Grupo Davisa

Blinda tu inversión inmobiliaria en 2012

2012-02-28T08:37:00.000-06:00

Si tienes en mente adquirir un bien inmueble como inversión, debes buscar con ojo experto. Estos son los aspectos que todo especialista en el sector reconoce como elementos básicos para comprar:

1. Ubicación, ubicación, ubicación. Es la clave en el sector de bienes raíces. Si lo que compras no está en una zona que tenga demanda en el momento en que lo adquieres o no tiene perspectivas de seguir estando de moda, entonces puedes estar arriesgando tu inversión.
Antes de comprar, revisa el precio por metro cuadrado de la zona y compáralo con lo que te ofrecen.
Es importante que la zona cuente con servicios que dan plusvalía, como un hospital, buenas escuelas y un parque.
Si quieres comprar en un edificio, recuerda que entre más alto el piso que adquieras, mejor lo podrás vender después.

2. Espacio vendible. Puede parecer obvio, pero hay muchas viviendas con espacios que después son muy difíciles de vender. Por ejemplo: que tenga más de tres recámaras y sólo un baño. Esto no es comercial, y cuando quieras salir de esa vivienda tu comprador podría reducir el precio debido a esta característica.
Hoy en día también es difícil vender viviendas muy grandes, por ejemplo, una con ocho recámaras. Ese tipo de construcciones tiene poca demanda y tendrías que bajar el precio para lograr venderlo.

3. Estado de conservación. La gente compra por precio y aspecto. Puedes encontrar una vivienda que te guste mucho y a buen precio, pero si no haces una inspección completa y detallada, te puedes llevar una sorpresa que te haga perder rendimiento a la hora de la venta o exigir que inviertas más. Más allá de que te guste el color de las paredes o el piso, revisa las ventanas, ábrelas para ver si funcionan y cómo lo hacen.
Recorre la propiedad y ve abriendo llaves en los baños o accionando las palancas de los WC para que te des cuenta del funcionamiento de las instalaciones hidráulicas. En un par de minutos puedes ver cómo funcionan el calentador y el gas, por ejemplo, si abres la llave del agua caliente y ves que se tarda mucho en salir a la temperatura apropiada.
Antes de comprar, contrata a un electricista que revise las instalaciones.

¿Y si el precio está en dólares?

Lo primero que debes entender en cuanto al precio de un bien inmueble que no está en pesos, es que a la hora de la compra tú sí vas a pagar en pesos. Lo que determina el precio es el tipo de cambio al que se toma el dólar.
Poner una propiedad a la venta en dólares traslada al comprador el riesgo cambiario, es decir, el riesgo de la volatilidad económica durante el proceso de compra. Ello se justifica sólo en algunas zonas específicas del país y en algunos sectores; es más común que se fije el precio de un bien en dólares cuando se trata de una oficina o un comercio, o si el inmueble está dentro del rango de residencial medio a plus.
En ocasiones el precio en dólares también se justifica porque en el rubro de la construcción hay insumos cuyo costo resulta afectado por el tipo de cambio, así que muchos desarrolladores pactan el precio en dólares para asegurarse ante la posibilidad de un cambio drástico.
De hecho, también se dice que si hay procesos electorales cercanos a la etapa de venta de los desarrollos, es probable que muchos precios se expresen en dólares, ya que históricamente el valor del peso en relación con la divisa suele fluctuar al acercarse esas etapas políticas.
Sin embargo, no hay que olvidar que comprar un bien inmueble exige una negociación entre el vendedor y el comprador, así que todo está abierto a dialogar. Aunque el precio esté en dólares, tú puedes hacer una propuesta en pesos o establecer el tipo de cambio del dólar al peso.

Dos recomendaciones básicas:

1. Si vas a comprar un bien para vivir en él, establece un tope cambiario en el contrato. Por ejemplo, si el dólar está a $13, entonces indica que puedes pagar hasta $14.3, que es 10% más, y que en caso de que el dólar bajara no pagarías menos de $11.70 por dólar, 10% menos.

2. Si lo que buscas es hacer negocio, entonces es recomendable que adquieras terreno en lugares con uso de suelo comercial y de oficinas que ofrezcan la opción de rentar en dólares espacios de diversas dimensiones. Para esto debes analizar el mercado alrededor de lo que compras y asegurarte de que sí se están logrando las rentas en dólares. Estos negocios de proyectos patrimoniales en los que se invierte para desarrollar áreas de comercio y oficinas, tienen un retorno de entre siete y ocho años. En otras palabras, es una inversión a largo plazo, por lo que siempre debes tener un colchón para eventualidades; así no tendrás que echar mano de tus bienes.
Agradecimientos: José Martínez Licea, director de Servicios de Coldwell Banker México / José Micha Mizrahi, ArchetonicDevelopers / Sonia Sánchez, autora del blog de finanzas personales “Blog y Lana” / Marciano Sánchez Bretón o Sanchezbreton, socio director de Elix Desarrollo / Fernando Soto-Hay, director general de TuHipotecaFácil.

Metroscubicos.com/ Jimena Cardoso

¿Casa usada?, conoce el requisito verde

2012-02-23T09:04:00.000-06:00

Si compras una vivienda de segunda mano con Infonavit debes comprobar ahorros de agua, luz y gas; la institución otorga créditos para comprar eco-tecnologías.

Si estás pensando en ejercer tu crédito Infonavit para comprar una casa o departamento usado, es necesario que conozcas el requisito de Hipoteca Verde que la institución puso en marcha para reducir el consumo de agua, luz y gas, y con ello, minimizar el impacto ambiental.

Dependiendo de la edad y salario, los candidatos a obtener un crédito Infonavit deben demostrar que la propiedad que comprarán tiene tecnologías ecológicas que generen un ahorro mínimo de entre 215 y 400 pesos en el pago de servicios, así lo explicó Estela García, gerente de vivienda de Infonavit, durante un taller para medios de comunicación.

Si la casa no cumple con los estándares de ahorro, la institución puede extender un certificado de sobrecrédito denominado Hipoteca Verde que va de los 18,185 a los 36,370 pesos, con el que se podrán adquirir tecnologías como calentadores solares de agua, inodoros con menor capacidad de agua, regaderas, llaves ahorradoras y focos fluorescentes.

Asimismo, se contempla la compra de aislantes térmicos y pinturas reflejantes que permitan disminuir el consumo de energía por aire acondicionado en los hogares.

Para realizar la compra de los elementos ahorradores, el acreditado deberá recurrir a uno de los 34 proveedores a nivel nacional que pueden surtir un paquete completo, o los elementos que sean necesarios para lograr los ahorros, y ellos solicitarán el certificado de Hipoteca Verde para hacer el cobro al Infonavit.

El producto Hipoteca Verde de Infonavit se lanzó en 2009 y a julio de 2011 se ha aplicado en 483,000 viviendas; ahora, es un requisito indispensable para tramitar un crédito para vivienda usada.

Para vivienda nueva, la exigencia se aplica a los desarrolladores que quieran inscrbir sus construcciones a la oferta.

Los ahorros generados en las casas que aplicaron el programa equivalen a 34,000 millones de litros de agua, suficientes para abastecer las casas de la ciudad de Toluca por un año.

En términos de energía eléctrica, el ahorro alcanza 394,000 MW suficientes para iluminar 327,000 viviendas. Por otra parte, el ahorro generado por tecnologías híbridas de gas permitiría abastecer a 324,000 casas, algo así como la delegación Gustavo A. Madero completa.

Si quieres conocer cuánto debes ahorrar, cuál es el monto de crédito al que tienes acceso y cuáles son las tecnologías que puedes implementar para lograr la meta de ahorro, consulta el simulador de Hipoteca Verde que se encuentra en la página web de Infonavit.

¿Cuánto me presta Infonavit?

Consejos para tramitar escrituras

2012-02-21T08:37:00.001-06:00

La compra de una casa o departamento es un suceso que marca una etapa importante de la vida; en general, cuando los mexicanos adquieren una vivienda se visualizan envejeciendo en ella. Sin embargo, para que esta imagen no se desvanezca es necesario poner mucha atención a todos los trámites que implica la adquisición.
Como un primer paso, los nuevos propietarios deben cerciorarse de que los pagos de servicios están en orden y la casa correctamente dada de alta en el Registro Público de la Propiedad. El segundo paso es pensar en el trámite de escrituración.
"Este paso tiene un costo que va de entre el 5 y 8% del valor del inmueble, debe realizarse ante un notario y el comprador tiene la preferencia de elegir el despacho en que se hará el trámite", explica José Martínez Licea, director de Desarrollo y Capacitación de Afiliados en la consultoría inmobiliaria Coldwell Banker.
Cuando la operación de compra-venta se realiza de contado, el trámite suele ser más barato, mientras que cuando la adquisición se realiza a través de un crédito el proceso es un poco más costoso y las escrituras pueden demorarse en emitirse (entre uno y tres meses).
Los requisitos indispensables que tú y el vendedor deben tener a la mano para el trámite son:
Comprador
Asistir con una identificación

Vendedor
Título de Propiedad
Boletas de pago de agua de los últimos cinco años
Boletas de pago de predial de los últimos cinco años
Identificación vigente
Acta de matrimonio (para cerciorarte de que la propiedad no entre en algún régimen mancomunado)
Para evitar malas experiencias en la compra de una vivienda, José Martínez recomienda que, previo al trámite, se firme un contrato donde se especifique cualquier anticipo del pago de la propiedad, pues explica que muchas veces los vendedores desisten de la operación y al no haber contratos previos los compradores pierden los adelantos que realizaron del pago del inmueble.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), realizó una serie de recomendaciones para la firma de tu escritura, echa un vistazo.

Lo que debes tomar en cuenta..
El Notario Público deberá aclararte cualquier duda que tengas sobre el contenido de la escritura antes de que la firmes.
* Revisa que tu nombre y datos personales (así como los de tu cónyuge en su caso) estén completos y correctos.
* Asegúrate de que la dirección, superficie, medidas, linderos, cajón de estacionamiento y cuarto de servicio, correspondan a los de la vivienda que estás adquiriendo, ya sea nueva o usada.
* Antes de firmar, visita la vivienda y checa que esté habitable.
* Revisa que en tu escritura aparezcan el precio de compra-venta.
* El vendedor te debe señalar la fecha de entrega de tu vivienda.
* Solicita los datos de la notaría.
* Pregunta al notario público la fecha en que te entregará tu escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad, la cual te da seguridad jurídica sobre la propiedad de la vivienda.
* En caso de que compres vía crédito Infonavit toma en cuenta que el propietario de la vivienda eres tú; sin embargo, debido a las condiciones del crédito que recibiste para adquirirla, sólo podrás ceder, rentar, hipotecar en segundo lugar o vender tu vivienda con la autorización escrita del Instituto.

Una recomendación muy importante:
* Toma nota de los datos de tu escritura: nombre y número del notario público, número de escritura y fecha. Debes guardar estos datos en un lugar seguro para en caso de perder la escritura, puedas solicitar al notario público una copia certificada de la misma.

Por: Viridiana Mendoza Escamilla

Las redes sociales y el asesor inmobiliario de hoy

2012-02-17T08:31:00.000-06:00

Las redes sociales no sólo han revolucionado a la sociedad, sino que también han cambiado la manera de entender los negocios. De ahí la importancia de entender su potencial como herramienta de marketing para el asesor inmobiliario, de cara a mejorar las expectativas de negocio y poder desarrollar una estrategia propia para un mejor posicionamiento en la web social y optimizar el rendimiento del servicio que ofrecen.

Actualmente cada vez son más los profesionales inmobiliarios que preguntan cómo pueden sacar provecho de las redes sociales, cómo participar, cómo conversar.

Como parte de su actividad, el asesor inmobiliario debe saber escuchar a sus clientes, entender sus necesidades y aportar soluciones. A través de su formación, experiencia y sentido común, debe mantenerle informado, comunicar cualquier circunstancia, entregar informes, aportar sugerencias, ideas.

Si esa actividad la llevamos al mundo de las redes sociales, no sólo con clientes, sino con otros colegas de profesión, expertos en materias similares y contactos diversos, el profesional inmobiliario estará participando en el social media. Por lo cual no conviene asustarse con estos nuevos términos y herramientas y sí adaptarse a los cambios, participando de la misma manera que en la vida real.

Si somos proactivos, insistentes en nuestro negocio, debemos seguir siéndolo en el mundo virtual.

Integridad.

Se tú mismo. Haz que tu participación online sea igual que la de tu personalidad auténtica. No vendas lo que haces, comparte quien eres y tus experiencias del día día. Coloca en tu avatar una foto tuya, no un logotipo de la inmobiliaria. Las personas conectan con personas, no con señales.

Escucha de manera activa.

Es importante compartir tus intereses, pero lo es más prestar atención a los intereses de los demás. Conocer lo que a tu red de contactos le apasiona te ayuda a hacerles mejores preguntas, conseguir mejores recursos y convertirte en un mejor asesor. Monitorea la actividad de ciertos contactos y asuntos que te interesen relacionados con el mercado.

Esfuerzo.

Crea valor, comparte conocimiento, identifica tu experiencia y especialidad para compartir recursos que pueden ser de ayuda a tu red de contactos. Para obtener información que complete tu conocimiento, busca herramientas online donde otras personas comparten artículos seleccionados. Busca y comparte de forma regular y frecuente, sin miedo a proporcionar tu visión e ideas.

Respeto.

Primero tienes que mostrarlo antes de recibirlo. Muestra respeto por el trabajo de los demás, incluso por tu competencia. Esfuérzate por demostrar a tus nuevos contactos en Facebook, Linkedin o Twitter que realmente te interesa estar conectado a ellos. No mandes el mismo mensaje a todo el mundo ni intentes vender con una frase. Social media NO es una herramienta de ventas como la puerta fría, se trata de un tema de respeto mutuo.

Consideración.

Cuida tus contactos, colegas y clientes por igual. Proporciona enlaces y menciones sin pedir que te "retuiteen" o que pongan "me gusta". Conecta y sé amistoso con clientes y gerentes de negocios de tu entorno. Anímate a participar en grupos de interés local, ofrécete para un causa en tu zona de influencia. Demuestra lo que te importa tu entorno, tus vecinos, la gente de tu alrededor. Recuerda que "real estate is local".

Responsabilidad.

Piensa antes de actuar y sé responsable de los actos en el medio social. Si escribes un artículo o compartes un recurso creado por otra persona, asegúrate de añadir la fuente y enlazar al artículo original. Si cometes un error, ofrece disculpas públicas a esa persona. Y si recibes un comentario negativo, intenta tomarlo como una crítica constructiva.

Cooperación. Es una buena forma de conseguir tus objetivos de forma rápida Colabora con otros agentes inmobiliarios de tu zona. Aprovecha la fortaleza de los demás y ofrece tus recursos en beneficio de todos. Organiza una reunión, añade contenido a una web o blog común, participa en una página en Facebook, organiza un Tweetup, añade contenido a un periódico o revista o guía para clientes, etcétera.

Confianza.

Si haces una promesa, cúmplela, también en Internet. No traiciones la confianza de

nadie, es la manera más rápida de perder seguidores o amigos virtuales. Proporciona expectativas reales de los servicios inmobiliarios que realmente ofreces. No te los inventes. Es la forma de llegar a ser un asesor de confianza.

Coraje.

Anímate a hacer algo nuevo y deferente. ¿Por qué no te atreves con el video? Pruébalo al menos. Se trata de un proceso de aprendizaje continuo, incluso cuando se falla.

Diligencia.

Crea un plan de marketing para tu negocio inmobiliario y ponlo en marcha. Márcate una tarea diaria para actualizar tus perfiles en redes sociales y para leer artículos. Se consistente.

Recuerda que todo se puede medir en Internet, así que trata de registrar y monitorizar tus acciones y las reacciones con herramientas como Analytics, Facebook o Twitter. Depende de esas reacciones, deberás centrarte más en unos asuntos que en otros, balanceando tus intereses con los de tus contactos y seguidores.

Editorial Metroscubicos

Guía para elegir la casa correcta

2012-02-15T08:20:00.001-06:00

Una vez que tomaste la decisión de comprar una casa y tienes resuelto el aspecto financiero, estás en el punto más delicado del proceso: elegir el mejor lugar posible para ti, es decir: la casa que cubra de la mejor manera tus necesidades presentes y futuras.

El primer paso en tu búsqueda de casa, ya que sabes cuánto puedes invertir, es hacer un listado de prioridades que te ayuden a determinar: espacios, ubicación, funcionalidad y, por qué no, hasta la apariencia que quieres que tenga tu casa en los primeros tres a cinco años.

Porque si bien lo normal es que poco a poco hagas tuyo el espacio, lo adaptes a tu gusto y le des una identidad propia, no debes perder de vista que los grandes cambios y los nuevos equipamientos y acabados, llegarán después de muchos meses o incluso años.

Ahora, al hacer tu plan de búsqueda no pierdas de vista el rango de precios, y en función de eso determina la zona de la ciudad donde enfocarás la pesquisa, e incluso trata de ceñirla a ciertas colonias que te funcionen para el trabajo, la escuela de los niños y tu vida social.

¿Ya tienes tus zonas favoritas y tu lista de colonias? Haz una lista con tus deseos, que contenga todas las cualidades que estas buscando, la cantidad de habitaciones, baños, si necesitas patio o no, un lugar para tender ropa, jardín zen (interior); amenidades, el tamaño y acabados de la cocina, el estacionamiento.

Una casa de calidad

Es importante que no definas tu compra por una maravillosa primera impresión, y que recuerdes que una casa linda no es por fuerza de buena calidad.

La calidad de los acabados como pisos, equipamiento de baños y cocina; el material de las puertas y la herrería pueden darnos una buena o una pésima primera impresión, pero la calidad real de una casa está en su estabilidad y estanqueidad, es decir, en tener una estructura fuerte y aislada del agua.

Desde luego, es difícil que sepamos si los constructores hicieron bien su trabajo y cumplieron con el proyecto pero, una mancha de agua entre muros o en las uniones de techo o piso y pared; un asentamiento visible de los cimientos -con grietas horizontales-, una gotera o fisura son puntos de alerta sobre la durabilidad de inmueble. Si ves una o varias de estas condiciones, ¡cuidado! Visítala nuevamente en compañía de un plomero, un eléctrico y, si tienes la posibilidad, un arquitecto o ingeniero.

En el caso de vivienda usada es muy complicado asegurarse 100% de que todo funciona bien, sin embargo hay elementos visibles que nos indican como funciona técnicamente la casa; además de las muestras de humedad revisa que enciendan las luces, que haya corriente en los contactos, que los desagües funcionen, que las llaves y tuberías expuestas no goteen.

Si tus especialistas encuentran puntos débiles pero solucionables, pídeles un presupuesto y ponlo sobre la mesa de negociación, para lograr una mejora en el precio que te permita atender rápidamente esas deficiencias, en caso de que decidas que es el inmueble que buscas.

En un inmueble nuevo es más sencillo pues partes de un listado de elementos de construcción y acabados que deben firmarse anexo al contrato de compraventa o como parte de él, y la gran ventaja de poder dar seguimiento a la construcción durante el proceso de obra si compraste en preventa.

Recomendaciones para elegir

Te sugerimos que no veas a más de cinco propiedades por día, pues mientras que en las primeras las visitas las realizarás con entusiasmo, el cansancio hará que en los últimos recorridos no tengas el mismo ánimo.

Para llegar a la casa ideal, te sugerimos visitar de 15 a 20 propiedades, para tener una lista de las 10 más atractivas. Con este top 10, filtra las más atractivas y reduce la lista a tres que, de acuerdo a tus criterios, hacen la diferencia entre una y otra. Ya tienes tu tercia final.

No olvides llevar en cada visita el check list que te ayudará a calificar cada propiedad y recordar las que más te interesan.

¿Cuántas veces se recomienda ver una propiedad?

Cuando tu lista de casas se reduzca a tres, vuelve a visitarlas, por lo menos 2 a 3 veces, para analizar aspectos más detallados.

Durante la primera cita, revisa dimensiones de cada estancia, estado físico general de pisos, paredes, muebles de baño y cocina.

En la segunda visita, al detalle checa contactos, grifos, estado de azulejos, closets, alfombras. Realiza esta visita en un horario de día para que evalúes qué tan ruidoso es el edificio, en caso de ser un departamento.

En la tercera visita, con análisis de la propiedad en mano, podrás negociar el precio, el descuento de este por remodelaciones y qué mobiliario se puede quedar, como lámparas, cortinas o algún mueble. Es recomendable realizar estas visitar en diferentes días y horarios.

Ya que has decidido cuál casa es la que más te atrae estarás listo para negociar el precio e iniciar los trámites de compra.

Decorar la casa en San Valentín

2012-02-14T08:20:00.004-06:00

Entrada

Puedes dar la bienvenida a tu pareja con un vinilo especial del Día de los Enamorados, una sorpresa que le sacará una sonrisa pero que ni de lejos de hará intuir todo lo que le espera en la velada que le tienes preparada.

Baño

Es la mejor idea para comenzar la noche con buen pie. Prepara un baño relajante colocando algunas velitas alrededor de la bañera, que además deberá estar llena de agua jabonosa salpicada aquí y allá por algunos pétalos de rosas rojas

Salón

Una cesa de San Valentín requiere una gran preparación previa, no solamente en lo que a los platos se refiere sino también en cuanto al espacio para el romanticismo. Coloca la mesa para dos colocando los servicios de modo que se encuentren uno frente al otro. Saca esa vajilla para lasocasiones especiales y colócala de forma elegante sobre un mantel rojo, sin olvidar por supuesto dar el protagonismo al gran candelabro o centro de mesa con velas que deberáproporcionar la iluminación al espacio.

Dormitorio

Es el lugar en en el probablemente culminará la romántica velada, así que debes conseguir un cierre de ensueño: unas sábanas de seda en color rojo o negro, velitas alrededor de la habitación para conseguir una iluminación tenue, un mensaje romántico escrito con corazonzitos de papel sobre la casa y música de fondo para conseguir un ambiente de 10 para la ocasión.

¿ Qué es la domótica ?

2012-02-09T08:32:00.002-06:00

El término domótica proviene de la unión de las palabras domus (que significa casa en latín) y tica (de automática, palabra en griego, 'que funciona por sí sola'). Se entiende por domótica al conjunto de sistemas capaces de automatizar una vivienda, aportando servicios de gestión energética, seguridad, bienestar y comunicación, y que pueden estar integrados por medio de redes interiores y exteriores de comunicación, cableadas o inalámbricas, y cuyo control goza de cierta ubicuidad, desde dentro y fuera del hogar. Se podría definir como la integración de la tecnología en el diseño inteligente de un recinto cerrado.

Las Aplicaciones

Los servicios que ofrece la domótica se pueden agrupar según cinco aspectos o ámbitos principales:

1. Ahorro energético: El ahorro energético no es algo tangible, sino un concepto al que se puede llegar de muchas maneras. En muchos casos no es necesario sustituir los aparatos o sistemas del hogar por otros que consuman menos sino una gestión eficiente de los mismos.

Climatización: programación y zonificación.
Gestión eléctrica:
Racionalización de cargas eléctricas: desconexión de equipos de uso no prioritario en función del consumo eléctrico en un momento dado
Gestión de tarifas, derivando el funcionamiento de algunos aparatos a horas de tarifa reducida
Uso de energías renovables

2. Confort: Conlleva todas las actuaciones que se puedan llevar a cabo que mejoren el confort en una vivienda. Dichas actuaciones pueden ser de carácter tanto pasivo, como activo o mixtas.

Iluminación:
Apagado general de todas las luces de la vivienda
Automatización del apagado/ encendido en cada punto de luz.
Regulación de la iluminación según el nivel de luminosidad ambiente
Automatización de todos los distintos sistemas/ instalaciones / equipos dotándolos de control eficiente y de fácil manejo
Integración del portero al teléfono, o del videoportero al televisor
Control vía Internet
Gestión Multimedia y del ocio electrónicos
Generación de macros y programas de forma sencilla para el usuario

3. Seguridad: Consiste en una red de seguridad encargada de proteger tanto los Bienes Patrimoniales y la seguridad personal.

Alarmas de intrusión (Antiintrusión): Se utilizan para detectar o prevenir la presencia de personas extrañas en una vivienda o edificio.
Detección de un posible intruso (Detectores volumetricos o perimetrales)
Cierre de persianas puntual y seguro
Simulación de presencia
Alarmas de detección de incendios, fugas de gas, escapes de agua, concentración de monóxido en garajes cuando se usan vehículos de combustión.
Alerta médica.
Teleasistencia.
Acceso a Cámaras IP.

4. Comunicaciones: Son los sistemas o infraestructuras de comunicaciones que posee el hogar.

Ubicuidad en el control tanto externo como interno, control remoto desde Internet, PC, mandos inalámbricos (p.ej. PDA con WiFi), aparellaje eléctrico.

Tele asistencia

Tele mantenimiento

Informes de consumo y costes

Transmisión de alarmas.

Intercomunicaciones.

5. Accesibilidad: Bajo este epigrafe se incluyen las aplicaciones o instalaciones de control remoto del entorno que favorecen la autonomía personal de personas con limitaciones funcionales, o discapacidad. El concepto "diseño" para todos es un movimiento que pretende crear la sensibilidad necesaria para que al diseñar un producto o servicio se tengan en cuenta las necesidades de todos los posibles usuarios, incluyendo las personas con diferentes capacidades o discapacidades, es decir, favorecer un diseño accesible para la diversidad humana. La inclusión social y la igualdad son términos o conceptos más generalistas y filosóficos. La domótica aplicada a favorecer la accesibilidad es un reto ético y creativo pero sobre todo es la aplicación de la tecnología en el campo más necesario, para suplir limitaciones funcionales de las personas. El objetivo no es que las personas con discapacidad puedan acceder a estas tecnologías, porque las tecnologías en si no son un objetivo, sino un medio. El objetivo de estas tecnologías es favorecer la autonomía personal. Los destinatarios de estas tecnologías son todas las personas, ya que por enfermedad o envejecimiento, todos somos o seremos discapacitados, más pronto o más tarde.

El sistema

Descripción

Cobntroladores
Sensores
Actuadores

Arquitectura

Desde el punto de vista de donde reside la inteligencia del sistema domótico, hay varias arquitecturas diferentes

Arquitectura Centralizada: un controlador centralizado recibe información de múltiples sensores y, una vez procesada, genera las órdenes oportunas para los actuadores.

Arquitectura Distribuida: toda la inteligencia del sistema está distribuida por todos los módulos sean sensores o actuadores. Suele ser típico de los sistemas de cableado en bus, o redes inalámbricas.

Arquitectura mixta: sistemas con arquitectura descentralizada en cuanto a que disponen de varios pequeños dispositivos capaces de adquirir y procesar la información de múltiples sensores y transmitirlos al resto de dispositivos distribuidos por la vivienda, p.ej. aquellos sistemas basados en Zigbee y totalmente inalámbricos.

Elementos de una instalación domótica

Central de gestión
Sensores
Actuadores
Soportes de comunicación
Aparatos terminales

COMPRA Y MEJORA TU VIVIENDA USADA CON CRÉDITO INFONAVIT

2012-02-07T08:19:00.000-06:00

En Infonavit ya puedes solicitar un crédito con el que puedes combinar dos opciones diferentes:

La compra de tu vivienda usada;
La mejora de esta, que te permite habilitar y personalizar tu casa.

Realízalo de la manera siguiente:

1) Adquieres una vivienda al precio que establece el avalúo y en las condiciones en las que se encuentra previo a la mejora.

2) Mejoras la vivienda; un Emprendedor certificado, realiza un presupuesto de obra y lleva a cabo la mejora.

3) El monto mínimo de crédito es de $52,403.52 pesos (30 VSMMVDF)*; el valor máximo de operación será la suma del valor de la vivienda más el presupuesto de obra, y no podrá rebasar los $611,374.40 pesos (350 VSMMVDF).

Para la compra de la vivienda

Puedes elegir una de las viviendas recuperadas por el Infonavit.
No debe estar en zona de riesgo; debe de contar con agua, luz y drenaje. En algunos casos podría no cumplir con los 70 puntos del Dictamen Técnico de Calidad; no obstante, después de aplicada la mejora, debe cumplir con el dictamen.
Debe estar libre de gravamen.
Debes manifestar tu conformidad con el precio y las condiciones en las que adquieres la vivienda.

Para la mejora de la vivienda

La mejora deberá tener un valor mínimo de $10,000 y máximo del 80% del valor total de la vivienda.
El presupuesto y realización de la obra de mejora las ejecutará un Emprendedor certificado, que cuente con registro vigente ante el Infonavit.
Los honorarios de servicios prestados por el Emprendedor certificado, podrán ser del 8 al 15% del valor del presupuesto.

¿Cómo funciona?

Primero, se compra la vivienda y la recibes en las condiciones en la que se encuentra, después de la firma ante el notario.
Después la mejora de la vivienda, iniciará una vez que hayas firmado tus escrituras y el Emprendedor certificado reciba el dinero en una sola exhibición, de acuerdo al presupuesto de obra.
Para tu tranquilidad antes de inscribir la solicitud de crédito, el Emprendedor certificado debe entregar una fianza que garantiza el cumplimiento y la calidad de la obra.
Concluida la mejora de tu vivienda, el Infonavit realizará la verificación utilizando como base el presupuesto de obra.

Pasos para solicitarlo

1. Averigua tu puntuación y monto de crédito.

2. Conoce las condiciones financieras del Crédito Infonavit imprimiendo tu Carta de inicio de trámite.

3. Elige la vivienda que mejor convenga a tus necesidades y posibilidades.

4. Prepara tu expediente con los documentos requeridos, para entregarlo en el Infonavit:

Solicitud de inscripción de crédito.
Original del Acta de Nacimiento (y del cónyuge en caso de crédito conyugal).
Copia de identificación oficial y del cónyuge, en caso de crédito conyugal (Credencial de Elector expedida por el Instituto Federal Electoral (IFE), Pasaporte vigente, Cartilla del Servicio Militar Nacional o Cédula Profesional).
Original del Acta de Matrimonio (en caso de crédito conyugal).

5. Para iniciar el trámite de crédito adicionalmente requerimos:

El avalúo de la vivienda en las condiciones en las que se encuentra.
El presupuesto de obra formato Infonavit.
Contrato entre el derechohabiente y el Emprendedor certificado.
Fianza del Emprendedor certificado.

Crédito Infonavit Total

2012-02-02T08:51:00.003-06:00

El Instituto te brinda dos variantes de crédito más: Infonavit Total e Infonavit Total AG, aprovechando tu máxima capacidad crediticia, integrando el crédito del Infonavit, el SSV (Saldo de la Subcuenta de Vivienda) y el crédito de una entidad financiera

Conoce en forma detallada las características, beneficios y requisitos de cada una de ellas y utiliza el que se adapte de acuerdo a tus ingresos.

Beneficios:

Realizas el trámite ante el Infonavit únicamente, sin tener que acudir a la entidad financiera.
Pagas tu crédito a través de descuento en nómina.
Obtienes las mismas condiciones en gastos de apertura, tasa de interés y plazo de un crédito tradicional del Infonavit.
Obtienes un monto máximo de crédito de hasta $577,923.76 (305 VSMDVDF*) y el monto del crédito a otorgar no será mayor al 95% del valor de la operación.
Utilizas el total del SSV para el pago parcial del inmueble.
Tus aportaciones patronales subsecuentes te ayudan a amortizar el crédito Infonavit Total.
Cuentas con seguro de vida y FPP (Fondo de Protección de Pagos).
La vivienda tendrá un seguro contra daños.
La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, recibiendo los beneficios que aplican para toda su cartera de créditos.
Puedes recibir los servicios y productos bancarios que ofrece la Institución financiera.
Si mantienes los pagos de tu crédito al corriente, obtienes beneficios que te ofrece el Club Recompensas MI Infonavit.

Requisitos:

Tener ingresos menores a $20,843.15 (menor a 11 VSMD).
Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos al momento de la precalificación.
Tener entre 18 años y 64 años, 11 meses de edad.
No haber tenido un crédito del Infonavit.
Participar en el taller de orientación Saber para decidir. La constancia tiene vigencia de un año y es gratuita.
Presentar solicitud de crédito con los datos requeridos, incluyendo los números telefónicos de dos familiares o amigos que te conozcan.
Sólo para crédito individual.
Sólo para adquisición de vivienda nueva o usada.
El valor de la vivienda que elijas no debe rebasar los $663,191.20 (350 VSMDVDF).

Cumpliendo los requisitos anteriores, se podrá obtener un crédito hasta por el 95% del valor de la operación.

Asegurarse que la vivienda:

Esté ubicada en zona urbanizada y cuente con todos los servicios (agua, drenaje y energía eléctrica).
No se encuentre en zona de riesgo.
Sea de uso habitacional exclusivamente.
Tenga una vida útil remanente mínima de 30 años.
Cuente con título de propiedad.
Esté al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.
Se encuentre libre de gravámenes (hipotecas, embargos, etcétera), al momento de la firma de la escritura.
Al solicitar tu crédito el avalúo debe estar vigente.
El dictamen técnico de la vivienda debe contar con una calificación mínima de 70 puntos.
Firmar y entregar al notario público la autorización para la consulta en sociedades de información crediticia, previo a la firma del crédito. En ésta, das tu consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total.

Pasos para solicitarlo:

Averigua tu puntuación y monto de crédito.
Conoce las condiciones financieras del crédito Infonavit imprimiendo tu carta de inicio de trámite.
Consulta algunas opciones de vivienda nueva o usada.
Prepara tu expediente con los documentos requeridos, para entregarlo en el Infonavit: Solicitud de inscripción de crédito.
Original del Acta de Nacimiento.
Copia de identificación oficial (Credencial de Elector expedida por el IFE (Instituto Federal Electoral), Pasaporte vigente, Cartilla del Servicio Militar Nacional o Cédula Profesional).

Avalúo:

Consulta las Unidades de valuación y obtén el avalúo.
Consulta de Notarios por desempeño
Inscribe tu solicitud en la oficina del Infonavit más cercana.
Prepara los documentos que requiere el notario público.
A la firma del crédito, entrega al notario público el aviso de retención de descuentos, la autorización para consultas en sociedades de información crediticia y una copia de la identificación oficial.

Recuerda, en el Infonavit todos los trámites son gratuitos, realízalos de manera personal; o bien, con la ayuda de los asesores y/o emprendedores certificados, quienes te brindarán sin ningún costo, la mejor orientación para hacer realidad el derecho de tener tu vivienda propia.

* Veces Salario Mínimo Diario Vigente del Distrito Federal

** Veces Salario Mínimo Mensual Vigente del Distrito Federal

Casas inteligentes

2012-01-31T10:10:00.002-06:00

Hasta hace poco este tipo de vivienda sólo aparecía en la cinematografía americana, hoy va más allá de la imaginación y se ha convertido en una realidad, ahora son cada vez más las personas que apuestan por este tipo de hogares.

Una casa inteligente simultáneamente usa la electricidad, la electrónica y la informática, para crear un diseño arquitectónico propio, de tal manera que las personas que la habitan disfruten de mayores comodidades.

El principio real de este tipo de viviendas se dio hace algunos años, cuando Estados Unidos y Japón comenzaron a utilizar la domótica, tecnología que permite controlar los aparatos y electrodomésticos del hogar a distancia.

La tecnología avanzada, uno de los elementos que las caracterizan se puede aplicar tanto a casas habitación cómo a departamentos, en la grandes ciudades o en las zonas rurales.

En nuestro país hay algunas casas de este tipo pero no son completamente inteligentes, tienen algunos elementos como el control del agua y el control del jabón.

Si de ventajas se trata son varias las que aportan las casas inteligentes, entre ellas:

Este tipo de construcciones abre la posibilidad de desarrollar con el tiempo, nuevos tipos de viviendas y mobiliario interno que vayan acordes con las nuevas formas de vida y accesibles para el público en general.
Las casas inteligentes permiten efectuar mediciones y evaluaciones del uso de nuevas tecnologías en el ambito doméstico.
Resultan mucho más seguras para sus habitantes que el resto, ya que cuentan con dispositivos automáticos de control cómo lo son: alarmas para intrusión y pánico, control de fuego y humos, vigilancia interna y remota, etc.
Contribuye en la disminución del gasto energético a través del control de la temperatura interna de los locales, el control de la iluminación y así cómo del control del consumo de los electrodomésticos, teniendo como resultado mayor ahorro y cuidado del medio ambiente.
La comodidad de las casas inteligentes es óptimo, y se logra a través del control del medio ambiente interno con la programación de horarios específicos para equipos de climatización, iluminación, etc.
Limpieza automática: A través de ductos de aire ubicados estratégicamente permite la conexión de los implementos utilizados en la limpieza.
Facilita la organización de las actividades cotidianas y permite realizar nuevas tareas desde casa, etc.

Aunque su principal desventaja radica en el precio ya que éste es más elevado que el del resto de los hogares y depende de las facilidades con que cuente la vivienda, hoy en día constructoras y especialistas en domótica estan trabajando juntos para construir unidades habitacionales automatizadas, que a largo plazo resulten más económicas por todo el ahorro que generan.

Es inevitable, la tecnología nos esta alcanzando; así que sólo hace falta estar bien preparados y abiertos para aceptar todas las posibilidades que nos permitirán vivir más seguros, más cómodos y con la certeza de que estamos ahorrando y a la vez colaborando para tener un medio ambiente más saludable para nosotros y nuestros hijos.

Construcción: ¿qué es lo que viene?

2012-01-30T08:18:00.003-06:00

Hogares a la medida y comunidades sustentables son el futuro de ese sector, afirma Alberto Vázquez; en las nuevas tendencias predomina el cuidado ambiental y la reducción de costos, dice el experto.

Dada la importancia de la industria de la construcción en la economía de los países y debido a la creciente conciencia mundial en el cuidado del medio ambiente, las nuevas tendencias han estado enfocadas en la eficiencia, tanto en la construcción mediante el uso adecuado de materiales, como en mitigar el impacto ecológico de esta industria.

En este sentido, podemos clasificar a las tendencias que predominarán en el futuro del mundo de la construcción en los siguientes 7 puntos:

Las viviendas y edificios incorporarán sistemas de monitoreo de energía, de tal forma que los dueños podrán saber los gastos de energía que generan sus viviendas, pudiendo reducir de esta manera el desperdicio de energía.
Diversas instituciones y organismos, principalmente gubernamentales, establecerán estándares de construcción ecológica, estimulando tanto a los inversionistas como a los dueños a implementar mejoras de eficiencia en las viviendas.
Predominarán las viviendas pequeñas o a la medida, no sólo por los menores costos que esto implica, sino también debido a la conciencia de los usuarios, y a la mejor eficiencia de las mismas, sobre todo en aspectos como consumo de energía y agua, entre otros.
Habrá un creciente desarrollo de ecocomunidades, consistentes en proyectos inmobiliarios que agrupan viviendas con un diseño eficiente y con tecnologías de producción de energía.
El azul será el nuevo verde, ya que ante la posible crisis global de agua potable, surgirán nuevas tecnologías hidráulicas que permitan la utilización y reutilización de aguas pluviales.
Las viviendas que generan al menos la misma cantidad de energía que gastan, ganarán terreno; esto reducirá la huella de carbono no sólo proveniente de la vivienda, sino también de las empresas que fabrican materiales y productos para la construcción.
La educación respecto a la construcción sostenible, tanto en arquitectura, construcción, urbanismo o finanzas, repercutirá en el mercado de la construcción durante los años siguientes. Los edificios ‘verdes' predominarán el futuro de la construcción. Se estima que la industria de edificios verdes se enfocará más en hacer sostenibles edificios ya existentes, que en construir nuevos inmuebles.

A su vez, se anticipa un crecimiento explosivo en el uso de materiales biocompuestos, tales como plástico hecho de maíz, que puede ser utilizado para construir desde gabinetes hasta puertas, drenajes reforzados de concreto, tuberías ecológicas, entre otros. Igualmente se incrementará la utilización de fosas sépticas ecológicas, principalmente en zonas rurales que no tienen acceso a drenajes urbanos.

Estos hechos, sumados al ya conocido calentamiento global, han contribuido a que las tendencias en la arquitectura y la industria de la construcción no sólo apunten a la sostenibilidad y eficiencia, sino también a desarrollar sistemas que permitan adaptarse a las condiciones más extremas y catastróficas, modificando sus procesos y diseños para soportar el cambio climático.

*El autor es Director de Auditoría de KPMG y especialista en la Industria de la Construcción.

¿ Qué es el impuesto predial ?

2012-01-27T08:04:00.001-06:00

El impuesto predial es un gravamen con el cual se grava una propiedad o posesión inmobiliaria. Esta contribución deben pagarla todos los propietarios de un inmueble, ya sea vivienda, oficina, edificio o local comercial. Pero, cómo se determina la cantidad que debe pagar cada propietario.

Este tipo de impuesto existe en muchos países y está basado en la idea de que todos aquellos propietarios de un bien inmueble deben aportar una cuota anual al estado en forma de tributo.

Cómo y cada cuándo se paga

En México, tradicionalmente el impuesto predial se paga y se calcula de manera anual, en los primeros dos meses del año.

También existe la posibilidad de pagarlo de manera bimestral, a excepción de los contribuyentes que aportan la cuota mínima, es decir: los jubilados, pensionados o mayores de 60 años.

Por lo general, existe un descuento para quienes realizan su pago durante enero. El porcentaje que se descuenta varía de acuerdo con la entidad federativa y cambia cada año. Las reducciones con frecuencia oscilan entre 5 y 15% del total a pagar.

Cómo calcula el impuesto predial

Este gravamen se determina tomando como base el valor catastral del inmueble, el cual se establece calculando los valores unitarios del suelo y la construcción y multiplicando estos por la superficie de la edificación.

Para calcular el valor del suelo, el primer criterio que se utiliza es la ubicación del inmueble. De acuerdo con la ubicación existen tres tipos de valor de suelo:

Área de valor: Esto implica un cálculo con base en varias manzanas (grupo de casas ubicadas en el mismo lote o área) que tienen características parecidas en cuanto a infraestructura y equipamiento urbano (servicios), tipo de inmuebles (casas unifamiliares, condominios, locales comerciales, fábricas, etcétera) y dinámica inmobiliaria.

Enclave de valor: El cálculo por enclave se hace cuando una porción de manzanas o lotes habitacionales son notoriamente diferentes en valor y características respecto de los demás en un área específica.

Corredor de valor: Es el cálculo que se hace cuando el inmueble se encuentra en una avenida o vialidad importante o muy transitada. Este cálculo se hace en función de que las grandes vialidades aumentan el valor comercial de una propiedad al incrementar la actividad económica de la zona. Este cálculo se aplica aun cuando el inmueble no tenga su acceso principal sobre la vialidad en cuestión.

Cálculo del valor de la construcción

Después de calcular el valor del suelo, se determina el avalúo de la construcción. Para esto se toman en cuenta factores como:

• Tipo de inmueble: habitacional o comercial
• Número de pisos (tanto de la construcción general, como del propio inmueble. Por ejemplo: puede tratarse de un departamento de dos niveles que se encuentra dentro de un edificio de 10 pisos.
• Superficie del terreno
• Tamaño de la construcción
• Antigüedad del inmueble

Por último, para realizar el cálculo, se toman en cuenta los rangos de valores. Esto quiere decir que existen tablas que marcan el monto del impuesto predial de acuerdo con el rango de valor catastral en que se encuentra una vivienda.

El rango se presenta tomando en cuenta el límite inferior y el límite superior de precio. Esto quiere decir que, si el rango 1 fuera, por ejemplo, de viviendas entre $1 y $100,000 y tienes una vivienda con valor catastral de $50,000 y tu vecino tiene una con valor de $30,000 pesos, ambos serán acreedores a la misma cuota única.

Observaciones sobre el cálculo

Los resultados del cálculo no sólo dependen del número de metros cuadrados del inmueble, sino también de la zona y tipo de construcción, condiciones topográficas, equipamiento y servicios urbanos con que cuenten.

Esto quiere decir que el monto a pagar por concepto del impuesto predial será diferente para cada persona y no deberán hacerse comparaciones que contemplen uno o dos factores aislados.

La Secretaría de Finanzas del Distrito Federal, así como las de algunos otros estados, ofrece a los usuarios un instrumento para realizar el cálculo del impuesto predial, en caso de no haber recibido la orden de pago, haberla perdido, o no estar de acuerdo con el monto marcado en dicho documento.

Dónde se puede pagar

El Impuesto Predial, al igual que la mayoría de las contribuciones de este tipo, puede pagarse en cualquier sucursal bancaria (inclusive si no tenemos cuenta en dicho institución), en tiendas de autoservicio y departamentales autorizadas, o bien, vía Internet, en el portal electrónico de nuestro banco.

Por último es importante destacar que es conveniente realizar el pago del predial con prontitud para poder beneficiarnos con los descuentos y evitar multas por incumplimiento.

Cómo embalar de forma organizada en una mudanza

2012-01-25T08:09:00.000-06:00

Las mudanzas son, por lo general, ocasiones de gran alegría y esperanzas. Implica un cambio, renovación, y el comienzo de una nueva etapa en nuestras vidas.
Pero antes de estar correctamente instalados en nuestro nuevo hogar, hay que pasar por un proceso bastante complicado y trabajoso. Embalar cajas, tirar todo lo que no nos sirve, guardar con sumo cuidado los objetos frágiles, etc. implica un trabajo por demás agotador. Sólo un correcto embalaje de nuestros bienes puede hacer que una mudanza sea sencilla y mucho menos agotadora.

Antes de comenzar a embalar para la mudanza, debemos hacer una buena “limpieza” de elementos. No hablamos de una higienización de por sí, sino a la acción de deshacernos de todos aquellos elementos y objetos que ya no nos son de utilidad. Podemos vender estos objetos, si se encontraran en buen estado, mediante portales de Internet, o bien regalárselos a algún conocido que los necesite, o mucho mejor, donarlos a alguna institución donde le darán un mejor aprovechamiento.
Por otra parte, debemos eliminar todos aquellos objetos rotos y en desuso, haciendo un embalaje más eficiente.

Necesitaremos cajas contenedoras, papel de diario, y de preferencia papeles de seda. También podemos utilizar otros elementos de embalaje, como envoltorios de burbujas y virutas de isopor. Las cajas deberán ser espaciosas, aunque no demasiado grandes, de modo de poder cargarlas sencillamente. Sería una buena opción escoger cajas pequeñas para los elementos más pesados, y las grandes para los livianos.

Lo más conveniente es disponer de cajas independientes para los objetos de los distintos ambientes, es decir, que cada caja tenga objetos de un solo ambiente. También debemos ubicarlos por rubros, de tal modo que coloquemos todos los platos y vajilla en una caja (los platos apilados, con diario entre medio), los elementos decorativos en otra, y así respectivamente. Debemos recordar siempre colocar dos tiras de cinta en la parte inferior de las cajas, para asegurar que no se desfondarán con el peso del contenido. También debemos tener siempre a mano un fibrón, para poder señalar correctamente cada caja y su contenido, especificando cuáles contienen elementos frágiles.

Otro paso importante a la hora de la mudanza, para una mejor organización, es colocar todos los elementos sobre una superficie, para seleccionarlos y embalarlos correctamente. Así, colocaremos los objetos más pesados y resistentes en la parte inferior, envolviéndolos si fuera necesario, y por encima los más livianos. Es conveniente colocar todos los elementos frágiles en cajas independientes, las cuales deben ser transportadas y manipuladas con mayor cuidado.

Siempre procuraremos llenar las cajas, para evitar que los objetos vaguen por su interior. De preferencia, no debemos apilarlas, sino disponerlas una junto a otra hasta cargarlas en el vehículo de transporte. Al hacerlo, entonces colocaremos las cajas frágiles por encima de las demás, y las más livianas por encima de las más pesadas.

Las toallas y sábanas deben ir en una caja aparte, y colocarlas al llegar en un sector visible, donde podamos encontrarla facilmente por la noche. Estos serán objetos que usaremos desde el primer día.

Otro punto importante es el tiempo de trabajo. Por más que nos parezca algo que será rápido, no siempre es así. Lo mejor es ir embalando varios días previos al momento de la mudanza, para que al llegar ese día concentremos las energías en el traslado y reubicación.

Por último, un consejo importante es tener a mano elementos que usaremos en todo momento. Éstos son: herramientas básicas (pinza, martillo, destornilladores, clavos), elementos de higiene (papel higiénico, toallas, jabón), utensilios de cocina (platos y cubiertos descartables, algo para comer y beber) y elementos de limpieza (escoba, balde, plumero, trapos de piso).

En 2012 Fovissste otorgará 75 mil hipotecas

2012-01-23T09:52:00.001-06:00

En su programa financiero para este año, el Fovissste contempla otorgar 75 mil créditos hipotecarios para sus derechohabientes y una derrama económica de hasta 53 mil 180 millones de pesos.

En 2011, el organismo al servicio de los trabajadores del estado colocó 75 mil 163 hipotecas, que significaron una derrama de 38 mil 036 millones de pesos. Este monto está dentro de lo previsto en su programa financiero 2007-2012, periodo en el que se consideraron importantes incrementos en los niveles de colocación durante los primeros cuatro años de la administración.

Entre los planes de Fovisste está abatir el rezago y reducir el tiempo ponderado de espera para obtener un crédito, que ha pasado de 191 a sólo 21 días.

En el otorgamiento de créditos destaca el incremento de casi 70% que mostró la demanda de su producto "Alia2plus", que en general satisfizo una demanda mayor valor, con un promedio de 730 mil pesos.

Mayores rendimientos en cuentas de ahorro

Por otra parte, la sostenida elevación de los índices de eficiencia y productividad mostrada durante 2011 permitirá que, en beneficio de los trabajadores que no tienen crédito, el Fovissste distribuya rendimientos superiores a la inflación en las cuentas individuales de ahorro.

Asimismo, el organismo informó que durante 2011 avanzó significativamente en el abatimiento del cuantioso número de problemas heredados a la presente administración, lo que contribuyó a generar certeza jurídica-financiera a este organismo y a sus acreditados y favoreció el saneamiento de su cartera.

En cuanto a su participación en los mercados financieros, informó que durante los 30 meses anteriores y hasta el cierre de 2011 había obtenido 47 evaluaciones "AAA" de las agencias calificadoras que operan en el país, mismas que respaldaron una captación de 53 mil 823 millones de pesos durante el mismo periodo.

Tendencias del sector eléctrico residencial para 2012

2012-01-20T08:18:00.001-06:00

Para este año, el control en el consumo de energía eléctrica seguirá siendo un tema de interés, principalmente en el sector residencial, donde constantemente escuchamos sobre el lanzamiento de nuevos productos y soluciones para usuarios finales.

Ernesto López Camacho, Vicepresidente de Power de Schneider Electric México, señaló que para algunos usuarios los constantes incrementos son motivo suficiente para implementar medidas de ahorro y buen manejo de la energía eléctrica, mientras que para otros el propósito es reducir las afectaciones al medio ambiente.

Cualquiera que sea el motivo, los consumidores en las viviendas empiezan a tomar conciencia sobre su consumo energético, donde tienen más poder de acción para poder alcanzar cambios significativos.

A nivel residencial, muchos consumidores encuentran hoy día una innovadora oferta de artículos de alto desempeño que ofrecen ayuda para monitorear y reducir el consumo energético. Productos centros de carga, equipos de iluminación y control, sistemas de cableado estructurado, energía solar y supresores de sobretensiones, hasta cámaras de seguridad, tienen cada día más demanda.

En base a esto, a continuación te presentamos algunas de las tendencias que presentó la empresa Schneider Electric México para este 2012, donde define los factores que tendrán gran impacto en la vida de los consumidores finales, sin importar si son dueños o inquilinos del inmueble.

Alza en los precios de la energía

Este es un punto importante, los costos comerciales de la electricidad han venido en aumento en la última década, y a futuro se vislumbran aumentos significativos, por lo que es importante comenzar a tomar acciones inmediatas. Como resultado de estos incrementos se esperara que los usuarios finales apliquen medidas para administrar la energía de una manera más eficiente, reduciendo el consumo y por ende los costos.

Soluciones de administración de la demanda

Las soluciones de administración de la demanda aparentan ser la mejor opción, puesto que hacen que los usuarios tomen conciencia sobre el consumo eléctrico a partir de las diferentes tarifas eléctricas respecto de los horarios de uso.

La administración de la demanda implica un ambiente flexible, integral y optimizado, y un sistema de administración donde se puede controlar el consumo eléctrico para minimizar la demanda en la red eléctrica durante horas pico, que es cuando los costos de la electricidad alcanzan tarifas más elevadas.

Conforme la CFE empiece a instalar Infraestructura de Medición Avanzada (AMI, por sus siglas en inglés) y otras tecnologías de redes inteligentes o smart grid, se podrán aplicar tarifas dinámicas para ayudar a los consumidores a tomar conciencia del costo de la energía y ajustar el uso conforme a éste. En la actualidad hay algunos programas piloto que buscan acercamos más a hacer de las redes eléctricas inteligentes una realidad tangible.

Eliminación de electrodomésticos “vampiro”

Conforme avanza la tecnología, en los hogares se ha incrementado el uso de modernos electrodomésticos, muchos de los cuales al estar apagados siguen consumiendo energía de la cual los consumidores no se percatan, a estos se les conoce como “electrodomésticos vampiro”.

Según datos de la Procuraduría del Consumidor, en México se estima que los “vampiros” de energía eléctrica roban el 13.3% del consumo residencial, y que en un hogar puede haber 10 o más “vampiros” que consumen energía inútil, lo cual en casos críticos equivale a tener encendido un foco de 60 watts todos los días. Sin duda, en los próximos años los consumidores buscarán tecnologías que de ser posible eliminen este tipo de consumos.

Inversión en redes inteligentes (smart grid)

Desde 2009, el Gobierno Federal ha destinado $4.5 mil millones de dólares en estímulo para motivar la inversión en proyectos de redes inteligentes (smart grid). A través de estas inyecciones de capital, y tomando en cuenta el potencial a corto plazo de las redes eléctricas inteligentes, los legisladores, compañías eléctricas y operadores de redes evalúan la integración comercial y las normas del sector a través de iniciativas de ley y programas piloto.

En México se prevén fuertes inversiones principalmente en áreas para eficientar la administración de energía en el hogar, la automatización de la distribución y la medición. El desarrollo de estas iniciativas forzosamente se verá traducido en el desarrollo de productos y soluciones para el mercado residencial.

Accesibilidad a paneles solares

En los últimos años los paneles solares se han vuelto más accesibles y costeables para el sector residencial. Se estima que los costos de instalación han disminuido en 10% en comparación con 2009, y que hoy los sistemas fotovoltaicos tienen mayor demanda gracias a los subsidios fiscales y programas de financiamiento del gobierno.

Conforme la demanda en el sector aumenta, se espera que algunos fabricantes ofrezcan programas de renta o “leasing” como ocurren en Estados Unidos. Esta iniciativa abrirá las puertas a que más personas puedan instalar sistemas solares en sus techos con pagos iniciales mínimos, reduciendo su factura eléctrica de manera significativa.

Alta eficiencia energética

Un factor importante al momento de incrementar la eficiencia energética de un hogar son los electrodomésticos. Un estudio de la empresa Whirpool confirmó que la mayoría de los consumidores, el 84%, considera la eficiencia energética como el principal factor de compra de electrodomésticos.

Asimismo, un estudio de American Lives señala que los consumidores están dispuestos a invertir más en mejoras eléctricas de sus hogares que en cualquier otro aspecto, esto incluye mejoras tales como ventanas más eficientes, sistemas de aire acondicionado de alto desempeño, materiales de aislamiento adicionales, entre otros.

Educar al consumidor

A pesar de la gran cantidad de información disponible sobre soluciones y productos de eficiencia energética, generalmente los más interesados en este tipo de información son los expertos en tecnología y aquellos que tienden a ser los primeros en adoptar estas medidas.

Para educar al consumidor sobre los beneficios e importancia de la eficiencia energética, el mensaje debe ser comunicado en términos que la gente conozca y entienda. Recientemente el Laboratorio Nacional Lawrence Berkeley encontró que hablar de eficiencia energética a través del confort, los beneficios en la salud, apelar a normas sociales e incluso convertirse en un individuo autosuficiente, es preferible a sólo hablar de ahorros energéticos, o incluso sobre ahorros monetarios.

El público necesita de datos duros para hacer caso. Una vez que el consumidor promedio entienda realmente los beneficios de la eficiencia energética en sus hogares, la adopción de conductas y medidas será mucho más sencilla.

• Tragaluces, iluminación natural en casa

• Revisa la instalación eléctrica de tu vivienda

Lo básico que debes de conocer de un crédito hipotecario

2012-01-18T08:24:00.002-06:00

Cuando se piensa en adquirir una vivienda, la interrogante más común es ¿cómo obtendré el dinero para comprarla?, ya que este tipo de bienes son de alto valor, por lo que difícilmente se pueden pagar sin contar con un crédito que en muchas ocasiones es de largo plazo.

Lo más factible será recurrir a algún esquema de crédito hipotecario para obtener liquidez y poder realizar la compra del inmueble de su interés.

Sin embargo, es común que el consumidor no cuente con la información exacta para hacer la mejor elección.

Si bien es necesario conocer las opciones de financiamiento que existen en el mercado, hay preguntas básicas que en ocasiones no tomamos en cuenta al momento de la compra y que pueden hacer el proceso más sencillo y ahorrarnos dolores de cabeza.

“El mejor crédito es aquel que se adapta a las necesidades de ahorro y pago del interesado”, explicó Ricardo Aguirre, director de Productos de de Banca Hipotecaria Bancomer.

Detalles

Traje a la medida

El interesado además de comparar entre diversos créditos, también deberá evaluar de manera minuciosa:

El tipo de Crédito Hipotecario. Se refiere a elegir entre una tasa fija, variable o mixta; lo mejor es optar por tasa fija, y el tipo de moneda, pesos, Udis o salarios mínimos.

La opción en Udis y salarios mínimos permite obtener mayor capacidad de crédito, pero los pagos van aumentando.

En pesos ofrecen mayor certidumbre al acreditado por saber el total a pagar, pero el monto del crédito a obtener es menor.

Plazo contratado. Los créditos hipotecarios se ofrecen desde cinco hasta 30 años, a menor tiempo, mayor pago mensual; y a mayor plazo, menor pago mensual.

Tasa de interés que se determina de acuerdo con el tipo de crédito y el plazo contratado. Por ejemplo, un crédito a 15 años lo encontrará con una tasa de interés desde 12.75 hasta 13.40 por ciento.

Mitos y realidades

Especialistas de banca hipotecaria de Bancomer enumeran los principales mitos al momento de solicitar un crédito hipotecario.

Mito: Si alguna institución le ofrece un crédito hipotecario hay que aceptar de inmediato, no vaya a ser que se arrepientan y lo rechacen.

Realidad: Aceptar un crédito sin antes saber si se adapta a sus necesidades es un error. En el mercado existen muchas instituciones que ofrecen diversos tipos de financiamiento como: Bancomer, Santander, HSBC y sofoles como Su Casita, Casa Mexicana, entre otras.

Mito: El crédito hipotecario cubre la totalidad del valor del inmueble.

Realidad: Ninguna de las instituciones otorga como crédito el monto total del valor de la vivienda, el porcentaje de financiamiento, también conocido como aforo, alcanza 95% del valor, y lo más común es otorgar 80% del total.

Hay que tomar en cuenta que a mayor financiamiento, menor enganche y mayor mensualidad. Además de los gastos extra como la comisión por apertura del crédito, que usted tendrá que cubrir en el pago inicial.

Mito: Si obtiene un crédito hipotecario y pierde el empleo, ya no podrá pagarlo.

Realidad: Cuando uno adquiere una hipoteca generalmente viene acompañada de un seguro por desempleo, así que hay que preguntar por él y por otros seguros implícitos en el crédito, cómo funcionan y si se debe realizar un pago adicional.

Mito: Un préstamo hipotecario casi nunca es posible para personas que trabajan por cuenta propia.

Realidad: Cualquier persona puede acceder a un esquema de crédito hipotecario siempre y cuando compruebe su actividad laboral y sus ingresos.

Se pueden comprobar ingresos con cuentas bancarias, recibos de honorarios, facturas, entre otros.

Existe la posibilidad de participar en un programa de ahorro en un lapso de seis meses para que puedan otorgar el crédito.

Las personas a las que se les niega el crédito son aquellas que registran un mal historial en las sociedades de información crediticia o no demuestran capacidad de pago.

Entran en vigor reformas a Ley del Infonavit

2012-01-16T08:14:00.002-06:00

A partir del 12 de enero, el Infonavit iniciará la devolución de la Subcuenta de Vivienda a más de dos millones de trabajadores que no ejercieron su crédito para vivienda, esto después de que el Presidente Felipe Calderón firmó el decreto que reforma la Ley del Infonavit, lo cual se traducirá en múltiples beneficios para sus derechohabientes.

Al respecto, Calderón afirmó que una de las modificaciones más importantes consiste en la devolución de la Subcuenta de Vivienda a aquellos trabajadores jubilados que no ejercieron su hipoteca con el organismo.

Comentó que se estima que esta acción beneficiará a más de 2 millones de trabajadores jubilados y que el monto de los ahorros que serán devueltos se estima en 19,000 millones de pesos, razón por la cual instruyó a la Secretaría de Hacienda para agilizar la devolución de los recursos al Instituto.

El Presidente detalló que otra de las modificaciones consiste en que el acreditado tendrá la elección de ejercer su hipoteca tanto en veces salarios mínimos como un esquema con pagos fijos establecidos en pesos, que dará más claridad a todos de saber cuánto se paga por la hipoteca durante la vida del crédito.

Además, con estas modificaciones los trabajadores también podrán solicitar un segundo crédito. Hay personas que ya utilizaron su crédito y ya lo pagaron y ahora pueden acceder a un nuevo financiamiento por parte del Infonavit en coparticipación con otras entidades financieras.

En los próximos días, el Infonavit dará a conocer cuáles son las reglas que aplicarán para la solicitud de un segundo crédito con el organismo.

Calderón aseguró que estas reformas aprobadas por el Congreso de la Unión abrirán las puertas de un hogar digno a más mexicanos en los años por venir.

12 tips para guardar los adornos navideños

2012-01-13T08:06:00.002-06:00

Ya pasaron las fiestas navideñas y ahora es tiempo de desmontar toda la decoración que colocamos con tanto espero para adornar nuestra casa, aunque hay quienes prefieren hacerlo hasta después del 2 de Febrero. Por ello, te presentamos algunos útiles y sencillos consejos para que todos los objetos decorativos, así como los adornos del árbol, se conserven en buen estado hasta la próxima Navidad.

En casa reserva un lugar especial para almacenar las cajas con los artículos navideños. Trata de que el sitio sea fresco y seco para que de esta manera los adornos se conserven en muy buen estado.

Ojo con las temperaturas, recuerda que el calor o la humedad en exceso pueden afectar las texturas, colores y cualquier otro componente de tu decoración navideña.

El objetivo final del embalaje de la decoración navideña de manera organizada es facilitar su desempaque. Tómate tu tiempo para asegurarte de que todos los artículos estén limpios y secos antes de almacenarlos.

1.- Utilizar contenedores de plástico transparente: son perfectos porque es posible ver el contenido. Además, el plástico ayuda a proteger los objetos de la humedad. Al momento de apilar las cajas asegúrate de colocar las de mayor peso y tamaño debajo y las más pequeñas arriba.

2.- Guardar las esferas en sus empaques originales o utilizar pequeñas cajas como las de zapatos.

3.- Mucho cuidado con las series de luces. Son la parte más delicada de la decoración, por ello debemos aprender a conservarlas. Lo ideal es hacerlo en sus empaques originales o enrollarlas alrededor de un tubo de papel para que no se enreden. Prueba las luces antes de empaquetarlas. Enchúfalas y reemplaza de una vez los foquitos que estén fundidos.

No amontones las series de luces, ni guardes demasiadas luces en la misma caja, ya que las del fondo podrían dañarse. Las luces se enredan fácilmente por lo que conviene empaquetar cada tira por separado. Un sencillo truco que consiste en enredar las series de luces en trozos de cartón.Habrá que sujetar el principio y el final de cada juego de luces con cinta adhesiva, para que no se vuelvan a desenredar al guardarlas. De esta forma evitarás encontrarte con un maraña de cables cuando quieras volver a utilizarlas y a la vez evitarás que se estropeen y dejen de funcionar por no haberlas almacenado correctamente.Una opción más es guardar las luces de navidad enrolladas en una lata de conserva vacía, evitando así los enredos. ¿Muy ingenioso verdad?

4.- Los objetos del Nacimiento. Ten cuidado con todas las figuras y el misterio. Para almacenarlas lo mejor es utilizar bolsas de burbujas o papel encerado para que queden aislados y no haya accidentes. Utiliza una caja especial para todos estos objetos y márcala para tener cuidado en su manejo.

5.- Cuando adquieras artículos decorativos piensa en su almacenaje. En ocasiones compramos objetos demasiado grandes y no tenemos en cuenta que luego significará un problema guardarlos. Prefiere siempre los que son plegables y ahorra espacio, los arcos hechos de cintas con alambre se pueden doblar y volver a abrir al año siguiente. Las serpentinas y guirnaldas con alambre se pueden enrollar. No es necesario doblarlas a menos que necesites ahorrar espacio.

6.- No aplastar las coronas. Puedes apilarlas en cajas más grandes, pero es necesario envolver cada una con plástico de burbujas.

7.- Envolver los adornos adecuadamente. Se deben envolver de forma individual en papel o plástico de burbujas si necesitan más protección. Dado que la mayoría de los adornos son ligeros se pueden almacenar en cajas grandes. Si se conserva el embalaje original de los adornos es mejor meterlos en él antes de colocarlos en la caja.

8.- Protege la decoración navideña de la humedad. Si vives en un clima húmedo puede no ser suficiente con utilizar recipientes de plástico. Coloca bolsitas de gel de sílice en cada caja para evitar los daños causados por la humedad. En caso de no encontrar a la venta bolsitas individuales puedes envolver unas cucharaditas de gel de sílica en papel de seda blanco y cerrándolo bien con cinta adhesiva. Coloca varias bolsitas en las cajas.

9.- Protege los adornos de temperaturas extremas. Los adornos delicados pueden ser sensibles a la temperatura, por lo que conviene almacenarlos en una zona climatizada o podrían deteriorarse, derretirse o pegarse unos a otros.

10.- Marca las cajas para identificarlas. Coloca alguna etiqueta o marca a todas las cajas que contengan adornos de Navidad para poder identificarlas fácilmente el próximo año aunque estén almacenadas junto a otras cajas que no tengan nada que ver con ese tema.

11.- Tira lo que sobre. Algunas personas tienen tendencia a guardar todo tipo de objetos por si le encuentran algún uso más tarde, pero no vale la pena malgastar espacio en almacenar adornos que sabemos que no vamos a volver a utilizar (a menos, por supuesto, que tenga algún significado sentimental).

12.- Finalmente, no olvides reciclar tu árbol de Navidad. Como cada año, las delegaciones del Distrito Federal aplicarán programas de recolección de árboles navideños naturales, con el fin de evitar que sean arrojados a la vía pública. Del 7 al 21 de enero el programa "Árbol por árbol, tu ciudad reverdece" se desarrollará en diversos puntos de la Ciudad de México, para intercambiar los árboles navideños secos por composta o alguna planta que las personas podrán sembrar en su domicilio.

Hipoteca Verde

2012-01-11T08:17:00.001-06:00

En el Infonavit nos preocupamos por el desarrollo habitacional sustentable, y por ello enfocamos nuestros esfuerzos para que cuando hagas uso de tu crédito para comprar, construir, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, contribuyas a reducir el impacto ambiental, además de obtener ahorros importantes en agua, luz y gas.

Para ello, las viviendas deberán estar equipadas con ecotecnologías,independientemente del producto de crédito que elijas.

El instituto va a financiar, en su caso, la adquisición e instalación de estos accesorios ahorradores, para lo cual se otorgará una cantidad adicional al monto máximo de crédito original; este monto adicional de ecotecnologías será el menor entre el monto que el instituto identifica para el derechohabiente y el costo de las ecotecnologías instaladas en la vivienda.

Estas ecotecnologías deben asegurar ahorros mínimos, de entre 215 y 400 pesos mensuales, de acuerdo a tu ingreso.

*Las ecotecnologías son los aparatos y equipos que se instalan en las viviendas y que, utilizando tecnologías modernas y eficientes, hacen posible el ahorro en el consumo de energía y agua.

Al elegir una vivienda debes considerar:

Si la vivienda, nueva o usada, ya tiene instaladas las ecotecnologías, y éstas cumplen con el ahorro de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a los accesorios ahorradores formará parte de tu crédito y se depositará junto con el pago que se realice al vendedor por el valor de la vivienda.

Si la vivienda, nueva o usada, no cuenta con ecotecnologías, existe la posibilidad de que sean instaladas una vez que hayas ejercido tu crédito y las podrás adquirir con los proveedores autorizados por el instituto, utilizando tu Constancia de crédito para ecotecnologías.
En este caso, el pago correspondiente a las ecotecnologías se realizará en forma directa al proveedor, y al vendedor se hará el correspondiente al valor de la vivienda.

Si vas a utilizar tu crédito para construir en tu terreno, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, deberás cumplir con la instalación de las ecotecnologías y con el ahorro establecido de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a estos accesorios ahorradores formará parte de tu crédito.

Te sugerimos ingresar al Simulador de Hipoteca Verde, teniendo presente que:

Es una herramienta para que conozcas y te familiarices con las ecotecnologías.
Puedes usar el simulador cuantas veces consideres necesario hasta encontrar la combinación de ecotecnologías que mejor te convenga; considerando que de acuerdo a la selección que realices el monto de ahorro varía, te sugerimos elegir aquellas que te permitan tener mayores beneficios en tus consumos de agua, luz y gas.
Una vez que llegue el momento de realizar tu inscripción de solicitud de crédito, deberás tener definidas las ecotecnologías que formarán parte de tu vivienda, pues quedarán registradas y no podrán ser modificadas.

Crédito hipotecario Alia2 Fovissste

2012-01-09T08:17:00.000-06:00

El crédito hipotecario Alia2 de Fovissste es un producto hipotecario de cofinanciamiento pensado y diseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los derechohabientes del Fovissste.

Las características del crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

Este crédito del Fovissste no necesita de sorteo.

Es otorgado entre el Fovissste y la entidad financiera que elija el derechohabiente del Fovissste.

El crédito hipotecario Alia2 puede ser aplicado en la adquisición de casa nueva, casa usada y para la redención de pasivos hipotecarios.

Para este crédito hipotecario el Fovissste calcula la capacidad de crédito de sus derechohabientes con base en su sueldo básico de cotización, pudiendo llegar hasta $218,321.19 más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El crédito Fovissste tiene una tasa de interés del 4 al 6%.

Esta opción de crédito hipotecario del Fovissste ofrece la oportunidad de adquirir una casa sin tope en su valor.

Los créditos otorgados por los bancos y entidades financieras que apoyan el crédito hipotecario Alia2 Fovissste brindaran un préstamo hipotecario en pesos, donde ellos fijaran la tasa de interés, los plazos y comisiones, además de los seguros que incluirá el crédito hipotecario.

El Fovissste ofrece , para este tipo de crédito, usar como primer pago el 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR de sus derechohabientes.

El resto del crédito Alia2 que otorga el FOVISSSTE será pagado mediante descuentos quincenales de hasta un 5% del sueldo base de cotización (La tasa de interés va del 4% al 6% dependiendo del nivel salarial del acreditado) y las aportaciones subsecuentes que hace tu dependencia ayudan a la amortización del mismo.

Los requisitos para acceder al crédito hipotecario Alia2 Fovissste son:

Ser trabajador del Estado en servicio activo. (Es importante que tu Dependencia pague puntualmente el 5% correspondiente a tus aportaciones)

Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE.

Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de vivienda del SAR.

Algunos gastos que se genera para la autorización del crédito por parte de la Entidad Financiera son:

Comisión por apertura.
Comisión por investigación.
Avalúo.

Consejos para cuidar un jardín en invierno

2012-01-05T08:16:00.003-06:00

El invierno es una buena época para abonar el terreno con materia orgánica, para nutrir a las plantas y protegerlas de las futuras heladas. Es bueno utilizar rellenos, plantar las plantas en contenedores y casi al final del invierno árboles de raíz desnuda o con pan de raíz. Para los que tienen césped, conviene airearlo, plantar bulbosas de floración invernal, hacer podas para limpiar la leña muerta y que los árboles se vuelvan más vigorosos.

Por otro lado, conviene “reestructurar los árboles o arbustos que se hayan extendido demasiado para evitar roturas por el viento invernal”. En caso de que comiencen las lluvias, convendría parar el riego, proteger con más cuidado las plantas sensibles de las heladas, para ello también se pueden hacer planteles de hierbas aromáticas que queramos plantar en el jardín.

“Si en nuestro jardín tenemos plantas adaptadas a nuestro clima, como serían las plantas autóctonas y endémicas, ellas están preparadas para afrontar heladas, pero todas las medidas que hemos mencionado, sobre todo la aportación de materia orgánica, evitará que el frío penetre por los alrededores. Hay muchas plantas que pierden la parte aérea, las hojas se marchitan y caen, pero en la primavera vuelven a resurgir”.

Los jardines en tiempos de crisis

Las tendencias actuales, y más ahora en los tiempos de crisis, van encaminadas a reducir los costos de mantenimiento y de agua que se han disparado durante el verano en los jardines de cualquier vivienda. Montserrat Barceló nos recomienda que “es bueno proyectar jardines más auto sostenibles, constituidos básicamente por vegetación autóctona o quizás adaptada a nuestra área geográfica, reorganizando el sistema de riego para que sea más eficiente, respetando las zonas salvajes,fomentando el uso de los productos que tenemos más a mano como productos locales, piedra viva o restos de poda”.

Las semillas de otoño-invierno

Para éstas épocas del año, conviene plantar en nuestros jardines semillas de flores silvestres, pensamientos, prímula, alhelí, ciclamen, impatiens, o aromáticas como la lavanda, el tomillo o la mejorana.

Respecto a las plantas de otoño-invierno, es recomendable plantar araucaria, buxus baleárica (endémica), cítricos, nogales, olivos; o flores como hortensias, begonias, anémonas, lirios o tulipanes.

Recomendaciones para comprar tu vivienda

2012-01-03T08:23:00.002-06:00

Te ayudamos a que tu elección sea la mejor.

En esta guía encontrarás algunos consejos para elegir una vivienda, nueva o usada, que

consideramos importante que conozcas antes de tomar una decisión.

1. Busca opciones que se adapten a tu capacidad de compra y cumplan con tus requerimientos, como la ubicación, el número de recámaras y de baños, si es unifamiliar, dúplex o multifamiliar, si cuenta con jardín, lugar de estacionamiento, cuánto te va costar vivir en ella, quienes serán tus vecinos, etc.

2. En www.micasa.gob.mx encontrarás un amplio catálogo de viviendas en venta que puedes consultar. También te recomendamos que consultes la sección de anuncios de los periódicos y cualquier otro medio de venta disponible en tu ciudad.

3. Contacta a los vendedores, ubica donde se encuentran las casas o las oficinas de ventas y acude a ellas. Es importante que visites todas las opciones que te interesen; no tomes la decisión con base en una maqueta o un folleto.

4. Fíjate si en la calle donde está la vivienda que te interesa, existen viviendas con usos distintos al habitacional. Esto disminuye su valor cuando no son negocios autorizados.

5. Compara los beneficios o inconvenientes que presenta cada opción: está cara, cerca, pequeña, qué costo te representarán los traslados a tu trabajo, a las escuelas u otros lugares que frecuentes.

6. Elige la casa nueva o usada, que ofrezca las mejores condiciones de calidad, ubicación y precio.

Si quieres comprar una casa nueva, ten en cuenta que:

• La mayoría están en proceso de construcción o por terminarse.

• Los proyectos incluyen espacios para sala, comedor y cocina; uno o más baños

con lavabo, inodoro y regadera; y una o más recámaras.

• Algunas tienen posibilidad de ampliación para otra recámara, otro baño y en ocasiones hasta para un piso completo. Pregunta si tienes las especificaciones del desarrollador para ampliarla.

• Cuando acudas a las oficinas de ventas, revisa las maquetas, los planos y los folletos que proporcionan los vendedores y visita la casa muestra.

• Es importante platicar con el vendedor para aclarar cualquier duda que tuvieras sobre las características de construcción, el tipo de materiales y acabados en pisos y muros, los muebles adicionales que te pudiera ofrecer, como cocina integral o clóset, si cuenta con lugar de estacionamiento fijo, tanque de gas estacionario, cisterna, etc. Busca asesoría adicional si no aclaras tus dudas.

• Pregunta también si tiene características especiales como infraestructura para instalar línea telefónica, señal de televisión por cable, gas natural, red de agua potable u otros servicios como el de post venta y si cuenta con el Seguro de Calidad.

• Aclara muy bien cual sería el precio total de la vivienda, así como las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta dentro del conjunto habitacional y/o del edificio. Pide que te garanticen la fecha de entrega ofrecida por escrito.

5 Consejos para comenzar bien el año

2012-01-02T08:21:00.002-06:00

Habitualmente solemos comenzar el año de una manera agradable y nos embaucamos en grandes propósitos y objetivos para el 2012. Ahora bien…si dejamos de ser tan superficiales y nos centramos en el meollo nos daremos cuenta que seguimos con los mismos problemas.

Les proponemos 5 consejos para resolver esos viejos problemas que continuamos arrastrando:

1. Organízate: Si no tienes un plan diario no tendrás un trabajo diario y perderás muchas horas a lo largo de la semana.

2. No: Es muy sencillo, tan sencillo como decir “NO”. Debemos aprender a decir no a todos esos ladrones de tiempo y fuerzas.

3. Para dejar de procrastinar: Elige el mejor momento de fuerza y enfréntate a eso que tanto te aburre, agobia y desagrada…una vez terminados serás las persona más feliz del planeta.

4. Utiliza un to-do: No te asustes por el nombre ya que no es nada del otro mundo. Es tan sencillo como la lista de la compra: tomates, cebollas, aceite…tan pronto vas llenando el carro vas tachando de la lista…pues lo mismo con tus tareas.

5. Planifica: No es la primera vez que lo digo y no será la última…si no haces no consigues pero si no planificas lo que haces nunca conseguirás lo que te propones…tu mismo…

Feliz comienzo de año!!

Feliz Navidad y Próspero 2012

2011-12-23T15:10:00.002-06:00

El significado de la Navidad en el Hogar

2011-12-23T08:14:00.002-06:00

Cuando llega la época navideña, de forma casi mágica miramos hacia nuestra casa, nuestro hogar, y pensamos en adornarlo y vestirlo de la forma más bonita posible, el árbol de Navidad, esferas, luces, coronas, piñatas y el Nacimiento. También hacemos planes para reunirnos con familiares y amigos, preparando platillos propios de la temporada.

Hogar, según el diccionario de la Real Academia Española de la Lengua, es el sitio donde se hace la lumbre en las cocinas, chimeneas. En efecto, en el pasado, desde que el hombre descubrió el fuego, los grupos acostumbraban juntarse en algún lugar de una cueva para encender el fuego para calentarse y alimentarse.

Al evolucionar la raza humana y por ende la vivienda, esta se dividió en diferentes espacios pero se conservó la costumbre de que la familia se reunía en un lugar donde se encendía el fuego y se comía. Esta costumbre perdura en muchas casas hoy día y aunque ya no hay que encender el fuego, la cocina es el lugar preferido de muchas familias para juntarse convivir y platicar, mientras se prepara la comida.

Por otra parte, según el diccionario de Ediciones S. M., hogar es el lugar donde se vive.

Las dos definiciones son válidas pero al fin y al cabo son definiciones. Tratando de ir un poco más allá, yo diría que hogar es el lugar donde decidimos formar nuestra familia y vivir con ella.

Es el sitio donde nuestros hijos aprendieron a hablar y donde los hemos ayudado a dar los primeros pasos, es el entorno de su educación y el nido desde donde les damos el empujón para que empiecen su vida.

En nuestro hogar hemos hecho realidad muchos sueños, hemos saboreado triunfos y hemos aprendido de los fracasos, hemos reído y llorado solos o en compañía de nuestra gente, hemos crecido y madurado. Posiblemente también hemos visto morir a nuestros seres más queridos.

En el hogar recibimos buenas y malas noticias y damos la bienvenida a los nuestros para festejar para planear el futuro o recordar el pasado. En sus paredes y rincones hay constancia de lo que ha sido la familia y los logros de sus miembros, a través de fotografías y recuerdos al por mayor.

Para muchas personas es su lugar de trabajo. En él hemos comido los platillos que más nos gustan y también ha sido y será el lugar de recuperación de nuestras enfermedades.

La casa es gran parte de nuestro patrimonio y el de la familia, por lo tanto debemos mantenerlo y cuidarlo como una buena inversión.

Por todo lo anterior nuestra casa es mucho más que un motón de ladrillos, cables y tubos, lo cual hace que cuando llega el momento de su venta o compra sea una decisión difícil de tomar, sin embargo el consejo de expertos y la información que obtienes te puede ayudar a tomar la mejor decisión.

Mientras te llega el momento de vender o comprar te deseo pases una FELIZ NAVIDAD EN TU HOGAR!!

Autor: Trueba de Torres

16 consejos para ahorrar energía eléctrica en esta Navidad

2011-12-21T08:13:00.001-06:00

Ahorrar electricidad se traduce en la disminución de los gases invernadero y del cambio climático. Las acciones a realizar para el ahorro de electricidad son las siguientes:

1.Usa focos de bajo consumo: ahorran hasta un 75% de energía.

2.Apaga la luz cuando salgas de una habitación.

3.Utiliza lo más posible la luz natural, abre las cortinas y coloca tragaluces.

4.Si requieres calefacción, gradúe el termostato a 20 ºC o menos y abrígate un poco más dentro de la casa. Cada grado suplementario representa un 7% más de consumo energético.

5.Si requiere el uso de aires acondicionados, gradúa el termostato a una temperatura soportable, utiliza ropa clara y ligera que le permita reflejar de manera eficiente la radiación solar. Cada grado suplementario del aire acondicionado representa un 7% más de consumo energético.

6.Usa la lavadora llena: ahorrarás agua y electricidad.

7.Compra alimentos de temporada y producidos en la localidad. Son más baratos desde el punto de vista del transporte y refrigeración (no requieren de consumo de combustibles y electricidad).

8.Descongela tu refrigerador: la escarcha crea un aislamiento que puede acarrear un 20% extra de consumo eléctrico.

9.Sustituye tu refrigerador viejo (de más de 10 años) de alto consumo eléctrico, por uno moderno de bajo consumo (consume 1/3 parte de electricidad). La diferencia de costo se paga con el ahorro de energía.

10.Mantén las puertas de los refrigeradores cerradas y asegúrate que selle herméticamente.

11.Apaga tu ordenador si no lo estás utilizando: un aparato en posición de espera puede representar hasta un 70% de su consumo diario.

12.Desconecta todos los aparatos eléctricos que no estés utilizando, al estar conectados consumen energía (aunque no estén encendidos).

13.Si está dentro de tus posibilidades usa energías alternativas para la producción de electricidad, como celdas fotovoltaicas para utilizar la energía solar, generadores eólicos (movidos por la acción del viento), entre otros.

14.Evita usar la plancha y las cafeteras en exceso.

15.Si se tienen estufas eléctricas es mejor sustituirlas por estufas de gas.

16.Apaga las luces de tu lugar de trabajo en las zonas comunes poco utilizadas.

¿Qué es y cómo funciona el avalúo para comprar mi vivienda con crédito Infonavit ?

2011-12-19T08:39:00.004-06:00

¿Qué es un avalúo inmobiliario?

Es el documento elaborado por un Valuador profesional registrado a través de una Unidad de Valuación autorizada. Contiene información sobre el valor, tipo y vida útil de la vivienda que deseas comprar, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o pagar el pasivo.

El valor está dado en pesos mexicanos y está referido a una fecha específica tomando en cuenta las condiciones y superficie de la vivienda así como de la zona que le rodea.

¿Para qué te sirve el avalúo inmobiliario?

•Para que revises la información que contiene sobre las características de la vivienda que deseas adquirir, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o, pagar el pasivo y las condiciones de la zona donde se encuentra ubicada, esto te servirá de apoyo para tomar la decisión de comprar la vivienda que más te convenga en cuanto a ubicación, calidad y precio.

•También te sirve como un documento necesario para tramitar tu crédito ya que ahí se indica el valor de la vivienda, información que se utiliza para determinar el valor de la operación de crédito y le permite al Instituto conocer el valor de la garantía del crédito.

•Para conocer el valor del patrimonio que deseas adquirir, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o, pagar el pasivo.

•Para realizar los trámites ante el notario público

En algunos estados de la república, las autoridades solicitan para la escrituración un avalúo catastral para el cálculo del Impuesto de traslado de dominio. Investiga si esa disposición aplica en la entidad federativa en donde vas a adquirir tu vivienda.

•Recuerda, debes conocer el avalúo y revisarlo antes de decidir si compras, construyes, amplías, reparas o mejoras tu vivienda o, pagas el pasivo de la vivienda, ya que su información te servirá para tomar la decisión.

¿Quién realiza el avalúo inmobiliario?

•Las unidades de Valuación que cuentan con registro vigente emitido por la Sociedad Hipotecaria Federal y firmaron convenio con el Infonavit para garantizar la calidad del servicio.

•El Valuador profesional que realiza el avalúo también debe contar con el registro vigente emitido por la Sociedad Hipotecaria Federal.

¿Qué documentos necesitas para solicitar un avalúo?

Los documentos son:

•Solicitud de avalúo.
•Copia de la escritura.
•Copia de la última boleta de pago del Impuesto Predial.
•Copia de la última boleta de pago del consumo de agua.
•Copia del plano o croquis de la vivienda.
•Copia del croquis del terreno en el caso de vivienda unifamiliar.

Adicionalmente, dependiendo del tipo de crédito que vas a tramitar, la Unidad de Valuación te requerirá, alguna documentación adicional, ésta se especifica en cada una de las opciones crediticias que se presentan, consulta en la opción de crédito de tu elección: comprar una vivienda, construir tu vivienda individual o en oferta registrada; ampliar, reparar o mejorar tu vivienda, pagar el pasivo de tu vivienda.

¿En qué tiempo la Unidad de Valuación tiene que entregar un avalúo?

En un plazo máximo de 10 días hábiles, una vez que hayas entregado la solicitud, la documentación completa y realizado el pago por el servicio; estos tres eventos el mismo día.

¿Cuál es el tiempo de vigencia de un avalúo?

Para efectos administrativos tiene una vigencia máxima de seis meses, a partir de la fecha en que se realiza el avalúo, por lo que es importante que lo solicites en una fecha cercana al día que vas a realizar tus trámites de crédito, para que no pierda su vigencia y tengas que volver a tramitar y pagar otro avalúo.

Elige el mejor crédito para ti

2011-12-16T08:46:00.001-06:00

Cuando te enfrentas a una necesidad de financiamiento es importante identificar el crédito más adecuado para solucionar tu situación específica, pues de lo contrario puedes obtener un instrumento que no resulte suficiente para satisfacerla o que rebase tu capacidad para pagar.

Algunas características que son importantes considerar para elegir la mejor opción de crédito para ti son:

Plazo: Es el tiempo en que el adeudo debe quedar cubierto totalmente. El corto plazo puede abarcar hasta un año, el mediano plazo puede abarcar de 2 a 5 años y el largo plazo puede abarcar un mínimo de 6 años.

Garantías: Son bienes del acreditado que pueden ser tomados por los otorgantes en caso de que no cumpla con los pagos. Los créditos sin garantías se llaman quirografarios, pues sólo cuentan con tu firma como compromiso de cumplimiento. A veces este compromiso es respaldado por un aval que comparte la responsabilidad del pago.

Las garantías pueden ser bienes de tu propiedad desde antes de obtener el crédito o bienes obtenidos con el crédito otorgado, como es el caso de un crédito automotriz, hipotecario o refaccionario.

Tasa de interés: La tasa puede ser fija, como en la mayoría de los créditos automotrices e hipotecarios o variable como en las tarjetas de crédito.

Es importante medir bien estos elementos en cada una de las opciones de crédito que analicemos y revisar si se ajustan a nuestra capacidad de pago. Esta capacidad depende principalmente de la porción de nuestro ingreso total que podamos tener disponible para el pago del adeudo.

Las garantías ofrecen al otorgante más confianza en que pagarás adecuadamente porque de lo contrario puedes perder algún bien, pero lo que permite pagar el adeudo es organizar tus ingresos para contar con la cantidad necesaria para cubrir oportunamente tus pagos.

Los créditos a tasa fija nos ofrecen mayor certidumbre y facilitan la elaboración de nuestro presupuesto personal porque las cantidades que se deben asignar para cubrir los pagos mensuales se mantienen constantes.

En los créditos con interés variable, por ejemplo la tarjeta de crédito, es importante estar atento a los movimientos en la tasa para calcular los pagos que tendremos que hacer y buscar cubrir el adeudo en el menor tiempo posible.

Durante la temporada navideña se multiplican las ofertas a meses sin intereses. Después de realizar este tipo de compras es muy importante asignar en tu presupuesto mensual la cantidad necesaria para realizar el pago correspondiente, pues si no lo cubres oportuna y adecuadamente se generan intereses.

Infonavit devolverá subcuenta a jubilados que no ejercieron su crédito

2011-12-14T08:47:00.002-06:00

Prácticamente es un hecho la reforma a la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la vivienda para los Trabajadores, la que permitirá entre otros beneficios la devolución de la aportación económica, inmediata, de la subcuenta de vivienda a los trabajadores pensionados o jubilados que no hicieron ejercicio de un crédito en su momento, lo mismo a los que se encuentran en proceso de demanda contra la institución.

En entrevista con El Sol de Morelia, Daniel Chávez García, delegado del Infonavit en Michoacán, explicó que la modificación a la legislación fue aprobada en la Cámara de Diputados y se encuentra en estos momentos en el Senado de la República para su revisión y en su caso también aprobación y de ser así, se proyecta sea publicada en este mismo año en el Diario Oficial de la Federación por el Presidente de la República, Felipe Calderón Hinojosa.

Apuntó que uno de los puntos fundamentales es que los trabajadores que se pensionen en términos de la Ley del Instituto Mexicano del Seguro Social del año 1973 recibirán en una sola exhibición el saldo de la subcuenta de vivienda del fondo de ahorro para el retiro (5 por ciento bimestral que aporta el patrón en la cuenta delInfonavit).

Es decir, todos mexicanos que se encuentren en proceso de demanda o hayan obtenido resolución favorable ante la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo o Juzgado Federal recibirán sus recursos de forma inmediata.

Uno de los beneficios que tendrá la reforma, será que ya no tendrán que esperar un lapso de hasta 2 años para recibir el dinero correspondiente a vivienda, además de dejar de hacer gastos jurídicos y de abogado que llegaban a representar hasta un 30 por ciento del monto mismo de la subcuenta. Incluso, ya no habrá necesidad de interponer una demanda, ahora el pensionado podrá acudir directamente a ventanilla del Infonavit, explicó el funcionario federal.

La reforma de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores permitirá la devolución de alrededor de 18 mil millones de pesos que están en manos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a través del cual se beneficiará a un millón de asalariados que no ejercieron su crédito de vivienda en el ámbito nacional.

Los juicios

Daniel Chávez García informó que a nivel nacional se tiene el registro de 150 mil juicios aproximadamente, lo que significa un promedio de 50 mil pesos por juicio.

En Michoacán, el Infonavit está emplazado a través de 154 juicios de amparo indirectos y 422 ordinarios laborales por el concepto de Subcuenta de Vivienda. A la fecha se han pagado 166 a igual número de pensionados, equivalentes a 5 millones de pesos en total.

Calculó que a diciembre de este mismo año se recibirán 150 juicios más, de carácter estatal, en el tema de devolución de aportación de vivienda en las afores.

Dejó en claro que con la devolución de esos recursos, el Infonavit no se descapitalizará, porque sigue trabajando con recursos pagados por los créditos en cartera vigente. "No se descapitaliza, trabaja con un fondo revolvente, quien hará el pago será la SHCP", enfatizó.

Requisitos para reclamar la devolución:

- Documento que acredite la pensión por parte del IMSS

- Identificación Oficial

- Al momento de la publicación de la reforma, el trabajador tenga estatus de jubilado o pensionado del Seguro Social

Otros beneficios de la reforma

El delegado del Infonavit en Michoacán, Daniel Chávez García, expuso que otros de los puntos que contempla la reforma a la legislación de la institución es que por requerimiento hecho por instituciones públicas y privadas, los créditos se podrán otorgar también en pesos, es decir, ya no sólo en veces salario mínimo (vsm).

"La ventaja es que en pesos, el trabajador no está sujeto a los vaivenes del salario mínimo y habrá más certeza en el tema de la inflación. Las tasas de interés quedarán plasmadas como hasta ahora, oscilan del 4 al 12 por ciento".

De la misma forma, resaltó que ahora los derechohabientes o acreditados que ya liquidaron un financiamiento tendrán la oportunidad de acceder a un segundo crédito. Se ha establecido una cláusula la cual indica que deberá ser en cofinanciamiento, con la participación de la banca y el Infonavit; con las reglas que establece ésta institución y no los bancos.

¿Qué es y cómo funciona el avalúo para comprar mi vivienda con crédito Infonavit?

2011-12-12T08:40:00.002-06:00

¿Qué es un avalúo inmobiliario?

Es el documento elaborado por un Valuador profesional registrado a través de una Unidad de Valuación autorizada. Contiene información sobre el valor, tipo y vida útil de la vivienda que deseas comprar, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o pagar el pasivo.

El valor está dado en pesos mexicanos y está referido a una fecha específica tomando en cuenta las condiciones y superficie de la vivienda así como de la zona que le rodea.

¿Para qué te sirve el avalúo inmobiliario?

Para que revises la información que contiene sobre las características de la vivienda que deseas adquirir, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o, pagar el pasivo y las condiciones de la zona donde se encuentra ubicada, esto te servirá de apoyo para tomar la decisión de comprar la vivienda que más te convenga en cuanto a ubicación, calidad y precio.
También te sirve como un documento necesario para tramitar tu crédito ya que ahí se indica el valor de la vivienda, información que se utiliza para determinar el valor de la operación de crédito y le permite al Instituto conocer el valor de la garantía del crédito.
Para conocer el valor del patrimonio que deseas adquirir, construir, ampliar, reparar o mejorar tu vivienda o, pagar el pasivo.
Para realizar los trámites ante el notario público

En algunos estados de la república, las autoridades solicitan para la escrituración un avalúo catastral para el cálculo del Impuesto de traslado de dominio. Investiga si esa disposición aplica en la entidad federativa en donde vas a adquirir tu vivienda.

Recuerda, debes conocer el avalúo y revisarlo antes de decidir si compras, construyes, amplías, reparas o mejoras tu vivienda o, pagas el pasivo de la vivienda, ya que su información te servirá para tomar la decisión.

¿Quién realiza el avalúo inmobiliario?

Las unidades de Valuación que cuentan con registro vigente emitido por la Sociedad Hipotecaria Federal y firmaron convenio con el Infonavit para garantizar la calidad del servicio.
El Valuador profesional que realiza el avalúo también debe contar con el registro vigente emitido por la Sociedad Hipotecaria Federal.

Consulta las Unidades de Valuación que firmaron Convenio con el Infonavit.

¿Qué documentos necesitas para solicitar un avalúo?

Los documentos son:

Solicitud de avalúo.
Copia de la escritura.
Copia de la última boleta de pago del Impuesto Predial.
Copia de la última boleta de pago del consumo de agua.
Copia del plano o croquis de la vivienda.
Copia del croquis del terreno en el caso de vivienda unifamiliar.

Adicionalmente, dependiendo del tipo de crédito que vas a tramitar, la Unidad de Valuación te requerirá, alguna documentación adicional, ésta se especifica en cada una de las opciones crediticias que se presentan, consulta en la opción de crédito de tu elección: comprar una vivienda, construir tu vivienda individual o en oferta registrada; ampliar, reparar o mejorar tu vivienda, pagar el pasivo de tu vivienda.

¿En qué tiempo la Unidad de Valuación tiene que entregar un avalúo?

En un plazo máximo de 10 días hábiles, una vez que hayas entregado la solicitud, la documentación completa y realizado el pago por el servicio; estos tres eventos el mismo día.

¿Cuál es el tiempo de vigencia de un avalúo?

Para efectos administrativos tiene una vigencia máxima de seis meses, a partir de la fecha en que se realiza el avalúo, por lo que es importante que lo solicites en una fecha cercana al día que vas a realizar tus trámites de crédito, para que no pierda su vigencia y tengas que volver a tramitar y pagar otro avalúo.

5 CONSEJOS FUNDAMENTALES PARA LOS ACREDITADOS INFONAVIT

2011-12-09T09:26:00.003-06:00

Al adquirir un crédito debemos organizarnos de la mejor manera, y mas aún tratándose de un crédito hipotecario, ya que hablamos de un adeudo importante y está de por medio nuestro patrimonio. Por lo anterior, Infonavit nos proporciona algunas recomendaciones y es conveniente tenerlas en cuenta para evitarnos futuros dolores de cabeza.

Recomendaciones al momento de la escrituración

Para comenzar sopongamos que como derechohabiente ya efectuaste los trámites correspondientes ante el Infonavit, tu crédito fué aprobado y has decidido ejercerlo para adquirir una vivienda nueva o usada. Al momento de cerrar la operación, es importante mencionarte que el notario público te hará entrega de las Escrituras de tu casa, mismas que deberán estar inscritas en el Registro Público de la Propiedad (RPP).

En este caso, el primer consejo es tomar nota de la escritura, nombre y número del Notario Público, número de escritura y fecha, guarda estos datos para en caso de que se extravíe la escritura puedas solicitar una copia certificada de ella.

De qué manera deberán efectuarse los pagos Infonavit

Al momento en que se te otorga el crédito Infonavit, el pago es una cuota fija determinada en veces salario mínimo (VSM). Para convertir a pesos, se debe multiplicar esa cantidad por el salario mínimo en el Distrito Federal. Dicha cuota debe ser cubierta una vez al mes como pago del crédito, existen dos maneras de pago para tu Crédito Infonavit:

Si tienes trabajo.- Tu patrón debe descontar esa cuota y entregarla al Infonavit. En caso de que el descuento que hace tu patrón no se refleje en los estados de cuenta del crédito, debes informarte en infonatel para lograr que se apliquen los pagos. Los recibos de nomina son los comprobantes de los descuentos que hace tu patrón como pago para el crédito Infonavit, debes cuidarlos. En caso de que tu patrón no está obligado a descontar el pago de tu crédito, en ese caso debes hacerlo tu mismo.
Si no tienes trabajo.- Debes pagar con el talón que aparece en tu Estado de Cuenta, mismo que llegará por correo a tu domicilio, o bien Llama a Infonatel y solicita una Línea de Captura que utilizarás para pagar en el banco mediante una ficha de depósito. También puedes buscar información en el Sitio de Internet www.infonavit.org.mx obtén una Línea de Captura y paga en alguno de los bancos autorizados.

En caso de no realizar el pago de tus mensualidades

Si te estas atrasando en tus pagos y por alguna razón no puedes ponerte al corriente llama a infonatel para encontrar una solución, ya que de no hacerlo el Infonavit iniciará los trámites para recuperar la vivienda.

Recibirás un aviso de falta de pago, a través de visitas domiciliarias que realizan los gestores de pago, despachos de cobranza o llamadas telefónicas que realiza Infonatel, en las que te asesorarán sobre que debes de realizar y te proporcionarán la clave correspondiente para que puedas pagar directamente en el banco. Con el retraso en los pagos de las mensualidades del crédito Infonavit se cobraran intereses moratorios.

Cambio de empleo

En caso de que te cambies de empleo avisa a tu nuevo patrón de inmediato para que realice los descuentos correspondientes de tu crédito. Si no lo haces, el INFONAVIT requerirá a tu nuevo patrón el acumulado de los pagos no realizados, así como multas y recargos que posteriormente descontara de tu sueldo.

No olvides guardar tus recibos de nómina en donde se reflejan los descuentos correspondientes.

Perdiste el empleo

Deberás pagar tus mensualidades directamente en el Banco, o en su caso, solicitar una Prórroga.

En caso de solicitar una Prórroga, tendrás un plazo máximo de 30 días después de perder tu trabajo para hablar a Infonatel y solicitarla. Cada Prórroga no podrá ser mayor a un año y en la vida del crédito podrás disfrutar hasta 24 meses.

Una vez concluida la Prórroga, deberás realizar el pago de tus mensualidades en el banco.
Los intereses que dejes de pagar se sumarán a tu deuda total pero en ese periodo no se generarán intereses moratorios al crédito.

Obligaciones al obtener tu crédito INFONAVIT

Realizar el pago puntual de tus mensualidades y pagar el Seguro contra Daños de la vivienda.
Reportar en Infonatel cualquier pago no aplicado.
En caso de cambiar de empleo, avisar a tu nuevo patrón que tienes un crédito INFONAVIT.
Avisar en Infonatel en caso de perder tu empleo.

Contacto Infonatel

9171-5050, desde la Ciudad de México.

01800-008-3900, sin costo dentro de la República Mexicana.

Comunícate por Internet.

También cuentas con acceso directo desde el interior de los Centros de Servicio Infonavit (Cesis).

Horario

Servicio automático: Las 24 horas del día y los 365 días del año.

Asesoría personal: De lunes a viernes, de 07:30 a 21:00 horas; sábados y domingos de 09:00 a 15:00 horas.

Fuente: www.infonavit.org.mx

El sector vivienda es crucial en el cambio climático

2011-12-07T08:41:00.000-06:00

El Premio Nobel, Mario Molina, opina que es necesario conseguir fondos internacionales para promover la construcción sustentable.

Mario Molina, investigador mexicano ganador del Premio Nobel, aseguró que no se vislumbra en el futuro inmediato la firma de un acuerdo integral para que la comunidad internacional defina las políticas para hacer frente al Cambio Climático.

De acuerdo con las cifras que expuso durante el Primer Congreso de Construcción Sustentable Expo GIET, celebrado en el Word Trade Center Ciudad de México, 15.2% de las emisiones de gases de efecto invernadero son por consumo eléctrico en viviendas y oficinas.

“No por el hecho de que no se logre ese acuerdo internacional nos vamos a sentar a esperar, ya estamos empezando a actuar y el sector vivienda es uno de los más importantes”, citó el investigador, en entrevista con Obras.

“Todavía no vemos en el horizonte un acuerdo internacional en los próximos años, porque un país esencial para ese acuerdo es Estados Unidos y su política interna no lo permite, ni este año ni quizá en los próximos dos, tres o hasta cuatro años. Igual que pasó en Cancún, en esta COP 17 no hay ninguna expectativa de llegar a un acuerdo internacional definitivo, pero sí se podrá avanzar en la gestión de fondos internacionales para promover desarrollo sustentable y en particular la construcción de viviendas y edificios sustentables”, señaló, a un día de haber arrancado la COP 17.

A su juicio, los procesos de negociación entre los países se tornan más difíciles ante la falta de información científica, pues se sigue pensando que las soluciones sustentables tienen un costo muy alto, pero definitivamente cuesta mucho más enfrentar las consecuencias de las emisiones de carbono a la atmósfera.

“Los cambios que estamos promoviendo desde el Centro Mario Molina, en los que muchas empresas privadas ya están trabajando, son muy redituables, no sólo no cuestan, sino le convienen a la economía. Por eso queremos que a nivel de gobierno también haya normas e incentivos para que estos cambios efectivamente se implementen y no se queden nada más en planes”, argumentó.

La comunidad científica internacional, tras años de estudio, coincide en que el cambio de temperatura es consecuencia del cambio en la composición química de la atmósfera.

“Hay 90% de probabilidad de que el cambio de temperatura sea consecuencia de las actividades humanas”, dijo Molina, al inaugurar el Congreso.

Entre las acciones que el especialista considera necesarias y urgentes para reducir las emisiones de carbono a la atmósfera está el establecer un precio a dicha contaminación, para que sea el mismo mercado el que trabaje en encontrar las reducciones más baratas a través de un nuevo acuerdo internacional.

Por este motivo, el Centro Mario Molina trabaja en una propuesta de Norma Oficial Mexicana que permita tener maneras más eficientes de medir la sustentabilidad, pero acorde con las características climáticas y ambientales de México.

Tipos de credito hipotecario

2011-12-05T08:16:00.000-06:00

En México existen diferentes tipos de crédito hipotecarios, que son otorgados por bancos, sofoles y sociedades hipotecarias. También, los organismos nacionales como el Infonavit y el Fovissste ofrecen préstamos para vivienda.

Pero no todos los créditos estan destinado al mismo fin, aquí podrá comparar los distintos productos que varian de acuerdo a las necesidades de los solicitantes.

Los tipos de crédito hipotecarios son:

Adquisición: Este préstamo está destinado a la compra de una vivienda nueva o usada.

Mejora de condiciones: Es el traspaso de una entidad a otra, manteniendo el mismo crédito hipotecario pero con condiciones más favorables, como el plazo o las tasas.

Crédito Puente: Dirigido a los desarrolladores de vivienda, el financiamiento es para proyectos de vivienda.

Terminación o remodelación: Son créditos destinados a terminar o remodelar la vivienda propia.

Adquisición de terreno: El fin de este crédito hipotecario es la compra de un terreno apto para la construcción de una vivienda.

Preventa: Brinda la posibilidad de comprar un inmueble aún cuando se encuentre en construcción.

No residentes: Estos créditos hipotecarios estan dirigidos a los mexicanos que viven en el exterior y deseen comprar una casa en México, teniendo la posibilidad de pagar las cuotas a través de remesas.

Otra características en los diferentes tipos de créditos son los cofinanciamientos, el Apoyo Infonavit, Cofinavit, los programas de Fovissste como Alia2 y Respalda2, entre otros, a lo que tienen acceso los derechohabientes de estos organismos.

¿Arquitectura sostenible?

2011-12-02T09:36:00.000-06:00

Parece paradójico que uno de los términos más utilizados y debatidos de los últimos tiempos, es una palabra que ni siquiera existe en el diccionario:sostenibilidad. Nos encontramos ante un amplio espectro de referencias y alusiones. Palabras como bio-construcción, eco-diseño, biomímesis se escuchan cada vez con mayor frecuencia. ¿Pero realmente sabemos cual es el camino correcto a seguir desde el ámbito de la arquitectura y el urbanismo?

Podríamos decir que en la última década, hablar de medio-ambiente es lo mismo que hablar de sostenibilidad, esa palabra ambigua y que se relaciona con múltiples disciplinas. Desde el ámbito de la arquitectura y el urbanismo hemos caído dentro de una espiral de culto por la tecnocracia y se piensa que el uso e investigación de las más altas tecnologías pueden acercarnos a lo que pretende llamarse “arquitectura sostenible”.

El gran ejemplo del siglo XXI son las nuevas ciudades sostenibles, tales como el proyecto de Masdar City, la gran ciudad ecológica diseñada y ubicada en Abu Dhabi. Alimentada por completo con energía solar, se planta un sistema de transporte público que se desplazará en vagones sobre carriles magnéticos y las calles peatonales estarán cubiertas con paneles fotovoltáicos, diseñados para generar sombra así como abastecer de energía a la ciudad. Masdar no es el único proyecto de este tipo en marcha, pues iniciativas de modelos de ecociudades existen por todo el mundo, tales como la ciudad Dongtan, en China, que compite con Masdar en términos de tamaño y que aparentemente ha sido un proyecto fallido. Todo esto suena muy bien, la pregunta que surge es ¿Realmente son necesarias todas estas infraestructuras?

Pese a todos los esfuerzos por acercarse al diseño urbano “ecológicamente más acertado”, parece que los arquitectos y urbanistas hemos aprendido poco en los últimos 50 años. Existen conceptos importantes como el metabolismo urbano que son ignorados totalmente en estos nuevos proyectos. Ya desde 1961, Jane Jacobscriticaba el diseño de ciudades [en este caso, modernistas] al considerarlas contrapuestas a la naturaleza viva de sus habitantes, quienes se relacionan en comunidades caracterizadas por capas complejas y en caos aparente y no según criterios de ordenacion basados en el uso estático del suelo.

Si entendemos metabolismo urbano como el intercambio de materia, energía e información que se establece entre el asentamiento urbano y su entorno natural o contexto geográfico[2], no cabe más que preguntarse ¿cómo es posible que este tipo de ciudades, aisladas del resto del mundo, construidas por una fuerza laboral importada y formada por inmigrantes de diversas procedencias, sean sostenibles?

El impacto de estas ciudades sobre la biósfera es enorme, ya que las relaciones entre materiales y procesos sociales es casi nula.

Ahora sabemos que no es posible diseñar bajo parámetros sostenibles sin tomar en cuenta lo que Óscar Carpintero define como “flujos ocultos”, ya que el problema ecológico aparece al comprobar que la presión que las economías realizan sobre el medio ambiente se debe, en gran medida a la dimensión alcanzada por estos flujos ocultos no valorados[4]. Gran parte de este problema surge al constatar que un alto porcentaje de los flujos ocultos es importada de otros territorios.

Lo que queremos proponer con este post es simplemente comenzar a cuestionarnos. ¿De qué forma podemos concebir mejores ciudades? O en realidad, ¿Es necesario concebir nuevas ciudades? No sería más sensato detener por un momento las ansias de crecimiento y evaluar todo ese enorme campo urbano que existe ya y buscar nuevas vías para adecuar las ciudades existentes a los nuevos requerimientos sociales, culturales y espaciales de este siglo.

Blanca Navidad, evita accidentes en esta fecha

2011-12-01T10:20:00.000-06:00

La Navidad es la mejor época del año para disfrutar con familiares y amigos y compartir dulces recuerdos; de ahí que nadie quiera que la alegría de las festividades se esfumara al tener que acudir a la sala de emergencias de un hospital por un accidente que pudo haberse evitado de llegar a tomar las medidas necesarias con antelación.

Es cierto que no se puede percibir la temporada decembrina sin la acostumbrada tradición de la decoración de nuestros hogares. Sin embargo, los adornos luminosos, velas, luces e incluso el árbol de Navidad pueden llegar a convertirse en verdaderas amenazas para la seguridad de los suyos.

Estos simples artilugios, tan inofensivos a simple vista, son los responsables de cientos de incendios, caídas, quemaduras, cortes e incluso descargas eléctricas; en fin, una serie de accidentes que muchos no habíamos ni llegado a considerar.

“Las heridas más comunes en la época navideña son los cortes producidos al tratar de abrir paquetes de regalos con tijeras o cuchillos”.

“El típico accidente del día de Navidad son las heridas provocadas al ensamblar juguetes con tijeras en vez de destornilladores o al tropezar sobre juguetes o cables eléctricos con el agite de probar los nuevos artilugios eléctricos”.

Para evitar que los accidentes de este tipo nos arruinen las celebraciones, se sugiere “inspeccionar las luces decorativas para asegurarse de que no estén rotas y que no haya alambres expuestos; apagar todos las adornos luminosos al acostarse o salir de la casa; evitar usar decoraciones puntiagudas; mantener el arbol de Navidad alejado de las chimeneas u otras áreas donde haya calor o llamas presentes”, entre otros.

En cuanto a los árboles de Navidad,se recomienda verificar que el pino artificial esté identificado por el fabricante como resistente al fuego y reemplazar cualquier juego de luces con cableados desgastados o rotos, o conexiones sueltas. Si se trata de un árbol natural, debe regarse diariamente y observar que el follaje no se desprenda, lo cual es señal de sequedad.

Entre otros consejos de seguridad, se considera necesario “comprar decoraciones nuevas y evitar adquirir artículos de segunda mano; las luces con mucho uso también puede ser un peligro de incendio, así como también los árboles viejos”.

También, es importante no sobrecargar las extensiones eléctricas; los juegos de luces o decoraciones eléctricas deben conectarse primero a las extensiones y luego a las tomas de corriente; los cables no deben estar calientes al tacto y requieren una revisión periódica.

No sólo las decoraciones son peligrosas, también son los juguetes para los más pequeños si no se escogen correctamente. Al comprar regalos para niños, se debe tener en cuenta la edad del infante y confiar sólo en las marcas que cumplan con los estándares de seguridad.

Pese a que el juguete aparente ser seguro, los padres deben tener sentido común y asegurarse de que el artículo no contenga piezas pequeñas desarmables que puedan tragarse con facilidad.

Aparte de estos riesgos, es esencial recordar que, durante las fiestas, gran parte del tiempo solemos pasarlo en la cocina preparando platos especiales; de allí que éste suele ser el sitio del hogar más propicio para que ocurran incendios, especialmente si se olvida revisar algo que esté cocinándose.

“La mayoría de los incendios relacionados con la cocina incluyen las estufas; por ende, cualquier cosa que pueda quemarse debe mantenerse fuera del alcance de las llamas. Si está hirviendo, horneando o asando algún alimento, debe revisarlo con frecuencia y usar un cronómetro como recordatorio”.

En el caso de quemaduras, la víctima “debe recibir aire puro, llamar a los servicios de emergencia, al menos de que se trate de una herida mínima. De recibir una descarga eléctrica, la persona debe ser examinada, ya que esto puede causar arritmias graves. Las intoxicaciones alimentarias, que normalmente las personas sufren cuando la comida permanece mucho tiempo afuera, reciben un tratamiento distinto”.

Alejándonos de las heridas físicas y centrándonos en los desgastes mentales, es necesario apuntar que, en esta época del año, suele aumentar la carga de estrés, dadas las compras compulsivas y el gasto excesivo de dinero, se sugiere mantenerse activo para reducir el nivel de estrés, ingerir una dieta balanceada, descansar y relajarse.

Para hacer las compras navideñas, se aconseja “planificar, hacer listas y usar zapatos cómodos. Hacer de la caminata una parte del ejercicio, usar bolsas fáciles de cargar o usar un carrito de compras, llevar agua y alguna merienda para evitar comer comida rápida”.

Conciencia ecológica en Navidad

2011-11-30T08:34:00.000-06:00

Las costumbres de Navidad muchas veces nos hacen olvidar la conciencia que debemos tener en relación al medio ambiente, con la compra de árboles naturales que se desecharán, productos artificiales y adornos navideños hechos con materiales cuya producción daña el planeta y demás artículos que consideramos necesarios para esperar la llegada de Nochebuena.

En ese sentido, la propuesta del día de hoy es volcarnos hacia unconcepto ecológico a la hora de festejar la Navidad, evitando las compras excesivas e innecesarias, que resultan en desperdicio y generación de más basura.

Un buen consejo es en cuanto a los regalos: no hay que dejar de darlos, sólo usa tu creatividad para brindar a los demás presentes originales hechos con materiales reciclados de manera artesanal.

Otra opción es dejar de lado las compras y confeccionar tus propios regalos. ¿No tienes tiempo para esto? Un excelente regalo en estos casos es una muda de árbol o una planta en maceta.

Antes de realizar las compras indispensables, piensa bien de dónde vienen los productos que estás adquiriendo, cómo fueron producidos y en qué condiciones, y privilegia los artículos provenientes de cooperativas agrícolas y artesanales.

Y aprovecha la Navidad para inculcar en los niños valores ecológicos, regalándoles muñecos y otros objetos confeccionados manualmente con reciclaje.

Aprovecha tu aguinaldo en tu patrimonio

2011-11-28T09:12:00.000-06:00

Así como de niños esperábamos la llegada de la Navidad por todos los regalos que recibíamos de parte de Santa Claus o del Niño Dios, diciembre es uno de los meses más anhelados por los adultos porque es la temporada en la que llega el aguinaldo, los bonos y, para algunos, las cajas de ahorro.

Una buena opción, financieramente hablando, es precisamente invertir en nuestro patrimonio, ya sea para construirlo, para que aumente de valor o simplemente para que nos genere ahorros al reducir gastos en servicios o mantenimiento.

Ahorrar para el enganche de la casa

Si en el brindis de cada Año Nuevo, al comer las uvas has incluido el deseo de “tener casa propia”, pero lo has postergado, ahora podrías aumentar tus posibilidades de lograrlo en 2012, si desde antes de recibir el aguinaldo defines que una parte podrá irse justamente para empezar a reunir el enganche de tu “hogar, dulce, hogar”.

Este monto se puede complementar con la caja de ahorro o el reparto de utilidades en mayo, pero la idea es empezar con una cantidad mayor a la que podrías tomar de tu salario mensual, para que te motives a seguir ahorrando.

Adelantar pagos de tu crédito hipotecario

Abonar un dinero extra a la mensualidad de tu crédito hipotecario puede ahorrarte muchos intereses y tiempo endeudado, pues si se van al capital, el monto sobre el que se aplica tu tasa es menor.

La reducción de los intereses será más significativa si haces pagos adicionales en los primeros 5 años del crédito, pero como se pagan intereses en toda la vida del financiamiento, siempre bajará tu deuda al adelantar mensualidades.

Antes de adelantar pagos de tu hipoteca revisa el contrato y verifica dos cosas: que los pagos vayan a capital, para que se acelere el pago de tu deuda, y que no existan penalizaciones por pagos adelantados, pues aunque este cobro es poco común en los contratos recientes, vale la pena verificar para evitar sorpresas y garantizar que esta inversión reditúe al 100 por ciento.

Adicionalmente, si haces declaración anual de impuestos, puedes deducir los intereses por encima de la inflación efectivamente cobrados, para que te hagan devolución el año siguiente y utilizar este monto también para saldar más pronto tu financiamiento.

Adquirir tecnología que genere ahorros

Si de retornos palpables se trata ¿qué tal una inversión en algo que reduzca tus recibos de electricidad, agua o gas mes a mes?

Una buena opción de inversión de nuestro aguinaldo puede ser destinar una parte a cambiar inodoros de una menor carga, equipar lavabos y regaderas con llaves ahorradoras, reemplazar nuestro refrigerador viejo, calentadores solares, equipos de aire acondicionado de alta eficiencia, o incluso equipar la casa con muros y techos con aislamiento térmico para reducir la calefacción o aire acondicionado.

Para más ideas sobre en qué invertir para hacer más eficiente el consumo de energía y agua en tu hogar puedes visitar la página web de la Comisión Nacional para el Uso Eficiente de la Energía (http://conuee.gob.mx/wb/CONAE/casa_eficiente)

Mantenimiento preventivo

Cambiar ventanas porque el aluminio está en mal estado o la madera está roída o incluso tener que reparar el techo dañado por la humedad, puede salir mucho más costoso que hacer reparaciones antes de que llegue un estado más crítico, además de que en algunos casos aparte del tema estético o económico, puede ser peligroso dejar que se deteriore nuestra casa.

Algunas de las labores de mantenimiento preventivo para las que podemos apartar un porcentaje del aguinaldo son: barnizar ventanas, pisos o cualquier estructura de madera, pintar las paredes, impermeabilizar y revisar fugas de agua, gas o cortos en la instalación eléctrica.

Ideas para decorar esta Navidad

2011-11-25T08:26:00.000-06:00

Llega la Navidad, y se va despertando nuestro espíritu festivo. Si este nuevo humor nos da ganas de hacer actividades manuales, aquí les presentaremos algunas ideas para decorar en Navidad, las cuales aportarán felicidad y creatividad a sus hogares.

Recomendamos llevar a cabo las actividades junto con los niños, ya que son muy divertidas.

1.- Esta idea se trata de salir a dar una vuelta y recoger ramitas para llenar el hogar de un sentido y aroma festivo. Podemos utilizarlas para decorarlos manteles, las escaleras y la puerta de entrada.

2.- Desparramen alegría en lugares poco esperadores, como el baño. Pueden colgar luces blancas a lo largo de los espejos y ornamentos en las arañas del comedor.

3.- Las nueces son el tentempié favorito de las fiestas y lo grandioso de ellas es que también pueden ser utilizadas como decoración. Pueden colgarlas en cualquier lugar de la casa y lucirán adorables.

4.- Pueden pensar en un árbol decorado sólo con luces o absolutamente pelado, sin ornamentos, para destacar la perfección de la naturaleza.

5.- Pueden dejar cerca de la puerta de entrada una cámara Polaroid o una común e ir sacando fotos a medida que la familia y los amigos ingresan a nuestro hogar, o también pueden invitar a posar cerca del arbolito. Luego pueden colocar las fotos en algún tablero decorado.

6.- Dejemos que los más jóvenes decoren el árbol. Pueden facilitarles tijera, pegamento, papeles, frutos y cintas. Dejen que vuele su imaginación sin intervenir demasiado.

7.- Agrupen grandes piñas de ciprés formando 3 arbolitos, con cintas de colores navideños. Se pueden colgar en las manijas de las puertas, los escalones o en las ventanas.

8.- Los brillantes, como los aros de estrás o los broches plateados y dorados mejoran y resaltan el aspecto navideño. Los pueden colocar sobre las mesas.

9.- Todo bote o jarrón puede ser rellenado con frutas como manzanas, naranjas y granadas.

10.- Por último, pueden crear un ‘árbol de la vida’: inviten a sus amigos y familiares a colaborar cada uno de ellos con un ornamento diferente para colgar del árbol. Esto le dará un toque único y colorido.

Para sumar un tip más, destacamos el uso de figurillas de ángeles y escenas de la natividad para disponer donde más nos guste.

Esperamos que estas ideas les sirvan para ir poniendo manos a la obra en la decoración de esta Navidad.

Guía para ganar en una inversión inmobiliaria

2011-11-24T09:55:00.001-06:00

Invertir en bienes raíces o bienes inmuebles es una alternativa económica que consiste en comprar un inmueble, llámese casa, departamento, local comercial o terreno, para luego revenderlo o rentarlo. Es una de las mejores alternativa de inversión, ya que permite adquirir un activo que difícilmente se deprecia, seguramente aumentará su valor y seguramente representará un buen flujo de dinero.

El principal propósito de invertir en la compra-venta de bienes raíces es adquirir un inmueble para esperar que aumente su valor y luego venderlo, para rentarlo inmediatamente, para remodelarlo y luego venderlo a un mejor precio o rentarlo, o para construir (en el caso de un terreno) y luego vender o rentar.

En otras palabras, según especialistas, la inversión en bienes raíces se considera como un gasto de bajo riesgo, seguro y rentable.

Expertos en la materia consideran que las inversiones inmobiliarias deben de ser vistas como cualquier acción financiera, igual que con las acciones hay que vender cuando están al alza, igual que en la Bolsa de Valores también hay ciclos en el sector inmobiliario.

Para quienes quieren iniciarse en en la inversión de bienes raíces, antes que nada deben tener bien claro que este negocio es de flujos y no para acumular propiedades. El dinero tiene que estar en movimiento y evaluarse contra otras alternativas de inversión.

Sin embargo, a diferencia de lo que muchos piensan, invertir en bienes raíces no es tan sencillo, pues además de que debes contar con un buen capital disponible, es necesario tener algunos conocimientos que te permitan saber, por ejemplo, cómo escoger un inmueble, cómo financiarte y asegurarte de que la propiedad aumentará su valor con el tiempo o saber cuáles son las opciones más seguras para rentarlo.

A pesar de ser considerada como una inversión segura y de bajo riesgo, siempre existe el riesgo de sufrir pérdidas, ya sea por comprar un inmueble mal ubicado, por no encontrar posteriormente a quien rentarlo o por tener que hacer reparaciones o remodelaciones que al final terminan siendo más caras de lo esperado.

Antes de invertir en bienes inmuebles debes analizar bien la propiedad que piensas comprar, teniendo en cuenta factores tales como la ubicación, el precio, el estado del inmueble, la necesidad de reparaciones o remodelaciones, el mantenimiento, los impuestos a pagar, el crédito necesario para completar la comprar y, sobre todo, la posibilidad de que el inmueble pueda revenderse o rentarse en el menor tiempo posible.

¿Qué porcentaje de tus ingresos debes destinar para pagar tu hipoteca?

2011-11-22T17:40:00.000-06:00

A la hora de elegir un crédito hipotecario es importante definir cuál será el mejor de acuerdo al perfil del solicitante, lo cual suele ser más sencillo acudiendo con un asesor certificado o analista; sin embargo también es importante no comprometer mensualidades superiores al 20 o 33% de los ingresos.

Nuestra recomendación es que nunca te comprometas con mensualidades superiores al 20 o hasta el 33% de tu ingreso para que te quede flujo adicional del 12 al 17% y poder hacer una serie de prepagos a capital, si así lo permite tu crédito.

Se estima que elegir la mejor hipoteca según el perfil del solicitante puede resultar más sencillo si acudes con un asesor quien se encarga de hacer el comprobante de todos los bancos y de hacer un análisis real de la capacidad de crédito de las personas.

El asesor hará un comparativo de todos los bancos si los clientes lo piden, dan un análisis real de tu capacidad de crédito para saber a cual puedes aspirar, cuál es la mejor institución, tramitan las cartas de excepción y van a estar informados en tiempos para saber que está pasando con tu crédito.

Se estima que el mejor crédito hipotecario es a 15 años, pues a diferencia de uno de 20 años son 60 pagos más y el ahorro que implica en los pagos iniciales son de hasta 900 pesos.

Para mayor información puedes visitarnos en la página www.davisa.com.mx o al teléfono +52(844)439.300.00

Bajan intereses por hipotecas

2011-11-18T12:12:00.000-06:00

Como resultado de una mayor competencia en los últimos meses para atraer a clientes interesados en adquirir una vivienda con financiamiento, cinco bancos moderaron sus tasas de intereses en créditos hipotecarios.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la disminución se dio entre julio y agosto.

Santander redujo de 10.6 a 10.5% la tasa de interés. A cierre de agosto tenían 66 mil 558 créditos en su portafolio hipotecario. La misma tendencia la siguió Banorte, cuya tasa pasó de 11.2 a 10.9%, con 98 mil 886 prestamos en su cartera.

Estos dos bancos lanzaron recientemente productos cuya principal característica fue precisamente la tasa de interés. Con ello, marcaron una tendencia de competencia que posteriormente siguieron otras instituciones bancarias.

Banamex ofreció un producto con menos comisiones, y entre julio y agosto de este año, también bajo su cobro de tasa 11.3 a 11.2% y un mes después a 12%. Este banco tenía a ese mes 8 mil 906 créditos en su portafolio.

Al cierre de este año, de la expectativa de crecimiento que tiene el sector bancario para su cartera ente 10 y 12%, prevén que sea el segmento hipotecario el que más aporte.

El reporte estima que el otorgamiento de este tipo de préstamos se ha hecho hasta el momento de una manera sana; es decir, la morosidad no se ha convertido en un problema. La cartera total paso de 353 mil 638 millones de pesos en agosto de 2010 a 399 mil 874 millones en el mismo mes de 2011, lo que significa un aumento de 13% en el año.

En ese mismo lapso, la morosidad paso de 4.2 a 4.4.%. En esta cartera, los bancos que mayor aportación tienen son, en orden de las más grande a a menor, BBVA Bancomer, Santander, Banorte y Banamex.

HSBC lanza hipoteca con la tasa más baja del mercado

2011-10-31T11:33:00.000-06:00

Con el propósito de que cada vez más personas y familias adquieran una vivienda propia, HSBC México lanzó un nuevo producto crediticio llamado "Hipoteca a tu Alcance", el cual se obtiene con mayor facilidad y ofrece la tasa de interés más baja del mercado hipotecario.

Ante la cerrada disputa que se ha desatado en el sector financiero en el otorgamiento y costos de los créditos hipotecarios, HSBC México se suma a la competencia al ofrecer el financiamiento para obtener una vivienda con la tasa de interés más baja 10.40 por ciento.

Según cifras del mercado, el crédito hipotecario que le sigue sería el de Santader con una tasa de interés de 10.45% Scotiabank con 10.50%, Banorte con 11% aunque con tasas especiales más bajas según el perfil de cliente y BBVA Bancomer con 11.40% por ciento.

Características de "Hipoteca a tu Alcance"

Ser asalariado o persona física con actividad empresarial.
Mayor de 25 años*
Antigüedad mínima en el empleo o actividad actual de un año.
Antigüedad en el domicilio actual de un año.
Buen historial crediticio.

*La edad máxima más el plazo de crédito no deberá exceder los 70 años al momento de la autorización del crédito.

Guía para adquirir tu casa

Para ayudar a los clientes a planificar la compra de su casa, HSBC pone a sus disposición una guía hipotecaria gratuita en todos sus centros hipotecarios. Dicha guía asesora al cliente sobre los dos factores que debe considerar antes de adquirir una propiedad, cómo elegir la mejor hipoteca y explica los pasos a seguir para formar un patrimonio con éxito.

Además, como incentivo extra, HSBC México anunció que todos los crédito hipotecarios mayores a $400,000 pesos que se firmen entre Septiembre de 2011 y Enero 2012 participarán en el sorteo de una camioneta Audi Q5. Además, durante el mismo periodo habrán tres premios mensuales en efectivo (uno de $100,000 y dos de $50,000) para que los ganadores equipen su nuevo hogar.

Para mayor información y asesoría personalizada puedes comunicarte al teléfono +52 (844)439.30.00 y en la página www.davisa.com.mx

¿Qué es el Apoyo Infonavit?

2011-10-21T13:48:00.000-05:00

Es un crédito otorgado por un banco o una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) usando tus aportaciones subsecuentes, para amortizar tu crédito; el Saldo de la Subcuenta de la Vivienda (SSV) queda como garantía de pago, en caso de pérdida de empleo.

Beneficios:

Puedes adquirir o construir una vivienda sin límite en su valor.
Tus aportaciones patronales, una vez otorgado el crédito, se pueden aplicar como anticipo a capital para reducir el plazo del crédito y pagar menos intereses o para disminuir tu pago mensual.
Tu SSV queda como garantía en caso de incumplimiento de pago por pérdida de empleo.*
Obtienes: Financiamiento de hasta 95%, Tasas de interés preferenciales, Menores comisiones, honorarios preferenciales con el notario público.
Podrás solicitar tu crédito infonavit una vez que hayas terminado de pagar tu Apoyo Infonavit**

Requisitos:

Ser derechohabiente de Infonavit con relación laboral vigente
No tener un crédito del Infonavit vigente
Que el banco o Sofol apruebe tu crédito
Firmar la carta de instruccióno irrevocable
Que el crédito otorgado por el banco o Sofol sea destinado para comprar una vivienda o construir en terreno propio.

Pasos para solicitarlo:

Conoce las condiciones financieras de bancos y sofoles y elige.
Consulta simulador de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros)
Contacta al Banco o Sofol elegido.
Consulta tus bimestres y obtén tu certificado de Apoyo Infonavit

Recuerda, en el Infonavit todos los trámites son gratuitos, realizalos de manera personal; o bien, con la ayuda de los asesores y/o emprendedores certificados, quienes te brindarán sin ningún costo, la mejor orientación para hacer realidad el derecho de tener tu vivienda propia.

*De acuerdo con el Art. 43 bis de la Ley del Infonavit, el saldo que queda como garantía por incumplimiento de pago en caso de pérdida de empleo es el constituido en tu SSV a partir del 4°bimestre de 1997. Las aportaciones anteriores a esta fecha (Fondo de Ahorro 72-92 y SAR 92) permanecen en tu cuenta individual.

**Debes cumplir con los requisitos de las reglas de otorgamiento de crédito vigentes.

¿Qué es la oferta vinculante en un crédito hipotecario?

2011-10-17T11:59:00.000-05:00

La oferta vinculante es un documento que, a solicitud del interesado en adquirir un crédito hipotecario, a entidad otorgante debe entregar por escrito y sin costo, en el cual se obliga, por un plazo determinado, a establecer y mantener los términos y condiciones con los cuales otorgaría dicho financiamiento, así como el CAT individual de la operación. Conoce un poco más al respecto.

La entidad estará obligada a otorgar el Crédito Garantizado a la Vivienda en los términos y condiciones que se establezcan en la oferta vinculante, siempre y cuando compruebe la identidad del solicitante; la veracidad y autenticidad de los datos que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las condiciones del mercado; la realización de un avalúo practicado por una persona autorizada y el cumplimiento de otras formalidades que requiera la ley.

La oferta vinculante debe contener al menos la información siguiente:

El importe para el abono principal
El monto de los interese ordinarios
Las comisiones y las primas de los seguros obligatorios.
La cantidad total que el cliente deberá pagar en cada periodo.
El saldo insoluto del periodo principal de que se trate
El CAT y los supuestos asumidos en el cálculo del mismo
Las comisiones aplicables y los gastos a cargo del acreditado
Las posibilidades de sustituir el acreedor o el deudor
La información relativa a los riesgos inherentes al crédito por posibles variaciones de las tasas de interés, la inflación y el tipo de cambio.

¿Para qué sirve?

La oferta vinculante sirve para conocer y fijar el CAT individualizado del producto de crédito que sea del interés del cliente y para compararlo con los términos y las condiciones de los productos que ofrece las instituciones.

Es recomendable conseguir ofertas vinculantes de varias instituciones para encontrar lo que más convenga a tus intereses.

Contar con la oferta vinculante te dará la certeza de que las condiciones de una oferta de crédito se mantendrán vigentes durante cierto tiempo, lo que te permitirá realizar con calma una mejor evaluación, asesorarte y conocer mejor los riesgos en los que se puede incurrir ante de que comprometerte a la adquisición de la viienda.

Recomendaciones

Solicítala siempre, la entrega de la oferta vinculante es obligatoria y gratuita a solicitud del cliente. La solicitud de crédito debe incluir un apartado donde el solicitante haga constar si quiere o no una oferta vinculante. Selecciona siempre la opción de que sí deseas obtener una oferta vinculante.

Una vez recibida, recuerda que dispones de un plazo determinado, de al menos 20 días naturales, para aceptar dicha oferta y presentar la documentación requerida.

Compara, asesórate y piensa en la responsabilidad y los riesgos que implica contratar un crédito hipotecario. Revisa los términos y condiciones del crédito antes de firmar el contrato y a la firma de éste verifica que coincidan con los establecimientos en la oferta vinculante.

Solicita una compia siempre de la escritura del crédito

Para mayor información visita la página web de la Procuraduría Federal del Consumidor www.profeco.gob.mx

¿Cuándo te conviene pagar antes tu hipoteca?

2011-10-13T17:45:00.000-05:00

Puedes adelantar hasta cuatro años de tu hipoteca haciendo pagos adelantados, pero si no te organizas bien esto puede dañar tus finanzas.

Cuándo decir que sí

Si tienes excedente en tus ingresos, por bonos, aguinaldo u otro concepto, antes de correr y adelantar un pago analiza tu situación financiera: ¿Tienes otras deudas a corto plazo?, por ejemplo, ¿debes en tus tarjetas de crédito o tienes un préstamo personal? En caso de que sí tengas otras deudas deberás establecer prioridades, más vale pagar primero la tarjeta de crédito donde ya se están cobrando intereses moratorios que adelantar tu hipoteca.

Si no tienes deudas y tus finanzas están organizadas, es decir, estás en números negros, entonces puedes hacer pagos adelantados.

Otro buen motivo para pagar antes tu deuda son proyectos relevantes como, tener un bebé, una maestría, un viaje o tal vez estén pensando ir a un evento importante.

Cuándo no hacer pagos adelantados

No conviene hacer pagos adelantados cuando tienes una hipoteca a 15 años en la que amortizas capital desde el inicio y en la que la mensualidad no sólo la pagas cómodamente, si no que ya pagándola te queda suficiente dinero para el estilo de vida al que te has acostumbrado.

En otras palabras, no necesariamente te conviene adelantar con un crédito que va acorde con tu perfil con tasa fija, en pesos.

Si tienes excedentes de dinero, pero tu hipoteca es la adecuada, entonces mejor invierte el dinero en otra cosa.

En qué periodo del crédito conviene adelantar pagos

La recomendación es hacer los pagos durante los primeros cinco o hasta ocho años de la hipoteca, cuando se pagan más intereses y se aporta menos a capital. De esta forma, todo lo que adelantes se irá directo a capital y reducirá el plazo y el pago de intereses.

Avisa a la institución financiera que vas a hacer un pago adelantado y diles si es para reducir tus mensualidades o tu plazo y corrobora que no haya penalización por éstos.

Adelantando algunos pagos puedes llegar a reducir tu hipoteca por casi cinco años. Mira cómo se comporta una hipoteca de 15 años a tasa fija con dos o hasta tres pagos adelantados al año.

Cómo te beneficia realizar al menos un pago adelantado por año.

En un crédito por $1,000,000 de pesos (a un plazo a 15 años, con una tasa promedio de 12.75%), pagas una mensualidad promedio de $13,400; sin embargo, durante el primer año la amortización a capital promedio será de $1,970 pesos cada mes, los otros $11,180 pesos con intereses.

Si en ese primer año pagaras tan sólo una mensualidad extra, será lo equivalente a cuatro mensualidades, es decir, terminarás de pagar tu crédito cuatro meses antes.

Siguiendo esta dinámica y pagando puntualmente tus mensualidades, los primeros cinco años, en lugar de pagar tu crédito a 15 años, terminarás en 11.8 años.

Consulta qué instituciones financieras te penalizarán, es decir cobran un interés extra por pago anticipado. Generalmente es en créditos con planes de recompensas. Desde luego, prefiere aquellas que no te cobren por adelantar pagos.

¿Por qué te conviene invertir en una casa?

2011-10-03T13:24:00.000-05:00

Todos hablas de las inversiones en terrenos o ladrillos pero ¿por qué puede ser una inversión inteligente?

Una casa es una buena inversión, como todos los instrumentos, cuando forma parte de un portafolio diversificado y cuando el perfil del inversionista (es decir, tus metas y proyecto de vida), va acorde con lo que implica invertir en bienes raíces.

¿Una entrada de flujo de efectivo o crear un patrimonio?

Hay dos formas en las que un buen inmueble puede servir como inversión: que adquieras una vivienda que vas a vivir con tu familia, o invertir en un bien inmueble que vas a rentar (una casa o local comercial) que te permitirá tener un flujo de efectivo mes a mes.

El primer caso va a generar tu patrimonio familiar a futuro, aunque te genere un gasto a corto plazo porque vas a pagar mensualidades de un crédito hipotecario, al final de un periodo tendrás una casa propia y habrás utilizado el crédito como complemento para un ahorro. Esta propiedad la vas a disfrutar (lo que también implica una dividendo) y, en el futuro, la podrías vender y obtener una ganancia.

En el segundo caso, si estás más allá de crear un patrimonio familiar, y buscas una inversión complementaria, entonces puedes invertir en propiedades que creen flujos por medio de rentas.

Una opción te genera una entrada de liquidez mensual, la otra te genera una inversión a largo plazo y ofrece seguridad.

¿Por qué una hipoteca es un complemento a mi ahorro?

Cuando ahorrar no es una disciplina sencilla, un crédito hipotecario puede funcionar como un complemento pues la persona se fuerza a tener un cierto monto mensual que va al pago de su casa. El pago que hace al banco es equivalente a una inversión mensual que sabes que no te vas a gastar, y si no fuera porque se tiene una hipoteca, hay personas que no pueden ahorrar este dinero, sino que lo gastan en su vida diaria.

Así, en vez de pagar renta, pagas una mensualidad y adquieres un inmueble que con el tiempo deberá tener una cierta plusvalía, valdrá más, y esto en consecuencia incrementa tu patrimonio.

Entonces, no hay que tenerle pánico al crédito, sólo entenderlo. Funciona como complemento a tu ahorro mientras el monto por el cual estás endeudado lo pueda cubrir sin sufrir. Al final, el endeudamiento no es malo mientras no te llegue al cuello.

¿Conviene o no invertir ahora en bienes raíces?

Esta respuesta sólo la puedes dar tú. Recuerda que en cuanto a las inversiones, como se dice al principio de esta nota, parte del secreto es la diversificación, que en lo que inviertas no te quite el sueño y responda a las necesidades de tu perfil como inversionista.

Lo que queda claro es que la compra de una casa se puede convertir en una gran herramienta financiera para crear un patrimonio, es importante que tengas este tipo de inversión en tu cartera o portafolio de inversión. Ya tú decidirás si lo que quieres es vivir en tu inversión o sacar un flujo de ésta.

Como realizar un plan financiero en tiempo de crisis

2011-09-30T10:53:00.000-05:00

La crisis económica es un tema de gran relevancia en la actualidad. Es natural mostrarse inquieto ante la situación mundial que se vive, por lo que es recomendable, tanto para dormir con mayor tranquilidad como para mantener nuestras finanzas sanas, realizar un plan financiero que tome en cuenta la inminente crisis.

Antes de iniciar con nuestro plan, debemos tomar en consideración que es muy difícil, incluso para los expertos, pronosticar el comportamiento de la economía mundial en los próximos meses. Sin embargo, aunque no podemos predecir ni controlar lo que ocurrirá en las finanzas globales, sí podemos realizar planes que nos permitan resolver nuestras necesidades individuales. Debemos evitar conductas de pánico que nos impiden actuar en los momentos más necesarios. Si comenzamos a planear nuestras finanzas con anticipación y con toda tranquilidad, nuestro plan financiero será más efectivo.

A continuación presentamos una lista de sugerencias simples sobre lo que se debe y no se debe hacer financieramente para planear nuestras finanzas en una crisis.

Mantenga dinero a la mano. Incluso si la posibilidad de perder su trabajo es muy remota, o considera que la eventualidad de una emergencia financiera es poco probable, tener una cierta cantidad de dinero de disposición inmediata puede resultar tranquilizador. Si usted acostumbra ahorrar en inversiones a plazo fijo, le sugerimos guardar una parte de su ahorro en una cuenta que le permita disponer de él de forma inmediata.
No apueste todo a una sola inversión. En tiempos de inestabilidad económica es especialmente recomendable diversificar nuestros ahorros e inversiones. Es conveniente elegir varios tipos de inversión (fondos, cuentas de ahorro, inmuebles, acciones, etc.)
Realice arreglos en su vivienda y ahorre. Es recomendable que se tome un tiempo para considerar qué mejoras poco costosas en su hogar le permitirían ahorrar. Por ejemplo, puede disminuir su consumo de electricidad reparando cortos circuitos, revisando que sus aparatos funcionen correctamente, adquiriendo focos de nueva tecnología con bajo consumo y mayor durabilidad.
Lleve un recuento de sus gastos. Cuando se planean las finanzas en tiempos de crisis es recomendable crear un documento (ya sea en una libreta o en formato digital) donde pueda realizar una lista de sus gastos mes con mes.
Diseñe un esquema sobre su presupuesto y necesidades financieras. Es recomendable también en listar los ingresos que tenemos y clarificarlos de acuerdo con la certeza que tenemos de recibirlos. Después de esta lista, se pueden planear los gastos jerarquizándolos también desde los inevitables hasta los prescindibles.
No olvide los seguros. Los seguros de vida, de un auto y de vivienda pueden parecer, a simple vista, un gasto innecesario y prescindible en momentos en que el dinero es escaso, sin embargo, son de gran utilidad en caso de una eventualidad. Así pues, al realizar nuestro plan financiero debemos considerar los seguros, de acuerdo con el tipo de protección que necesitamos, y no dejarlos fuera de nuestro presupuesto.

Finalmente, debemos tomar en cuenta que, ya que es difícil predecir el comportamiento de la economía en una crisis, nuestro plan debe ser flexible y modificarse. Es decir, debemos estar preparados para realizar algunos cambios en nuestros planes, si el entorno financiero variara. Para lograr lo anterior es recomendable revisar los objetivos, metas y presupuestos que consideramos por escrito cada mes para realizar posibles ajustes.

Por qué no disminuye el saldo de mi crédito Infonavit

2011-09-27T10:18:00.000-05:00

Si tú estás entre las personas que tienen esta inquietud, te diremos cómo funcionan los créditos que otorga el Infonavit para que puedas estar seguro sobre cómo se aplican tus pagos y puedas organizarte mejor para agilizar la liquidación de tu saldo.

Lo primero que debes saber es que por Ley tu crédito Infonavit, así como las mensualidades que pagas y los respectivos intereses, están expresados en salarios mínimos y no en pesos. Es decir, Veces Salario Minimo Mensual (VSM) se convierte en una unidad de medida similar a las UDIS, lo cual se actualiza según la inflación.

Este hecho implica que tú como acreditado debas ajustar tus pagos al alza cada año, lo que hace que las mensualidades no disminuyan.

Alfredo Rabell, coordinador de soluciones hipotecarias de Infonavit, nos explica que "al estar vinculado el crédito al salario mínimo, cuando el gobierno hace un reajuste salarial, lógicamente tanto la mensualidad como el saldo remanente del crédito también se modificarán".

Aquí, un problema de este producto frente a los créditos en pesos a tasa fija, es que no es posible saber cuánto será el aumento anual, como ha señalado Daniela Gurrea, directora adjunta de crédito de la Sociedad Hipotecaria Federal.

Sin embargo, la referencia al salario mínimo tiene sus ventajas, afirma Alfredo Rabell, ya que brinda acceso a vivienda para los derecho habientes de menores ingresos. Esto debido a que también la tasa de interés de Infonavit está ligada al salario mínimo, lo que hace que sean las tasas de interés más bajas del mercado, según el ejecutivo.

"La tasa de interés para un trabajador que gana 6 salarios mínimos es el 9%, la cual es baja, si la comparamos con otras opciones. Ahora, si hablamos de empleados de menores ingresos, e apoyo en tasa es cada vez mayor", anota.

Existe una tabla de tasas de interés para los créditos del Infonavit, que va del 4 al 10%, dependiendo de tu salario. Si quieres saber las veces de salarios mínimos que ganas, consulta la página del instituto www.infonavit.org.mx

Que las tasas de interés sean bajas, da como resultado que la capacidad de crédito sea más amplia que la que se obtendría si la tasa y los montos fueran en pesos, la cantidad en crédito del empleado se reduciría.

Además, el Infonavit ofrece apoyos que los bancos y otras instituciones de crédito no dan, como por ejemplo, las prorrogas en el plazo de pago en caso de que el acreditado se quede sin empleo. Y, por otro lado, también un programa de recompensas para los derecho habientes cumplidos, según información del organismo.

Para liquidar tu crédito más rápido

Para los especialistas, la manera de terminar de pagar más rápido tu crédito y evitar los ajustes al salario anual en tus pagos, es adelantar mensualidades, a la medida de tus posibilidades.

Algunos tips para liquidar tu crédito

Si eres acreditado y te descuentan vía nómina mensualidades puedes, aparte, también hacer pagos parciales que se irán a capital. No obstante, el Infonavit no realiza corridas financieras, es decir, no cuenta con un simulador sobre cómo se van a realizar los pagos en cada periodo y cómo están comprendidos; y no ofrece descuentos por estos adelantos para reducir el saldo del crédito. Aunque tampoco te multa.

Si tienes más de 2 años ininterrumpidos de pago, puedes inscribirte en el programa Recompensas http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/GarantiaInfonavit/AcreditadosCumplidos/DescuentosLiquidacionAnticipada/

Si haces pagos adelantados derivados de aguinaldo, bonos u otras prestaciones, se irían al capital y el factor asignado al momento de ejercer el crédito será siempre el mismo, mientras que no dejes de pagar.

Descuentos por liquidación anticipada

Si quieres liquidar anticipadamente tu crédito, el Infonavit te calcula un porcentaje de descuento, que va en función de tu caso en particular. Si te interesa, ponte en contacto con el Infonavit y solicítalo.

Seguros en la hipoteca, cuáles son obligatorios y cuáles recomendables

2011-09-20T08:42:00.000-05:00

Todo crédito hipotecarios, sea institucional (Infonavit o Fovissste) o privado, incluye en su presupuesto el pago de la prima de algunos seguros que acompañarán a la hipoteca durante toda su vida y dan algo de certidumbre tanto a la institución financiera como al acreditado.

Los más comunes y que están contemplados por todo banco, Sofol o Instituto de vivienda son el de casa, que ampara la propiedad hipotecada contra diversos riesgos como inundaciones, terremoto o cualquier eventualidad que provoque la destrucción de la vivienda en garantía; y el de vida, que cubre a los acreditados en caso de fallecimiento.

Desde tu primera visita a la institución para perfilar un crédito a tu medida, el asesor incluirá el monto de la prima de seguros a la mensualidad que arroje el simulador y deberá explicarte cuáles son los beneficios que te representan. Estos dos seguros no son opcionales, sino obligatorios por Ley y siempre acompañarán tu crédito.

En los últimos años, además del de daños a la propiedad en garantía y el de vida, la mayoría de las instituciones financieras incluyen un seguro de desempleo, que te protege en caso de que pierdas tu fuente de ingresos y te veas imposibilitado para pagar. Este seguro cubre un número limitado de mensualidades de tu hipoteca, que te permitirán buscar un nuevo trabajo con menor grado de ansiedad.

Parece lo mismo, pero no es igual

Aunque todas las instituciones financieras los incluyen para acompañar sus hipotecas, es importante que recuerdes que los seguros de este tipo de créditos son para ti tanto un beneficio como una obligación, mientras que para los bancos y sofoles significan una garantía de pago y una herramienta útil para atraer clientes.

Es decir, cuando perfiles tus opciones, pregunta las características de cada seguro, el precio, la forma de financiamiento (lo más común es que se sume a la mensualidad) y los beneficios que te reporta, así como tiempos y sumas aseguradas.

El de casa es común que cubra en su totalidad el valor del inmueble en garantía y con él se paga al banco Sofol el adeudo que aún tengas en caso de siniestro. Por otro lado, el de vida protege a la familia en caso de fallecimiento del acreditado, con la liquidación total de la hipoteca.

En este sentido, algunos bancos aseguran también al o la conyugue del acreditado (sea coacreditado o no, y sin importar el régimen matrimonial) de modo que también el acreditado quede protegido en caso de fallecimiento de esposa o esposo. Algunos seguros de vida cubren también por invalidez parcial o total del acreditado, en el entendido de que no podrá trabajar para obtener ingresos y seguir pagando.

Aún cuando el seguro de desempleo no es obligatorio, la mayoría de los créditos modernos lo incluyen como prestación. Aquí es importante que preguntes cuantos meses te ampara en desempleo. Lo más común son seis, pero algunas instituciones ofrecen 9 y hasta 12 meses. Según el caso, los meses se utilizan en una sola ocasión o pueden dividirse en dos eventos.

¿Qué son los egresos?

2011-09-13T10:15:00.000-05:00

¿Qué son los egresos?

Los egresos son lo que gasta una persona o familia en un cierto tiempo (semanal, quincenal, mensual, trimestralmente en el año).

Tipos de gastos (egresos)

Los gastos al igual que los ingresos pueden ser:

- Gastos Fijos

- Gastos Variables

Los gastos o egresos fijos son aquellos que siempre hacemos. Este tipo de gastos, por lo general, está ligado a un contrato y de no pagarlos pueden existir consecuencias desagradables como embargos, demandas, suspensión de los servicios, suspensión de escuela, etc. Ejemplo: pago de luz, pago de agua, renta mensual de teléfono, renta del departamento donde vive, pago mensual de alguna deuda.

Un ejemplo es que el recibo de luz y agua no siempre llega por la misma cantidad, pero sabemos que cada bimestre hay que pagar el agua y podemos saber, más o menos, cuanto va a ser.

De igual forma, aunque el monto destinado para compra de alimentos no siempre es igual, se puede saber más o menos, cuánto va a ser.

Los gastos o egresos variables son aquellos que varían de manera importante y que, por lo general, no tenemos de manera mensual o bimestral.

Son gastos que podemos tener de manera anual pero que desconocemos el monto por el cual van a llegar, o bien, se prestan de improviso.

Si los gastos variables son mayores que los gastos fijos, probablemente estamos gastando en cosas que no son importantes.

Existen otros gastos que no se presentan de manera sorpresiva: los gastos imprevistos. No sabemos cuando pueden ocurrir.

Por ejemplo:

- Enfermedad

- Reparación del auto

- Accidente

Naturalmente, una vez que tenemos un imprevisto, no podemos hacer otra cosa más que hacer el gasto y lo único que podemos hacer en este caso es tener una cantidad de dinero guardada para estos eventos.

Los gastos fijos de un mes 1 + Gastos fijos del mes 2 = Guardado para imprevistos

Si el total de los egresos es mayor que el total de los ingresos (revisa tu lista de ingresos) esto nos indica que podemos estar endeudados. Tener deudas descontrola nuestro presupuesto. El truco es:

1. Revisar los gastos fijos

2. Reducir nuestros gastos fijos al mínimo

3. Vigilar que la suma de los gastos fijos del mes no sea más de la mitad de nuestros ingresos

No olvidemos lo siguiente:

- Los gastos fijos lo tenemos que hacer, ganemos o no dinero y son más de la mitad de nuestro ingreso, no nos sorprendamos de que no nos alcance para las cosas importantes y para darnos pequeños gustos.

- Aquí no se trata de que nos asustemos, se trata de saber en qué estamos gastando, aprender a medirnos en nuestros gastos y poder controlarlos

Creando una lista de ingresos y de egresos, tenemos un mayor conocimiento de cómo están las finanzas de nuestra familia.

Hipotecas para no asalariados

2011-09-07T10:02:00.000-05:00

Hasta hace poco, en cuestión de hipotecas, ser un profesionista independiente o estar jubilado significa tener pocas posibilidades de obtener un crédito. Ninguna institución financiera consideraba la posibilidad de hacer un préstamo a personas con estos perfiles. Afortunadamente hoy podemos presumir que hay opciones para todos los sectores de la población, ya no importa tu profesión ¡Eres sujeto de crédito!

Con muchos fondos por repartir y la expectativa de aumentar entre 15% y 20% sus carteras hipotecarias al cierre de 2011, las instituciones financieras privadas enfocan sus baterías hacia la diversificación de sus clientes; es decir, no dejarán de lado su mercado natural, conformado por todo aquel con posibilidades de comprobar ingresos, pero han comenzado a idear estrategias para atender otros perfiles socioeconómicos.

El mayor reto de la banca es, sin duda, acceder a los clientes del mercado informal, entendido como la población no asalariada y sin afiliación al sistema de seguridad social, el cual significa 65% de su mercado potencial: empresarios de todos los niveles, pequeños y grandes comerciantes, profesionistas independientes, entre otros, que también quieren comprar una vivienda y aprovechar las bondades del financiamiento.

Casa segura para el buen ahorrador

Actualmente diversas instituciones financieras trabajan en el desarrollo de programas de ahorro con los que podrás demostrar tu capacidad para cubrir los pagos mensuales de una hipoteca en tiempo y forma.

Como pionero, BBVA Bancomer lleva un año en el mercado con su producto "Ahorra y estrena", dirigida a quienes reciben ingresos fijos, pero no tienen forma de acreditarlos.

Es fácil, abres una cuenta de ahorro y depositas una cantidad mensual en un lapso de seis a 18 meses. Una vez que concluya el plazo, el monto será destinado al pago del enganche de la vivienda, así como otros gastos originados por el proceso.

Recuerda que durante ese período no podrás retirar el dinero, ya que de esta manera el programa sería cancelado.

Al momento de aprobar el préstamo, el banco tendrá en cuenta tu disciplina y compromiso de pago a través de estos depósitos; por esta razón no considera necesario revisar tu buró de crédito.

Requisitos:

Identificación oficial viente.
Comprobante de domicilio reciente, que no supere de tres meses.
Ser mayor de edad, de lo contrario se deberá recurrir con un tutor legal.
Firmar el contrato del banco.

Esta es una excelente opción para quienes están preparados para adquirir su patrimonio y facilitar el tramite de una hipoteca en una institución bancaria, si deseas mayor información de este y otros esquemas te invitamos a comunicarte por medio del a página web www.davisa.com.mx o al teléfono +52 (844) 439.30.00

Scotiabank incrementó el monto a financiar

2011-08-24T09:45:00.000-05:00

Scotiabank apuesta por la dinámica que registra la demanda de vivienda media y diseñó un nuevo esquema de financiamiento para apoyar la adquisición de un crédito hipotecario en este segmento.

La institución incrementó el monto que otorga para sus créditos hipotecarios cofinanciados en el Infonavit y el Fovissste y redujo el enganche del crédito, con lo cual los derechohabientes tendrán la oportunidad de contratar un crédito hipotecario sin enganche.

Con este nuevo esquema, el banco otorgará hasta el 95% del valor total de la vivienda, anteriormente este porcentaje era de 85%. El restante 5% se financia con la Subcuenta de Vivienda del trabajador, la cual también se puede utilizar para que éste no pague algún enganche.

El esquema para financiar el saldo de la Subcuenta de Vivienda en un crédito Cofinavit opera de la siguiente manera: Del total que tiene ahorrado el trabajador, el Infonavit sólo entrega una parte al momento de firmar el financiamiento, el resto lo divide en cinco pagos anuales que van directo a capital. El beneficio que ofrece Scotiabank es financiar esos cinco pagos anuales en una sola exhibición y con una tasa del 10.5%, lo cual se refleja en que con esto el cliente podrá solicitar al banco un crédito menor y por consiguiente bajan los intereses del mismo y el respectivo pago mensual. En conclusión, es un crédito más barato.

"En Scotiabank buscamos brindar a nuestros clientes las mejores opciones de crédito, prueba de ello es que aumentamos al 95% el porcentaje de financiamiento de nuestros productos en Cofinanciamiento, alcanzando porcentajes superiores a los que se encuentran actualmente en el mercado", comentó Enrique Margain Pitman, director de Crédito Hipotecario de Scotiabank.

"Nuestro esquema Scotia Cofinavit AG, permite financiar las anualidades garantizadas que el Infonavit entregará al banco en 5 años. Y ahora complementamos esta oferta con el enganche más bajo del mercado", explicó el directivo.

Los beneficios directos que otorga a los clientes que soliciten alguno de los productos hipotecarios de Scotiabank son:

Aumento en el poder de compra al contar con un mayor financiamiento
Desembolso de un enganche menor o incluso, sin enganche
Obtención de liquidez para pagar otro tipo de gastos
Tasas de interés más atractivas que van desde el 10.25% anual
Los pagos más bajos del mercado desde $9.00 por cada mil pesos de crédito

Los esquemas hipotecarios de Scotiabank están enfocados a casas y departamentos de entre $275,000 y $1 millón de pesos, pero no restringe la posibilidad de solicitar un monto mayor.

Con esto Scotiabank busca expandir su mercado, ya que mantenía en el nivel de vivienda media alta y residencial, donde el promedio del valor de los inmuebles es menor a $ 1 millón de pesos, pero no restringe la posibilidad de solicitar un monto mayor.

¿Perdiste tu empleo? No pierdas tu casa

2011-08-16T11:58:00.000-05:00

Si estás pagando tu casa a través de un crédito Infonavit y pierdes tu trabajo por ajuste en la empresa o una contingencia económica, no te angusties, la institución tiene algunas opciones para apoyarte.

Los créditos Infonavit iniciados desde el 1 de enero de 2007 y hasta el 31 de diciembre de 2008 cuentan con una póliza de Seguro de Protección de Pagos, que ampara al préstamo en caso de perder la relación laboral de manera involuntaria.

Este seguro cubrirá el pago de hasta seis mensualidades del financiamiento durante los primeros cinco años, en forma continua o en varios sucesos, y opera después de 30 días de perder el empleo.

El proceso para solicitar el reclamo de tu seguro es el siguiente:

a. Llena el formato de reclamo

b. Envía el formato firmado y cualquiera de los siguientes documentos:

- Copia de carta de finiquito

- Copia de cheque de liquidación donde conste el importe por motivo del despido

- Copia de la sentencia que declare el despido injustificado.

c. En cualquiera de los siguientes medios:

- Fax 01 (800) 702 29 17

- Infonatel: 01 800 008 3900 desde el interior de la República

- correo electrónico: seguro-proteccion@genworth.com

- Acude a la oficina más cercana de Infonavit

Por otro lado, si la situación laboral ya hizo estragos en el pago de tu crédito, también existe el programa de Solución y Cuenta Nueva, un mecanismo pensamos para que puedas asegurar tu patrimonio y el de tu familia. Se trata de una evaluación de la situación particular de tu crédito así como tu capacidad de pago, por lo que son únicas de acuerdo con cada caso.

El apoyo consiste en una disminución de la mensualidad, que implicará una ampliación del plazo de pago, sin exceder el máximo establecido en el contrato. Los pagos no cubiertos quedarán regularizados, capitalizando los intereses generados y suspendiendo las acciones de cobranza.

¿Qué hago si mi ingreso disminuye?

Si te ves obligado a cambiar a un empleo con sueldo menor, la institución disminuye el pago mensual, así tu cuota no será mayor a $35 % del nuevo salario registrado ante el IMSS.

La disminución de la mensualidad implicará un incremento en el plazo de crédito, sin rebasar el límite establecido en el contrato. Para tener acceso a este apoyo (que será válido por 12 meses), el crédito debe estar al corriente, sin mensualidades pendientes de pago.

Esta medida no aplica para préstamos en cofinanciamiento, cuyo pago del crédito del Infonavit se amortice, cuando tiene relación laboral, sólo con el importe de la aportación patronal del 5%, créditos que cuentan ya con un apoyo de reestructura vigente y créditos en demanda judicial.

El Infonavit cuenta también con programas para paro técnico, presiones económicas transitorias e incluso invalidez o fallecimiento, así que antes de caer en pánico acércate a la institución.

De igual manera, si tu crédito es bancario, lo que se recomienda es que antes de dejar que tus mensualidades se acumulen, busques un acuerdo de reestructura con el banco para evitar perder tu inversión.

Trucos caseros para el jardín

2011-08-03T10:30:00.000-05:00

¿Estás cansado de tener que preocuparte cada vez que una de tus plantas es invadida por un hongo o está infestada por insectos, de gastar mucho dinero en porciones ineficaces? Esto tiene

solución, a continuación te presentamos una serie de antiguos remedios caseros que podrán ayudarte a tener un jardín siempre sano y bello.Todos los remedios son sencillos y económicos, seguramente todos los ingredientes que se utilizan en recetas caseras tendrás en algún mueble de las cocinas o en el botiquín de tu casa; Bicarbonato de sodio, cerveza, aceite vegetal, aceite de menta y sémola de maíz, vinagre, suero de leche, ajo, jabón líquido para platos, alcohol, entre otros.

Contra las babosas y caracoles

La cerveza es un viejo truco que muchos prefieren porque libera al jardín de babosas y caracoles.

Coloca la cerveza en un recipiente poco profundo o en vasos de papel que hayas cortado a una pulgada de altura. Distribuye por todo el jardín poniendo los recipientes en superficies planas. Los parásitos llegarán hasta los recipientes o vasos.

Contra la mancha negra

Se puede utilizar el bicarbonato de sodio para evitar la mancha negra, un hongo terrible que generalmente ataca las rosas a finales de septiembre.

Lo que necesitarás: 1 cucharada de bicarbonato de sodio, 1 cucharadita de detergente en platos y 1 galón de agua.

Mezcla todos los ingredientes y rocía las rosas por la mañana una vez a la semana, hasta que la enfermedad desaparezca.

Contra los pulgones

Los pulgones son insectos muy pequeños que chupan la savia de las plantas hasta debilitarlas. Si las hojas de tus plantas parecen encrespadas y deformes, puede haber una colonia de pulgones dañándoles.

Necesitas 1 taza de aceite vegetal y 1 cucharada de jabón líquido para platos.

Mezcla el aceite y el jabón líquido para platos. Pon una cuchara de mezcla de esta mezcla en 1 taza de agua y revuélvelo. Rocía la mezcla en las hojas que tienen pulgones.

Dotación de calcio

Hablando de cosas que por lo regular tirarías a la basura, pero que pueden ser benéficas para el jardín las cáscaras de huevo en particular pudieran ser una fuente de calcio para tus plantas.

Si lavas y trituras las cáscaras y las espolvoreas en la parte baja de tus plantas podrías prevenir que las nuevas flores se pudran.

De hecho, si cueces huevos, puedes regar las plantas con el agua con la que cociste los huevos, ya que estará enriquecida con calcio. No olvides utilizar las cáscaras en la base de tus plantas para que algunos bichos no se acerquen.

Cítricos sanos

Cuando las hojas de los cítricos (limoneros y naranjos) se ponen amarillas y presentan manchas negras, puedes intentar tratar al árbol regándolo con el agua resultante de cocer ortigas; esta agua es un fungicida natural y el remedio suele ser bastante eficaz.

Contra las hormigas

Para prevenir que las hormigas invadan tu jardín puedes distribuir varias bolas de algodón con aceite de menta o mezclado en una botella de aerosol con agua y aplicarlo donde sea necesario.

La sémola de maíz esparcido en el jardín también está supuesto a ser una manera eficaz de matar las hormigas.

Insecticida natural

Licua 4 cebollas, 2 dientes de ajo, 2 cucharadas de pimienta roja y un cuarto de agua. Agrégale 2 galones de agua con dos cucharadas de jabón en polvo para lavar la ropa. Revuelve todo. Colócalo en una botella con atomizador y úsalo en tus plantas para mantenerlas libres de insectos.

Banorte presenta nuevos esquemas hipotecarios

2011-07-15T13:42:00.001-05:00

Te presentamos los nuevos esquemas hipotecarios que lanza al mercado Banorte, quien pensando en las necesidades de sus clientes les ofrece una amplia gama de opciones:

Hipoteca Élite Banorte

Te brinda ventajas únicas para ti que buscas un hogar exclusivo.

Tasa fija de 10.35%
Para vivienda a partir de $2 millones de pesos
Financiamiento del 75% y hasta del 90% con Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2+ y Respalda2
Plazos desde 5 hasta 20 años.

Hipoteca Flexible Banorte

Te recompensa por tus pagos puntuales con una reducción de tu tasa y una bonificación en efectivo de tu pago mensual durante el primer año del crédito.

Con tu pago puntual la tasa puede disminuir hasta el 9.90%*
Bonificación del 10% de tu pago mensual el primer año *
Financiamiento del 85% y hasta del 95% con Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2
Solicítalo en plazos desde 5 hasta 30 años
Ingreso requerido de tan sólo 2.5 veces el pago mensual

Hipoteca Accesible Banorte

Te da la oportunidad de adquiriri la casa que realmente quieres con un pago inicial muy bajo y comprobando menores ingresos.

Tasa fija de 10.41%
Pago inicial de $8.80 por cada mil de préstamo
Financiamiento del 85% y hasta del 95% con Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2
Solicítalo en plazos de 15 o 20 años
Ingreso requerido de tan sólo 2.5 veces el pago mensual

Hipoteca Fija Banorte

Te ofrece una tasa y pagos fijos con la ventaja de tener un mayor financiamiento.

Tasa del 10.80%
Pago de $10.28 por cada mil de préstamo durante toda la vida del crédito*
Financiamiento del 85% y hasta del 95% con Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2
Solicítalo en plazos desde 5 hasta 20 años
Ingreso requerido de tan sólo 2.5 veces el pago mensual

Al contratar cualquiera de estas opciones de crédito recibe un Seguro de Desempleo Gratis durante toda la vida del crédito (excepto Apoyo Infonavit)

Si desea mayor información sobre estos esquemas hipotecarios puede comunicarse con nosotros al teléfono +52 (844) 439.30.00 o por medio de la página www.davisa.com.mx

* Aplica para plazo de 20 años