segundo crédito con el organismo.

Calderón aseguró que estas reformas aprobadas por el Congreso de la Unión abrirán las puertas de un hogar digno a más mexicanos en los años por venir.

Crédito hipotecario Alia2 Fovissste

El crédito hipotecario Alia2 de Fovissste es un producto hipotecario de cofinanciamiento pensado y diseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los derechohabientes del Fovissste.

Las características del crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

• Este crédito del Fovissste no necesita de sorteo.

• Es otorgado entre el Fovissste y la entidad financiera que elija el derechohabiente del Fovissste.

• El crédito hipotecario Alia2 puede ser aplicado en la adquisición de casa nueva, casa usada y para la redención de pasivos hipotecarios.

• Para este crédito hipotecario el Fovissste calcula la capacidad de crédito de sus derechohabientes con base en su sueldo básico de cotización, pudiendo llegar hasta $218,321.19 más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El crédito Fovissste tiene una tasa de interés del 4 al 6%.

• Esta opción de crédito hipotecario del Fovissste ofrece la oportunidad de adquirir una casa sin tope en su valor.

• Los créditos otorgados por los bancos y entidades financieras que apoyan el crédito hipotecario Alia2 Fovissste brindaran un préstamo hipotecario en pesos, donde ellos fijaran la tasa de interés, los plazos y comisiones, además de los seguros que incluirá el crédito hipotecario.

• El Fovissste ofrece , para este tipo de crédito, usar como primer pago el 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR de sus derechohabientes.

• El resto del crédito Alia2 que otorga el FOVISSSTE será pagado mediante descuentos quincenales de hasta un 5% del sueldo base de cotización (La tasa de interés va del 4% al 6% dependiendo del nivel salarial del acreditado) y las aportaciones subsecuentes que hace tu dependencia ayudan a la amortización del mismo.

Los requisitos para acceder al crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

• Ser trabajador del Estado en servicio activo. (Es importante que tu Dependencia pague puntualmente el 5% correspondiente a tus aportaciones)

• Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE.

• Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de vivienda del SAR.

Algunos gastos que se genera para la autorización del crédito por parte de la Entidad Financiera son:

• Comisión por apertura.
• Comisión por investigación.
• Avalúo.

Recomendaciones para comprar tu vivienda

Te ayudamos a que tu elección sea la mejor.

En esta guía encontrarás algunos consejos para elegir una vivienda, nueva o usada, que

consideramos importante que conozcas antes de tomar una decisión.

1. Busca opciones que se adapten a tu capacidad de compra y cumplan con tus requerimientos, como la ubicación, el número de recámaras y de baños, si es unifamiliar, dúplex o multifamiliar, si cuenta con jardín, lugar de estacionamiento, cuánto te va costar vivir en ella, quienes serán tus vecinos, etc.

2. En www.micasa.gob.mx encontrarás un amplio catálogo de viviendas en venta que puedes consultar. También te recomendamos que consultes la sección de anuncios de los periódicos y cualquier otro medio de venta disponible en tu ciudad.

3. Contacta a los vendedores, ubica donde se encuentran las casas o las oficinas de ventas y acude a ellas. Es importante que visites todas las opciones que te interesen; no tomes la decisión con base en una maqueta o un folleto.

4. Fíjate si en la calle donde está la vivienda que te interesa, existen viviendas con usos distintos al habitacional. Esto disminuye su valor cuando no son negocios autorizados.

5. Compara los beneficios o inconvenientes que presenta cada opción: está cara, cerca, pequeña, qué costo te representarán los traslados a tu trabajo, a las escuelas u otros lugares que frecuentes.

6. Elige la casa nueva o usada, que ofrezca las mejores condiciones de calidad, ubicación y precio.

Si quieres comprar una casa nueva, ten en cuenta que:

• La mayoría están en proceso de construcción o por terminarse.

• Los proyectos incluyen espacios para sala, comedor y cocina; uno o más baños

con lavabo, inodoro y regadera; y una o más recámaras.

• Algunas tienen posibilidad de ampliación para otra recámara, otro baño y en ocasiones hasta para un piso completo. Pregunta si tienes las especificaciones del desarrollador para ampliarla.

• Cuando acudas a las oficinas de ventas, revisa las maquetas, los planos y los folletos que proporcionan los vendedores y visita la casa muestra.

• Es importante platicar con el vendedor para aclarar cualquier duda que tuvieras sobre las características de construcción, el tipo de materiales y acabados en pisos y muros, los muebles adicionales que te pudiera ofrecer, como cocina integral o clóset, si cuenta con lugar de estacionamiento fijo, tanque de gas estacionario, cisterna, etc. Busca asesoría adicional si no aclaras tus dudas.

• Pregunta también si tiene características especiales como infraestructura para instalar línea telefónica, señal de televisión por cable, gas natural, red de agua potable u otros servicios como el de post venta y si cuenta con el Seguro de Calidad.

• Aclara muy bien cual sería el precio total de la vivienda, así como las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta dentro del conjunto habitacional y/o del edificio. Pide que te garanticen la fecha de entrega ofrecida por escrito.

5 CONSEJOS FUNDAMENTALES PARA LOS ACREDITADOS INFONAVIT

Al adquirir un crédito debemos organizarnos de la mejor manera, y mas aún tratándose de un crédito hipotecario, ya que hablamos de un adeudo importante y está de por medio nuestro patrimonio. Por lo anterior, Infonavit nos proporciona algunas recomendaciones y es conveniente tenerlas en cuenta para evitarnos futuros dolores de cabeza.

Recomendaciones al momento de la escrituración

Para comenzar sopongamos que como derechohabiente ya efectuaste los trámites correspondientes ante el Infonavit, tu crédito fué aprobado y has decidido ejercerlo para adquirir una vivienda nueva o usada. Al momento de cerrar la operación, es importante mencionarte que el notario público te hará entrega de las Escrituras de tu casa, mismas que deberán estar inscritas en el Registro Público de la Propiedad (RPP).

En este caso, el primer consejo es tomar nota de la escritura, nombre y número del Notario Público, número de escritura y fecha, guarda estos datos para en caso de que se extravíe la escritura puedas solicitar una copia certificada de ella.

De qué manera deberán efectuarse los pagos Infonavit

Al momento en que se te otorga el crédito Infonavit, el pago es una cuota fija determinada en veces salario mínimo (VSM). Para convertir a pesos, se debe multiplicar esa cantidad por el salario mínimo en el Distrito Federal. Dicha cuota debe ser cubierta una vez al mes como pago del crédito, existen dos maneras de pago para tu Crédito Infonavit:

• Si tienes trabajo.- Tu patrón debe descontar esa cuota y entregarla al Infonavit. En caso de que el descuento que hace tu patrón no se refleje en los estados de cuenta del crédito, debes informarte en infonatel para lograr que se apliquen los pagos. Los recibos de nomina son los comprobantes de los descuentos que hace tu patrón como pago para el crédito Infonavit, debes cuidarlos. En caso de que tu patrón no está obligado a descontar el pago de tu crédito, en ese caso debes hacerlo tu mismo.
• Si no tienes trabajo.- Debes pagar con el talón que aparece en tu Estado de Cuenta, mismo que llegará por correo a tu domicilio, o bien Llama a Infonatel y solicita una Línea de Captura que utilizarás para pagar en el banco mediante una ficha de depósito. También puedes buscar información en el Sitio de Internet www.infonavit.org.mx obtén una Línea de Captura y paga en alguno de los bancos autorizados.

En caso de no realizar el pago de tus mensualidades

Si te estas atrasando en tus pagos y por alguna razón no puedes ponerte al corriente llama a infonatel para encontrar una solución, ya que de no hacerlo el Infonavit iniciará los trámites para recuperar la vivienda.

Recibirás un aviso de falta de pago, a través de visitas domiciliarias que realizan los gestores de pago, despachos de cobranza o llamadas telefónicas que realiza Infonatel, en las que te asesorarán sobre que debes de realizar y te proporcionarán la clave correspondiente para que puedas pagar directamente en el banco. Con el retraso en los pagos de las mensualidades del crédito Infonavit se cobraran intereses moratorios.

Cambio de empleo

En caso de que te cambies de empleo avisa a tu nuevo patrón de inmediato para que realice los descuentos correspondientes de tu crédito. Si no lo haces, el INFONAVIT requerirá a tu nuevo patrón el acumulado de los pagos no realizados, así como multas y recargos que posteriormente descontara de tu sueldo.

No olvides guardar tus recibos de nómina en donde se reflejan los descuentos correspondientes.

Perdiste el empleo

Deberás pagar tus mensualidades directamente en el Banco, o en su caso, solicitar una Prórroga.

En caso de solicitar una Prórroga, tendrás un plazo máximo de 30 días después de perder tu trabajo para hablar a Infonatel y solicitarla. Cada Prórroga no podrá ser mayor a un año y en la vida del crédito podrás disfrutar hasta 24 meses.

• Una vez concluida la Prórroga, deberás realizar el pago de tus mensualidades en el banco.
• Los intereses que dejes de pagar se sumarán a tu deuda total pero en ese periodo no se generarán intereses moratorios al crédito.

Obligaciones al obtener tu crédito INFONAVIT

• Realizar el pago puntual de tus mensualidades y pagar el Seguro contra Daños de la vivienda.
• Reportar en Infonatel cualquier pago no aplicado.
• En caso de cambiar de empleo, avisar a tu nuevo patrón que tienes un crédito INFONAVIT.
• Avisar en Infonatel en caso de perder tu empleo.

Contacto Infonatel

9171-5050, desde la Ciudad de México.

01800-008-3900, sin costo dentro de la República Mexicana.

Comunícate por Internet.

También cuentas con acceso directo desde el interior de los Centros de Servicio Infonavit (Cesis).

Horario

Servicio automático: Las 24 horas del día y los 365 días del año.

Asesoría personal: De lunes a viernes, de 07:30 a 21:00 horas; sábados y domingos de 09:00 a 15:00 horas.

Fuente: www.infonavit.org.mx

Tipos de credito hipotecario

En México existen diferentes tipos de crédito hipotecarios, que son otorgados por bancos, sofoles y sociedades hipotecarias. También, los organismos nacionales como el Infonavit y el Fovissste ofrecen préstamos para vivienda.

Pero no todos los créditos estan destinado al mismo fin, aquí podrá comparar los distintos productos que varian de acuerdo a las necesidades de los solicitantes.

Los tipos de crédito hipotecarios son:

• Adquisición: Este préstamo está destinado a la compra de una vivienda nueva o usada.

• Mejora de condiciones: Es el traspaso de una entidad a otra, manteniendo el mismo crédito hipotecario pero con condiciones más favorables, como el plazo o las tasas.

• Crédito Puente: Dirigido a los desarrolladores de vivienda, el financiamiento es para proyectos de vivienda.

• Terminación o remodelación: Son créditos destinados a terminar o remodelar la vivienda propia.

• Adquisición de terreno: El fin de este crédito hipotecario es la compra de un terreno apto para la construcción de una vivienda.

• Preventa: Brinda la posibilidad de comprar un inmueble aún cuando se encuentre en construcción.

• No residentes: Estos créditos hipotecarios estan dirigidos a los mexicanos que viven en el exterior y deseen comprar una casa en México, teniendo la posibilidad de pagar las cuotas a través de remesas.

Otra características en los diferentes tipos de créditos son los cofinanciamientos, el Apoyo Infonavit, Cofinavit, los programas de Fovissste como Alia2 y Respalda2, entre otros, a lo que tienen acceso los derechohabientes de estos organismos.

¿Para qué sirve la Subcuenta de Vivienda?

Seguramente has notado que en tus estados de cuenta de la Afore, hay un apartado que se refiere a Subcuenta de Viviena. ¿Qué significa esto?, ¿Cómo lo puedes usar para comprar casa?

Si laboras en una empresa privada o una dependencia del Estado, por ley cuentas con un fondo de vivienda donde el patrón para quien prestas tus servicios aporta de manera bimestral el equivalente al 5% de tu salario integrado, es decir, sueldo más prestaciones. Este fondo es lo que se conoce como Subcuenta de Vivienda (SV), donde el saldo se incrementa a través de dichas aportaciones patronales hasta que llega el día, si así lo decides de solicitar un crédito hipotecario ante el organismo o institución financiera que elijas.

¿Qué puedes hacer con tu Subcuenta de Vivienda?

1. Como ya lo mencionamos, puedes utilizarla para solicitar un crédito para comprar vivienda.

2. En los créditos tradicionales con el Infonavit o Fovissste, la SV va directo al pago del inmueble o de los gastos d einicio como escrituración y avalúo.

3. Al continuar con una relación laboral, las aportaciones patronales futuras servirán para amortizar (pagar) el crédito junto con la mensualidad que tú aportes.

4. Si al final de tu vida laboral nunca utilizaste tu SV, esta sirve para complementar tu pensión. En el momento de realizar los trámites de pensión debes solicitar te consideren el saldo de tu SV.

¿Cómo sabes cuánto dinero tienes en la SV?

Saber cuánto tienes ahorrado en tu SV es muy fácil. Al menos dos veces al año, tu Afore te envía un estado de cuenta en el que te informa el saldo de tu cuenta individual, así como los saldos del: ahorro para vivienda y, en su caso, ahorro voluntario.

Así que te recomendamos consultar estos estados de cuenta e identificar el saldo actual de tu SV.

¿Cómo sé si mi patrón está haciendo las aportaciones?

Para saber si tu patrón o dependencia está al corriente con las cotizaciones al IMSS o al ISSSTE encargadas de entregar a la Afore y a los Institutos de vivienda la parte proporcional que corresponde de dichas aportaciones, revisa tus recibos de nómina, tus estados de cuenta de la Afore o ingresa a las páginas web insitucionales.

En la página web, tanto el Infonavit como el Fovissste, puedes realizar una precalificación que te mostrará si estás al corriente o tienes algún problema para solicitar un crédito. En tal caso, ahí mismo encuentras los números de atención al derechohabiente donde te instruirán sobre los pasos a seguir para solucionar cualquier duda.

¿Cómo adelantar pagos a tu hipoteca del Infonavit?

Las condiciones crediticias del Infonavit están entre las mejores del mercado, tanto en plazos como en tasas de interés, lo único que muchos cambiarían es el esquema de Veces Salarios Mínimos (VSM) y no en pesos, pues cada año al menos sube la mensualidad.
Las autoridades del Instituto han explican que esto es para conservar el valor del ahorro para la vivienda de los trabajadores que aún no solicitan su crédito, pues son esos fondos los que respaldan las hipotecas que otorga el Infonavit.

Si tiene un crédito vigente y quiere contrarrestar la variación en las mensualidades, el mecanismo adecuado es adelantar pagos. Al igual que en un crédito bancario, usted tiene la opción de cancelar la hipoteca en cualquier momento o hacer pagos anticipados para disminuir el plazo del financiamiento, reducir los intereses y no resentir el impacto de los incrementos en el salario mínimo.

El director de Soluciones Hipotecarias del Infonavit, Alfredo Ravell, estableció que adelantar pagos es todavía más sencillo que en las entidades financieras privadas, pues cada peso extra a la mensualidad vencida va directo al capital, sin importar la cantidad o el momento en que se haga. Tampoco es necesario avisar a la institución. Es decir, si este mes usted paga su mensualidad y en el presupuesto familiar sobran $50 pesos, al abonarlos a su crédito Infonavit, amortiza el capital de la deuda, pues ni un solo peso irá al pago de intereses.

Los pagos extra pueden darse por mensualidades completas o parciales en cualquier momento; no obstante deberá pagarse de manera independiente a la mensualidad correspondiente y sólo a través de los bancos HSBC, en la cuenta 5081; o Santander- Serfin, cuenta 1234.

Ahora, si el descuento de su mensualidad es por vía nómina, se puede realizar el pago parcial de esos $50 pesos en el banco. Recuerde que si hace todos sus pagos directamente en bancos debe llenar una ficha para la mensualidad y otra por el pago extra, sea parcial o una mensualidad entera.


Club de Recompensas Mi Infonavit

Como parte de los incentivos a pagadores puntuales y para quienes gustan de adelantar, Infonavit creó el Club Recompensas Mi Infonavit, donde mientras más meses cumplidos acumule mayores serán las recompensas que puede obtener. Pero debe inscribirse primero, solo entre a la página www.infonavit.gob.mx y busque el apartado Club Recompenzas Infonavit.

Descuentos por liquidación anticipada
Si lo que busca es liquidar el crédito anticipadamente, el Infonavit ofrece un atractivo programa de descuentos. El porcentaje de descuento dependerá de las condiciones actuales de la hipoteca, como saldo, tasa de interés, monto de mensualidad, fecha de otorgamiento del crédito y el tiempo que falta para terminarlo de pagar según contrato.

Existen tres esquemas

• 30% de descuento si la fecha de otorgamiento es anterior a agosto de 1995 y no tiene restructura vigente.


• 10% por liquidación total, si la fecha de otorgamiento es de 10 años o más y siempre ha pagado a tiempo. Usted debe ser un acreditado cumplido y no haber gozado de prórrogas ni reestructuras.


• Si usted no cumple con alguna de las dos opciones previas, se calcula un porcentaje de descuento, en función de las características actuales del crédito.

También en la página de Internet www.infonavit.gob.mx se encuentra una liga para calcular el porcentaje de descuento al que sería acreedor según las condiciones actuales de su crédito.

Si usted desea mayor información sobre este y otros esquemas hipotecarios, en Davisa Desarrollos Residenciales podemos asesorarlo de manera totalmente gratuita y sin ningún compromiso, solo visite nuestra página www.davisa.com.mx o comuniquese con nosotros al teléfono +52(844)439.30.00 en Saltillo, Coahuila.

Banorte apoya tu Crédito Fovissste

Es un programa donde los trabajadores derechohabientes de Fovissste pueden obtener un crédito mayor para la adquisición de una casa, en lo que la aportación se complementa tanto del apoyo financiero del Fovissste, como de Banorte, con los cuales maneja los siguientes esquemas:

• Programa Alia2

Se integra con la suma del crédito de Fovissste, el saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador al momento de solicitar el crédito y el crédito Banorte.

• Programa Resalda2

Se integra del saldo de la subcuenta de vivienda Fovissste del trabajador al momento de solicitar el crédito y el crédito Banorte

Usted puede elegir entre los siguientes dos productos:

• Hipoteca de Aniversario

Es la hipoteca con la que continuamos celebrando el 110 Aniversario de Banorte, ofreciendo valores agregados valores agregados para los Mexicanos.

Te brinda una excelente tasa fija del 11%, una comisión por apertura de 1.10%, la tranquilidad de ser un crédito en pesos y el pago inicial más bajo del mercado:

$9.29 para el plazo de 20 años

$10.50 para el plazo de 15 años

• Tasa Fija con Bonificación del 2.2%

El financiamiento hipotecario de Banorte que te ofrece una excelente tasa fija, premiando la puntualidad en tus pagos al ofrecerte reducción de tasa, así como el beneficio de bonificarte hasta el 15% de su pago mensual.

Para cualquier información sobre este y otros esquemas hipotecarios, puede visitar la página http://www.davisa.com.mx/ o llamenos al +52 (844) 439.30.00 estamos para atenderle.