Conciencia ecológica en Navidad

Las costumbres de Navidad muchas veces nos hacen olvidar la conciencia que debemos tener en relación al medio ambiente, con la compra de árboles naturales que se desecharán, productos artificiales y adornos navideños hechos con materiales cuya producción daña el planeta y demás artículos que consideramos necesarios para esperar la llegada de Nochebuena.

En ese sentido, la propuesta del día de hoy es volcarnos hacia unconcepto ecológico a la hora de festejar la Navidad, evitando las compras excesivas e innecesarias, que resultan en desperdicio y generación de más basura.

Un buen consejo es en cuanto a los regalos: no hay que dejar de darlos, sólo usa tu creatividad para brindar a los demás presentes originales hechos con materiales reciclados de manera artesanal.

Otra opción es dejar de lado las compras y confeccionar tus propios regalos. ¿No tienes tiempo para esto? Un excelente regalo en estos casos es una muda de árbol o una planta en maceta.

Antes de realizar las compras indispensables, piensa bien de dónde vienen los productos que estás adquiriendo, cómo fueron producidos y en qué condiciones, y privilegia los artículos provenientes de cooperativas agrícolas y artesanales.

Y aprovecha la Navidad para inculcar en los niños valores ecológicos, regalándoles muñecos y otros objetos confeccionados manualmente con reciclaje.

Aprovecha tu aguinaldo en tu patrimonio

Así como de niños esperábamos la llegada de la Navidad por todos los regalos que recibíamos de parte de Santa Claus o del Niño Dios, diciembre es uno de los meses más anhelados por los adultos porque es la temporada en la que llega el aguinaldo, los bonos y, para algunos, las cajas de ahorro.

Una buena opción, financieramente hablando, es precisamente invertir en nuestro patrimonio, ya sea para construirlo, para que aumente de valor o simplemente para que nos genere ahorros al reducir gastos en servicios o mantenimiento.

Ahorrar para el enganche de la casa

Si en el brindis de cada Año Nuevo, al comer las uvas has incluido el deseo de “tener casa propia”, pero lo has postergado, ahora podrías aumentar tus posibilidades de lograrlo en 2012, si desde antes de recibir el aguinaldo defines que una parte podrá irse justamente para empezar a reunir el enganche de tu “hogar, dulce, hogar”.

Este monto se puede complementar con la caja de ahorro o el reparto de utilidades en mayo, pero la idea es empezar con una cantidad mayor a la que podrías tomar de tu salario mensual, para que te motives a seguir ahorrando.

Adelantar pagos de tu crédito hipotecario

Abonar un dinero extra a la mensualidad de tu crédito hipotecario puede ahorrarte muchos intereses y tiempo endeudado, pues si se van al capital, el monto sobre el que se aplica tu tasa es menor.

La reducción de los intereses será más significativa si haces pagos adicionales en los primeros 5 años del crédito, pero como se pagan intereses en toda la vida del financiamiento, siempre bajará tu deuda al adelantar mensualidades.

Antes de adelantar pagos de tu hipoteca revisa el contrato y verifica dos cosas: que los pagos vayan a capital, para que se acelere el pago de tu deuda, y que no existan penalizaciones por pagos adelantados, pues aunque este cobro es poco común en los contratos recientes, vale la pena verificar para evitar sorpresas y garantizar que esta inversión reditúe al 100 por ciento.

Adicionalmente, si haces declaración anual de impuestos, puedes deducir los intereses por encima de la inflación efectivamente cobrados, para que te hagan devolución el año siguiente y utilizar este monto también para saldar más pronto tu financiamiento.

Adquirir tecnología que genere ahorros

Si de retornos palpables se trata ¿qué tal una inversión en algo que reduzca tus recibos de electricidad, agua o gas mes a mes?

Una buena opción de inversión de nuestro aguinaldo puede ser destinar una parte a cambiar inodoros de una menor carga, equipar lavabos y regaderas con llaves ahorradoras, reemplazar nuestro refrigerador viejo, calentadores solares, equipos de aire acondicionado de alta eficiencia, o incluso equipar la casa con muros y techos con aislamiento térmico para reducir la calefacción o aire acondicionado.

Para más ideas sobre en qué invertir para hacer más eficiente el consumo de energía y agua en tu hogar puedes visitar la página web de la Comisión Nacional para el Uso Eficiente de la Energía (http://conuee.gob.mx/wb/CONAE/casa_eficiente)

Mantenimiento preventivo

Cambiar ventanas porque el aluminio está en mal estado o la madera está roída o incluso tener que reparar el techo dañado por la humedad, puede salir mucho más costoso que hacer reparaciones antes de que llegue un estado más crítico, además de que en algunos casos aparte del tema estético o económico, puede ser peligroso dejar que se deteriore nuestra casa.

Algunas de las labores de mantenimiento preventivo para las que podemos apartar un porcentaje del aguinaldo son: barnizar ventanas, pisos o cualquier estructura de madera, pintar las paredes, impermeabilizar y revisar fugas de agua, gas o cortos en la instalación eléctrica.

Ideas para decorar esta Navidad

Llega la Navidad, y se va despertando nuestro espíritu festivo. Si este nuevo humor nos da ganas de hacer actividades manuales, aquí les presentaremos algunas ideas para decorar en Navidad, las cuales aportarán felicidad y creatividad a sus hogares.

Recomendamos llevar a cabo las actividades junto con los niños, ya que son muy divertidas.

1.- Esta idea se trata de salir a dar una vuelta y recoger ramitas para llenar el hogar de un sentido y aroma festivo. Podemos utilizarlas para decorarlos manteles, las escaleras y la puerta de entrada.

2.- Desparramen alegría en lugares poco esperadores, como el baño. Pueden colgar luces blancas a lo largo de los espejos y ornamentos en las arañas del comedor.

3.- Las nueces son el tentempié favorito de las fiestas y lo grandioso de ellas es que también pueden ser utilizadas como decoración. Pueden colgarlas en cualquier lugar de la casa y lucirán adorables.

4.- Pueden pensar en un árbol decorado sólo con luces o absolutamente pelado, sin ornamentos, para destacar la perfección de la naturaleza.

5.- Pueden dejar cerca de la puerta de entrada una cámara Polaroid o una común e ir sacando fotos a medida que la familia y los amigos ingresan a nuestro hogar, o también pueden invitar a posar cerca del arbolito. Luego pueden colocar las fotos en algún tablero decorado.

6.- Dejemos que los más jóvenes decoren el árbol. Pueden facilitarles tijera, pegamento, papeles, frutos y cintas. Dejen que vuele su imaginación sin intervenir demasiado.

7.- Agrupen grandes piñas de ciprés formando 3 arbolitos, con cintas de colores navideños. Se pueden colgar en las manijas de las puertas, los escalones o en las ventanas.

8.- Los brillantes, como los aros de estrás o los broches plateados y dorados mejoran y resaltan el aspecto navideño. Los pueden colocar sobre las mesas.

9.- Todo bote o jarrón puede ser rellenado con frutas como manzanas, naranjas y granadas.

10.- Por último, pueden crear un ‘árbol de la vida’: inviten a sus amigos y familiares a colaborar cada uno de ellos con un ornamento diferente para colgar del árbol. Esto le dará un toque único y colorido.

Para sumar un tip más, destacamos el uso de figurillas de ángeles y escenas de la natividad para disponer donde más nos guste.

Esperamos que estas ideas les sirvan para ir poniendo manos a la obra en la decoración de esta Navidad.

Guía para ganar en una inversión inmobiliaria

Invertir en bienes raíces o bienes inmuebles es una alternativa económica que consiste en comprar un inmueble, llámese casa, departamento, local comercial o terreno, para luego revenderlo o rentarlo. Es una de las mejores alternativa de inversión, ya que permite adquirir un activo que difícilmente se deprecia, seguramente aumentará su valor y seguramente representará un buen flujo de dinero.

El principal propósito de invertir en la compra-venta de bienes raíces es adquirir un inmueble para esperar que aumente su valor y luego venderlo, para rentarlo inmediatamente, para remodelarlo y luego venderlo a un mejor precio o rentarlo, o para construir (en el caso de un terreno) y luego vender o rentar.

En otras palabras, según especialistas, la inversión en bienes raíces se considera como un gasto de bajo riesgo, seguro y rentable.

Expertos en la materia consideran que las inversiones inmobiliarias deben de ser vistas como cualquier acción financiera, igual que con las acciones hay que vender cuando están al alza, igual que en la Bolsa de Valores también hay ciclos en el sector inmobiliario.

Para quienes quieren iniciarse en en la inversión de bienes raíces, antes que nada deben tener bien claro que este negocio es de flujos y no para acumular propiedades. El dinero tiene que estar en movimiento y evaluarse contra otras alternativas de inversión.

Sin embargo, a diferencia de lo que muchos piensan, invertir en bienes raíces no es tan sencillo, pues además de que debes contar con un buen capital disponible, es necesario tener algunos conocimientos que te permitan saber, por ejemplo, cómo escoger un inmueble, cómo financiarte y asegurarte de que la propiedad aumentará su valor con el tiempo o saber cuáles son las opciones más seguras para rentarlo.

A pesar de ser considerada como una inversión segura y de bajo riesgo, siempre existe el riesgo de sufrir pérdidas, ya sea por comprar un inmueble mal ubicado, por no encontrar posteriormente a quien rentarlo o por tener que hacer reparaciones o remodelaciones que al final terminan siendo más caras de lo esperado.

Antes de invertir en bienes inmuebles debes analizar bien la propiedad que piensas comprar, teniendo en cuenta factores tales como la ubicación, el precio, el estado del inmueble, la necesidad de reparaciones o remodelaciones, el mantenimiento, los impuestos a pagar, el crédito necesario para completar la comprar y, sobre todo, la posibilidad de que el inmueble pueda revenderse o rentarse en el menor tiempo posible.

¿Qué porcentaje de tus ingresos debes destinar para pagar tu hipoteca?

A la hora de elegir un crédito hipotecario es importante definir cuál será el mejor de acuerdo al perfil del solicitante, lo cual suele ser más sencillo acudiendo con un asesor certificado o analista; sin embargo también es importante no comprometer mensualidades superiores al 20 o 33% de los ingresos.

Nuestra recomendación es que nunca te comprometas con mensualidades superiores al 20 o hasta el 33% de tu ingreso para que te quede flujo adicional del 12 al 17% y poder hacer una serie de prepagos a capital, si así lo permite tu crédito.

Se estima que elegir la mejor hipoteca según el perfil del solicitante puede resultar más sencillo si acudes con un asesor quien se encarga de hacer el comprobante de todos los bancos y de hacer un análisis real de la capacidad de crédito de las personas.

El asesor hará un comparativo de todos los bancos si los clientes lo piden, dan un análisis real de tu capacidad de crédito para saber a cual puedes aspirar, cuál es la mejor institución, tramitan las cartas de excepción y van a estar informados en tiempos para saber que está pasando con tu crédito.

Se estima que el mejor crédito hipotecario es a 15 años, pues a diferencia de uno de 20 años son 60 pagos más y el ahorro que implica en los pagos iniciales son de hasta 900 pesos.

Para mayor información puedes visitarnos en la página www.davisa.com.mx o al teléfono +52(844)439.300.00

Bajan intereses por hipotecas

Como resultado de una mayor competencia en los últimos meses para atraer a clientes interesados en adquirir una vivienda con financiamiento, cinco bancos moderaron sus tasas de intereses en créditos hipotecarios.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la disminución se dio entre julio y agosto.

Santander redujo de 10.6 a 10.5% la tasa de interés. A cierre de agosto tenían 66 mil 558 créditos en su portafolio hipotecario. La misma tendencia la siguió Banorte, cuya tasa pasó de 11.2 a 10.9%, con 98 mil 886 prestamos en su cartera.

Estos dos bancos lanzaron recientemente productos cuya principal característica fue precisamente la tasa de interés. Con ello, marcaron una tendencia de competencia que posteriormente siguieron otras instituciones bancarias.

Banamex ofreció un producto con menos comisiones, y entre julio y agosto de este año, también bajo su cobro de tasa 11.3 a 11.2% y un mes después a 12%. Este banco tenía a ese mes 8 mil 906 créditos en su portafolio.

Al cierre de este año, de la expectativa de crecimiento que tiene el sector bancario para su cartera ente 10 y 12%, prevén que sea el segmento hipotecario el que más aporte.

El reporte estima que el otorgamiento de este tipo de préstamos se ha hecho hasta el momento de una manera sana; es decir, la morosidad no se ha convertido en un problema. La cartera total paso de 353 mil 638 millones de pesos en agosto de 2010 a 399 mil 874 millones en el mismo mes de 2011, lo que significa un aumento de 13% en el año.

En ese mismo lapso, la morosidad paso de 4.2 a 4.4.%. En esta cartera, los bancos que mayor aportación tienen son, en orden de las más grande a a menor, BBVA Bancomer, Santander, Banorte y Banamex.